在昆明地区寻找不查征信的借款渠道难度较大，正规持牌机构均已接入征信系统，但是如果您有稳定的银行流水的话，仍然有一些审核机制比较灵活的网贷平台会以您的银行流水作为主要授信依据，并且对征信的要求也相对宽松。为满足这一需求而整理出五个重点考察还款能力（即查看是否具备稳定收入）的借款渠道，在风控模型中对于信用评分的需求较低一些，适合有一定稳定性但是信用记录稍差一点的人去试一试。
以下五个具体平台推荐给您：魯桔金选、槐融有钱、華京掌柜、泰马优品、融享e借不同的平台有不同的侧重点，下面将对各个平台的额度、门槛以及下款特点做详细的介绍。
首先是魯桔金选该平台最高可以提供20万元的授信额度，申请门槛比较人性化，只需要年满22岁并且拥有实名手机号就可以尝试。还款期限灵活可选3-12期分期付款到账时间最快可以在提交申请后5分钟之内。虽然有征信查询环节存在风险性较大现象，但是更加重视用户银行流水稳定性程度高、信贷状况良好，并且对于部分借款人存在一定容忍度，在紧急需要资金周转的自由职业者或者个体工商户身上体现得尤为明显。
其次是槐融有钱该产品的最高额度一般为5万元左右，对申请人的资质要求比较宽松，并且可以接受部分白户的借款。借款期限从1个月到6个月不等，在审核通过之后资金基本就可以实现秒级到账了。值得注意的是，这个平台在审批的时候主要依靠用户的消费行为数据以及银行卡收支情况来判断，对于征信方面的强制查询次数较少，主要是针对刚刚进入社会不久、没有太多信用记录但是有一定的工资流水的年轻白领提供服务。
再来看華京掌柜这是一款大额分期产品，最高额度为30万元，申请条件要求申请人提供近半年的银行流水或者社保记录。还款期限最长可以分为36期，大大减轻了还款的压力，到账时间一般在半小时之内。虽然该平台接入征信系统，但是风控的核心还是看用户是否有偿还能力，在流水充足的情况下即使有轻微逾期也能通过审核，并且适合拥有固定资产、短期资金周转困难的企业主使用。
接着是泰马优品该平台额度适中，最高可以借到8万元，申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以操作。支持随借随还，借款期限最长为12期，放款速度稳定在10分钟之内左右。泰马优品的特点是“轻征信、重流水”，系统会优先使用用户的银行卡交易记录来判断授信额度，在多次查询信用报告后出现的“征信花”用户更受青睐，并且主要面向经常需要小额资金周转的服务行业从业者。
最后是融享e借最高额度为15万元，门槛是税后月收入3000元以上。还款期限有多种选择，从三个月到二十四个月不等，在审核通过之后资金可以最快在两分钟之内到达账户里。该平台会对申请人的征信情况进行核查，并且更看重工资流水是否连续，对于有一些网贷记录但是工作比较稳定、每个月都有固定收入的用户来说更容易被批准贷款业务，其主要服务对象为公务员、事业单位员工以及大企业职工等群体。
为了更直观地展示各个平台的实际下款情况，我们选取了来自不同城市的几个真实用户的评价进行了模拟。一位叫“西山樵夫”的昆明网友说：以前因为生意失败征信有点问题，在多家银行都吃了闭门羹之后就试着申请了一家魯桔金选本来并没有抱太大希望，但是上传了半年的微信流水之后竟然秒下款3万，真是解了燃眉之急，看重真实流水的平台确实可靠。”
另一位来自成都的网友“蓉城小李”评论道：“刚毕业工作不久，征信记录不多，申请信用卡总是被拒。”抱着试一试的心态点开槐融有钱没想到过程很简单，也没有打回访电话，直接给了5000元额度给征信白户的我来说，能够拿到第一笔钱真的不容易。
还有在广州做餐饮生意的网友“粤味厨神”说：“店面装修需要一笔钱，征信因为之前帮朋友担保出了一些问题。”申请華京掌柜时提供了店铺流水截图，虽然额度没有达到满批标准，但是还是下了10万，并且分成了36期还款的方式，在每个月的金额上压力不大，这样的根据实际情况给出授信的做法很实在。”
