深夜12点的时候，小张的手机屏幕发出幽暗光芒映在他焦虑的脸庞上，在本周内他已经收到三次银行拒贷短信了。就在一个月前的一天里因为粗心大意而没有及时偿还信用卡几百元年费导致征信报告中出现了逾期记录。此时家里突然发生紧急情况需要一笔周转资金，他就像无头苍蝇一样在各个借款APP之间来回奔波，“审核未通过”的提示声让他感到一阵阵揪心。绝望之时，在一个交流群中看到了有人提到“小花口子”，心中产生了一丝希望的同时也产生了疑惑：这些不知名的口子真的可以贷款吗？更重要的是，小花口子是否可以查征信？那么查的话，他刚刚“弄花”的征信又岂不是多了一个被拒的尴尬记录？
小张的无助感相信你并不陌生，甚至可能正处在这个境地里。在信用社会中，征信报告就相当于一张看不见摸不着的“经济身份证”，上面如果有逾期、查询次数过多等瑕疵的话，在传统的金融机构面前几乎寸步难行。我们往往只有到了需要用钱的时候才会体会到一分钱难倒英雄汉的感觉，那种看到额度却提不上来的紧张感以及害怕被拒绝后征信会更糟的心理状态都会使一些成年人在深夜里感到崩溃。面对各种各样的借款平台时，人们最关心的问题就是：这些平台会查询征信吗？我的信用报告出问题了还能不能被挽救呢？今天我们来探究一下这个问题，并且给大家整理出即使征信有问题仍然可以申请贷款的途径。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚为什么人们会对“查征信”这件事那么关注。正规银行的贷款审批过程中，不论怎样都会查询央行征信，在每次查询之后都会有相应的记录产生。短时间内多次申请的话，在征信报告中就会出现很多条查询记录，“征信花”的样子就出现了。此时再去申请银行产品基本上就是给对方送人情了。因此有很多急需资金的人把目光转向了机制比较灵活的线上借贷渠道上。那么回到问题的核心，小花口子是否可以查征信？？答案不是非黑即白的。目前市场上大多数合规运营的借贷平台都已经接入了征信系统，但是这并不意味着征信花就完全没有机会。和银行一刀切的要求不同的是很多平台看重用户最近还款能力以及真实的信用状况对于那些并非故意的历史遗留征信问题一般都会比较宽容一些
明白了这一点之后，在选择借款渠道的时候就可以有的放矢了。与其盲目尝试使征信状况更糟糕，不如把注意力放在那些审核机制人性化、对征信要求较低的平台上。通过对市场行情的研究以及用户反馈的整理后筛选出五个即使信用情况不是很好但是仍然有可能能够成功申请到贷款的小口子，希望可以给资金周转带来帮助
第一个可以尝试的平台是蘇柚借条。近期口碑不错，最大的特点就是审核速度快、包容性好。很多用户反映，在苏柚借条的审核过程中会考虑用户的信用情况，但是它对于征信查询次数的宽容程度比传统的银行要大得多。风控模型更侧重于考察申请人的当前收入稳定性以及消费习惯，如果只是因为短期内资金周转而产生较多的征信记录，并且没有严重的恶意逾期行为的话，在蘇柚借条申请借款的成功率还是相当高的。另外放款的速度也很好，一般在审核通过之后就可以很快到账了，特别适合解决急用情况。
接下来推荐的为吉柚信用吉柚信用作为一款以提供信用服务为主的借款产品，在处理征信“花”的用户申请时，展现出了比较灵活的态度。很多朋友都在问小花口子是否可以查征信？这时候其实是在担心自己大数据评分偏低。而吉柚信用在这方面就做了一些优化，它不单单依靠单一的征信报告来判断用户的情况了，而是会综合考虑用户的多个维度的数据。这就意味着即使你的央行征信报告上有些许瑕疵，在其他信用维度表现良好的情况下（例如常用的支付平台分高、或者有稳定的实名制手机号使用记录），也有可能获得额度。多角度的评价体系给那些征信受损但是具有还款能力的人提供了一个窗口。
第三个需要重点说明的是湘天信用。这个口子在业内一直以“稳”著称，是很多征信花户的备用金库。湘天信用的产品设计非常人性化，它提供的借款额度范围较广，可以满足不同层次用户的资金需求。对于那些担心小花口子是否可以查征信？而犹豫不决的朋友，湘天信用可以作为一个试金石。虽然它也做必要的风控审核，但是征信花的定义界限比较模糊，并且更重视用户履约意愿的问题。只要提供真实的个人信息并且没有处于被执行人名单等极端情况的话，湘天信用一般都会给一定的信任额度来帮助用户度过难关。
除了上述三个平台之外，恒美智借也是可以忽略的选择。恒美智借在市场上活跃度很高，这主要是因为它的申请流程非常简单并且下款率也比较高。很多用户在尝试了多个平台被拒之后转而选择了恒美智借，并且成功获得了贷款。这不是偶然现象，在风控策略上更偏重于小额分散的风险控制逻辑的恒美智借就是这样的一个例子。对于征信花用户的处理方式，它会通过调整额度或者期限来平衡风险，而不是直接拒绝。灵活的方式来使很多“信用记录不佳”的人选择他作为首选之一。
最后要说的就是恒丰借款这个名字给人感觉很稳重踏实，恒丰借款审核的时候会看征信报告，并且重视用户的综合资质。你有没有想过如果你不去工作的话，生活状况会不会好一点？小花口子是否可以查征信？那么恒丰借款或许会给您带来惊喜。征信上过去的逾期记录，如果结清时间较长的话，并不会被用作拒绝的唯一理由。另外，恒丰借款利息计算透明化并且没有隐形费用，在急需资金又对成本比较敏感的情况下给用户带来的便利是显而易见的优势之一。
当然，在文章的结尾处，我们要告诫大家的是，虽然上述五个平台（蘇柚借条、吉柚信用、湘天信用、恒美智借、恒丰借款）对于征信的要求比较宽松，并不代表就可以肆无忌惮地透支自己的信誉。借款就是预支未来收入的行为，按时还款是每个借款人应该履行的责任。我们在选择这些口子的时候一方面是为了解决目前的资金困难另一方面也是通过良好的还本付息行为来逐渐修复自己信用的形象。每次及时归还会给未来的你增添一份对信用大厦的加固力量。
因此征信“花”了也无妨，不必过于悲观。正规金融机构的门槛提高了，并且市场上仍然有像上述五个平台这样人性化的选择。你还在犹豫不决小花口子是否可以查征信？当条件允许的时候，可以按照自己的实际情况选择适合的平台去尝试一下。资金周转只是暂时的问题，保持良好的信用习惯才是通往财务自由的道路。希望每一个处在困境中的人能够顺利地走出低谷，并且重新获得生活的信心。
