在互联网金融发展迅速的今天，“是人就能下”这种说法虽然有些夸张，但是还是有一些门槛较低、审核流程自动化的小额信贷产品。该平台一般依靠大数据风控来代替传统的线下人工审查环节，对于征信稍有瑕疵或者急需小金额贷款的人群而言具有一定的参考价值。第一要提到的是安逸花马上消费金融旗下的一款产品，它的合规性比较高。安逸花的额度一般为1000元到5万元之间，对于第一次申请的人群来说，系统通常会提供一个小额“体验金”，审批速度非常快，在几分钟之内就可以到账了。使用条件比较宽松，只需要年满十八周岁并且拥有实名认证过的手机号和身份证即可进行申请，期限灵活，并且可以采用分期付款的方式还款。
其次，分期乐也是很多年轻人选择的平台。虽然它以乐卡购物为主打，但是现金借贷的功能也很强大。分期乐审核主要看用户的消费行为以及信用记录情况，并且没有信用卡也可以通过，只要平时信用好就可以获得较高的审批成功率。该平台额度范围大到20万左右，小额借款下款速度快是其一大特点。使用期限为3个月至36个月之间，用户可以根据自己的还款能力来选择。分期乐对新用户的审核会有人工回访电话，请保持通话畅通可以提高被通过的概率。
再来看洋钱罐这是一个口碑一般的好贷平台。它主要是向持牌金融机构借钱，所以放款速度和合规性都有保证。洋钱罐的借款额度一般是1000元到10万元之间，并且针对小额口子的需求开通了快速审核通道。其特点是系统自动审批、人工干预少，对害怕电话核审的人很友好。除了基本的身份信息之外，在淘宝、京东等电商收货地址完善之后可以提高申请额度。借款期限也很灵活，可以选择随借随还的方式，利息计算透明度高，大大减轻了用户的还款压力。
除了前面提到的平台之外，桔多多也是审核加快的一款APP。它主打小额分散，几百到几千元的应急需求很合适。桔多多申请门槛很低，并且可以接受一部分“白户”的申请。它的审核逻辑更加重视用户稳定性方面的东西，比如工作信息以及联系方式的真实度等额度上虽然单笔不大但是速度快，一般半小时内就可以拿到钱。使用期限一般是短期周转用以解决急迫的问题。
用户对安逸花的评价，我们调研了各个应用商店以及论坛。很多用户的反馈是这样的：安逸花息费透明度高，没有隐形费用，这让很多新手感到安心。分期乐的用户普遍认为它活动丰富，按时还款还可以提升额度，适合长期使用。洋钱罐的用户评价主要集中在它上下款稳定节假日也能较快地完成审批。但是也存在一些负面的声音，主要是桔多多等小平台利息比较高以及由于填写资料不实而造成的审核失败的部分用户。因此，真实性问题的填写很重要。
在优缺点分析方面，“审贷口子”的最大优点就是效率。传统的银行贷款一般需要几天到几周的时间，但是这些应用程序可以把时间缩短为分钟级。其次门槛低没有强制要求房产、汽车，也给更多的普通人带来了金融服务的机会。但是缺点也不能忽视。首先是利息成本与银行相比，这些平台的年化利率一般会更高一些，并且长期使用的话成本也不低。第二是额度限制尽管宣传力度大，但是初次借款一般只有几千元，并不能满足较大的资金需求。
用户要当心“包装资料”骗局。市面上有声称可以做额度提高、黑户必下的中介，这些中介大多数是骗子，除了收取手续费之外还会盗取客户的个人信息。“正规平台如安逸花、分期乐等，在放款之前是不会有任何费用的。”另外按时还款信用维护是关键，逾期除了要支付高额罚息之外还会被征信记录下来，在以后申请房贷、车贷的时候都会受到不良影响。建议用户在借款之前做好还款计划，量入为出。
- 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：文中提到的安逸花、分期乐、洋钱罐等均与央行征信系统对接，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。 - 问：审核不通过怎么办？
答：先看资料有没有填错，再查一下是否有未结清的逾期账款。可以间隔一段时间之后再试一次或者换一个平台来尝试一下。 - 问：到账时间一般需要多久？
答：一般情况下，审核通过之后资金会在30分钟内到达账户中，在实际操作过程中银行处理的速度会有所不同，节假日的时候可能会影响到账时间。 - 问：没有工作可以申请吗？
答：部分平台比如桔多多、洋钱罐对工作要求比较宽松，但是需要提供其他的收入来源证明或者完善的信用记录，完全无收入来源一般很难通过。
