深夜里急促的电话铃声打破了宁静，远房表叔在电话那头声音颤抖着说生意失败了需要一笔资金周转但是他的手机卡没有实名认证而且已经负债累累正规机构拒绝了他的请求。绝望中他想寻找一些游离于常规之外、所谓的“特殊通道”。此情景体现了部分人对金钱的渴望和无奈之情。那么，手机实名制下仍然可以申请贷款吗？网络上流传的不看负债秒下款平台是否靠谱？本文将对五个相关的渠道进行深入剖析，揭开它们神秘的一面。
首先需要说明的是，在目前的金融监管环境下，所有的正规合法网贷平台都需要执行“实名认证”这一核心风控步骤，这是反洗钱法以及监管部门的要求。所谓的手机可以不实名下款的情况一般有两种：一种是平台审核机制存在技术漏洞，并且对运营商的身份验证不够严格；另一种则是用户对于什么是身份信息的理解出现了偏差，在部分平台上只需要进行人脸核验而不需要上传身份证原件即可注册账号，或者允许使用非本人的真实电话号码来完成登录。但是这样的网站常常伴随着很大的风险，所以大家要小心谨慎才行。
对于“不看负债秒下款”的宣传，其实是指一些小贷公司不连接到央行征信系统，或者只用大数据风控而不考虑传统的负债率以下几种具有类似特征的渠道类型及其代表：
1. 消费金融类平台（桔子分期、羊小咩）该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，主要针对的是信用白户或者是征信有小瑕疵的人群。虽然需要实名认证，但是手机号是否必须和身份证一致，在部分活动期间审核比较宽松。其特点就是下款速度快，一般半小时左右就能到账，不过利息比较高，并且还有会员费之类的隐形费用存在。
2. 极速小额贷（人人贷、拍拍贷借款）为了扩大用户群体，一些老牌平台推出了针对不同人群的极速版。虽然宣称不查负债信息，但是实际上还是会用大数据来查询用户的网贷逾期记录额度方面新人第一次借款一般在500到3000元之间，期限可以选7天至30天左右条件很简单：年满18岁并且有稳定的收入就可以申请了
3. 助贷平台（例如：融360、省呗）从严格意义上讲，它们并不是放款方而是撮合方。用户提交资料之后，系统就会自动匹配到资金提供者了。因为资金来源多、风控标准不一，所以客户可以找到对负债要求宽松的资金供给渠道。该平台的优点在于选择面广，而缺点则是个人信息容易被泄露出去。
4. 门槛很低的备用金（微博借钱、360借条）该类产品依靠大公司提供，虽然正规但是为了抢占市场份额，在推广阶段对于用户的征信查询次数比较宽松。额度一般在500元到2000元左右的小额区间内，“秒下款”为主打点，适合临时周转使用。期限一般是分期付款的形式最长可以达到12期来减轻还款的压力
5. 民间借贷类口子（非正规军）风险最大的就是这一类。它们也许会忽略身份验证、负债检查，只需要提供通讯录以及银行卡信息即可。但是这类平台通常存在高利贷和暴力催收的情况，利息可以达到年化几百倍以上。我们强烈建议用户不要参与这样的事情，以免掉入债务陷阱之中。
用户评价及优缺点分析：从用户反馈看，正规平台（桔子分期、省呗等）的好评多集中在下款速度比较快和门槛低。一位用户说：“在别的地方都借不到，这里居然秒过，解了燃眉之急。”但是差评主要集中在高息和催收次数多优点是流程简单，不需要抵押；缺点就是实际年化利率一般在24%-36%之间甚至更高，并且一旦逾期就会有通讯录被爆的风险。
注意事项：在申请此类贷款的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码告诉别人。另外还要认真阅读借款合同，看看利率有没有问题。对于要求缴纳“工本费”、“解冻费”的平台一律视为诈骗，请马上停止操作。
用户提问与解答：
Q：手机号不是本人的可以借款吗？
A：大多数正规平台都不支持，因为这样无法通过风控核验。极少数非正规口子可以接受，但是风险很大。
Q：不看负债就不用还了吗？
A：绝对不是。不看负债只是降低了借款门槛，但是借款合同仍然有效力，在逾期之后会影响网贷大数据，并且有可能被起诉。
Q：秒下款的平台安全吗？
A：下款速度和安全性之间没有直接的关系。正规持牌机构放贷也很快，关键是有没有金融牌照。
