在金融借贷领域中，征信被看作个人的“经济身份证”，一旦征信变黑或者花白了，则意味着借款人进入了金融机构的黑名单。但是生活总会有意外，在急需资金周转的时候，传统的银行大门紧闭着，借款人只能把目光投向其他的渠道上去了。“征信黑花”一般指的就是信用报告中有很多逾期记录、多次借贷查询情况存在，并且导致分数很低的情况。正规贷款的可能性很小，但是在市场上仍然有一些门槛较低的、风控模型不同于传统银行的借贷平台，它们更加重视用户当前还款能力而不是过去的不良信用历史。
下面详细描述了5个在征信不好的情况下仍然可以下款的平台类型以及具体的产品，给急需资金的人士参考：
拍拍贷借钱作为老牌的网络借贷信息中介平台，拍拍贷拥有庞大的资金端以及成熟的风控体系。征信有瑕疵但是仍然具备还款能力的用户，拍拍贷还是有一定通过率。 额度以及期限：借款额度一般为1000元至20万元之间，还款期长短不一，可选择3-12个月。申请条件：年满18岁，持有有效身份证件以及银行卡，并且有稳定的收入来源或者工作。即使有过逾期的情况，但是只要不是严重的“连三累六”，系统就有可能通过提高利率或者是降低额度的方式来放款。 用户评价：很多用户表示，虽然利率比银行高一些，但是审核速度很快、到账快，并且对征信受损的人群来说是重要的“救命稻草”。
2. 洋钱罐借钱洋钱罐借款主要服务年轻群体以及白领阶层，风控系统使用了大数据技术，并不单单依靠央行征信报告。额度以及期限：最高可借到20万，最低起投为500元，借款时长从1个月至一年不等。申请条件：需要提供手机运营商认证、淘宝认证等辅助资料。平台对于征信花用户的容忍度较大，主要看用户消费行为以及社交稳定性。 用户评价：用户普遍认为它的操作界面很友好，下款速度在同类产品中表现较好，并且对于短期资金周转困难的用户非常友好。
分期乐分期乐除了可以做分期购物外，还可以提供现金借款服务。背后的资金方多为持牌消费金融公司，正规性较高。 额度以及期限：额度范围广，几千元到数万元不等，并且可以进行灵活分期。申请条件：主要针对有固定工作的人群或者在校大学生（特定产品）。征信黑花的用户如果在分期乐上有良好的购物记录，那么申请借款的概率就会大大提高。用户评价：用户称赞其场景多样，既可以购物又可以取现，并且额度提升机制透明，在按时还款的情况下之后的借款会越来越顺畅。
4. 仍然可以还还呗主要做信用卡账单分期、现金贷款，其核心逻辑就是帮助用户减轻因使用信用卡而产生的还款压力，所以对持有信用卡的客户比较宽容。额度以及期限：最高可贷20万，最长期限为12期。申请条件：持有信用卡属于加分项。即使征信存在问题，但是只要信用卡的状态是正常的，还呗的风控模型就会认为用户有一定的信用基础，并且会给他一定的额度。 用户评价：很多用户认为还呗的利息比信用卡账单分期低，而且办理流程比较简单，在资金紧张的时候选择它作为信用卡用户的首选。
5. 省钱省呗也是一个主要服务于持牌金融机构的借贷APP，以低息、快捷著称。额度以及期限：额度为1000元至20万元，借款期限是3-12期。申请条件：门槛低，只需要进行身份验证以及人脸识别。省呗会根据用户的综合数据来判断，在征信查询次数多但是负债率还可以的情况下也有可能放款。 用户评价：省呗的通过率比较高，放款机构大多是正规金融机构，在征信上也有记录，虽然这对有不良信用历史的人构成了一道门槛，但是也说明了平台是正规的。
平台优缺点分析以及注意事项尽管上述平台为征信黑名单中的用户提供了资金渠道，但是还是要清楚地认识到其中的好处和坏处。优点：门槛低、审核快、资料少，可以很好地解决急事。缺点：利息、手续费比银行贷款要高，逾期催收力度大，并且有些平台会查询并上报征信系统，导致征信记录被频繁查看。注意： 1. 警惕套路贷：凡是放款前要求交“保证金”、“解冻费”的，一律是诈骗。 2.量力而行：借款之前要计算出自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况。隐私保护：不要在不正规的链接或者短信中随便输入个人敏感信息。
用户提问+回答列表
Q1：征信黑花在这些平台上借款会上传到个人信用报告吗？大部分正规平台比如分期乐、还呗等，资金方都是持牌机构，借款记录会上传到征信系统里。但是对于已经出现黑花的用户来说，这是压力也是重建信用的机会，在规定时间内还款可以部分抵消负面信息的影响。
Q2：被拒后可以马上再次申请吗？A：不推荐。频繁申请会产生很多查询记录，风控系统会认为你非常缺钱，并且降低通过率。被拒之后可以间隔1-3个月再补充其他资产证明然后重新提交。
Q3：借款额度一般为多少？A：征信有问题的用户，首次借款额度一般较小，在1000元到5000元左右。信用积累越多，额度就越高。
Q4：逾期会有怎样的结果？A：会收取很高的罚息，并且会被催收。更主要的是，逾期记录会上报到征信系统中去，“黑花”的信用状况就会更加恶化了，在之后申请车贷、房贷的时候就更容易被拒绝。
因此征信黑花虽然限制了融资渠道，但不是绝路。选择正规、可靠的服务商，并合理安排资金使用计划，在还款日之前完成归还工作才是走出困境、修复信用的正确途径。
