在讨论具体的贷款软件之前，我们首先要弄清楚的一个概念是：完全不用审核的平台在正规金融体系中几乎不存在所谓的“不用审核”，一般是指采用全自动机审、不需要人工介入、不需提交大量纸质文件的大数据风控平台。此类软件多依靠强大的算法，在几毫秒内完成信用评估，对于急需资金的用户而言，体验上几乎可以达到无须审查的速度。下面列出的五款软件在通过率和放款速度方面都表现出色，并且是代表性的例子。
第一款值得提及的平台为借呗作为支付宝生态内的一款信贷产品，借呗依托于阿里系庞大的数据基础而对用户进行信用画像十分精准。其额度一般在1000元到30万元之间，期限灵活，并且可以随时还款。条件比较宽松，只要芝麻分达到一定的标准并且使用支付宝记录良好就可以自动授信。多数人都认为借款的最大好处是到账速度块且息费透明但是缺点就是对于长期不使用支付宝或者信用分数较低的用户，额度就会比较低。
紧随其后的就是微粒贷。微信钱包内置的产品采用白名单邀请制，用户不能主动申请加入，只能由系统自动挑选一部分客户参与活动。这样的机制虽然提高了门槛，但是实际上筛选出优质客户来，并且通过率很高。额度一般为500元到20万元之间，日利率根据个人情况而定。用户的反馈表明微粒贷操作方便性无与伦比，点击即可提现，并且还款可以在微信里完成。但是由于采用邀请制的原因，很多急需资金的年轻用户因为没有入口而只能选择其他平台。
第三款是近几年口碑较好的度小满（原来的百度金融）。该平台的资金来源是合法的，额度最高可以达到20万元。它的特点就是包容性比较强，在其他平台上有过轻微逾期记录的人也有机会在这里获得授信。提供3个月、6个月和12个月不同的还款期限选择。很多用户反映度小满很人性化额度提升方面比较积极，按时还款的话提额的速度会很快。但是需要注意的是，在申请借款的时候有可能需要补充公积金或者社保的信息，这也使得操作步骤稍微复杂一些。
第四款推荐的是360借条。作为360数科旗下的一款产品，它以“门槛低、下款快”而闻名。该平台的最高额度仍然是20万元，并且新用户一般会有免息券之类的优惠活动。其审核机制非常依赖于大数据技术，“白户”的征信情况或者稍有瑕疵的情况都比较友好。“360借条”的注册流程比较简单人脸识别之后一般可以很快拿到钱。但是缺点是息费在后期会上升，提前还款会有一定的违约金，借款之前要认真阅读合同条款。
最后要提到的就是分期乐。该软件主要针对年轻人使用，除了现金借贷之外还可以进行商品分期付款。额度一般为几千元起，适用于小金额消费贷款的需求。它的优点是场景丰富审核比较宽松，有购物需求的用户可以一举两得。但是用户需要注意的是，分期乐的实际年化利率如果不使用免息券的话会比上面几种纯信贷产品高一些，并且逾期催收也比较频繁，对于心理承受能力较差的用户不太友好。
优缺点分析以及注意点：从整体上来看，“好申请”的软件优点很明显：流程线上化、放款速度快、基本不需要抵押。但是缺点也不可忽视，一是利率差别很大，不同的用户得到的利率会有很大的差别；三是逾期会带来很严重的后果即使申请起来简单，但是逾期后不仅会支付高额利息，并且会被记录到个人征信中，在以后办理房贷、车贷时都会受到影响。在使用这些平台的时候要确认该平台是否有正规的放款资质，凡是要求在出借款项之前缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，请不要转账给对方。
用户提问和回答：
1. 问：平台申请贷款会对个人征信产生影响吗？
答：可以。正规平台已经接入了央行征信系统，每次借款申请都会在征信报告中留下查询记录，并且会把借款信息如实上报给相关部门。及时还款能提升个人信用度，而逾期则会给个人信息造成不良影响。
2. 问：不用审核真的不需要任何资料吗？
答：不是。所谓免审就是不用人工审核、也不用纸质材料了。你还得给平台授权，让它们去拿你的身份信息、运营商数据、征信报告等等电子资料来做系统风控工作。
3. 问：如果申请被拒绝了，还能不能再次提出申请呢？
答：建议间隔一段时间（一般为3个月）再试，或者增加更多的资质证明材料。频繁申请会使系统认为你缺钱很多，并降低通过率。
