深夜的街头，手机屏幕微弱的光芒照在一张张焦虑的脸庞上。生活中的鸡毛蒜皮需要资金来处理的时候甚至有人想出押着自己的手机去借的钱来解决眼前的困难。征信问题多、四处碰壁的人为了摆脱困境，在深夜时分开始搜索有没有“押手机借钱”的平台以及相关的软件了。到底还有没有逾期过多还可以下款的可能？这些平台真的不需要用实物抵押吗？审核的速度能不能跟上救急的步伐呢
在目前的借贷市场里，“押手机借钱”一般有两种方式：一种是实物抵押，即用户需要把手机邮寄或者送到店铺去保管；另一种就是当前主流的“手机号认证”、“信用租赁”的模式，用的是手机里的信用分或者是运营商的数据来进行授信，并不需要实体抵押。对于逾期较多但是急需资金的人群来说，下面详细列出五个审核相对宽松、下款率较高的平台软件。
第一个推荐的平台是小赢卡贷老牌的网络借贷信息中介平台小赢卡贷和很多持牌机构都有合作，它的风控模型很严格，但是对有信用瑕疵的人还是会有一些通过的可能性。该平台最高可申请额度为20万元，并且还款期限可以选3-12个月不等。逾期时间较长的用户，在当前不是“呆账”的情况下，系统会结合手机运营商的数据以及电商消费记录来判断是否给予授信的机会。用户的普遍看法是它的放款速度比较稳定，一般在提交申请之后的一小时内就可以到账了，但是要注意它利息费用的方式，并且要防范好因为逾期而产生的高额罚息风险。
第二点需要注意的是洋钱罐洋钱罐借款主要针对年轻群体和信用记录较“薄”的用户，其智能风控系统对于逾期情况的容忍度较高。该平台额度为1000元到20万元之间，还款期长短可选。“极速模式”特点就是系统审批通过之后资金马上到账。很多有过逾期历史的客户表示，在完成了淘宝、京东等第三方认证之后，并且之前的征信存在问题也能够顺利获得贷款。但是洋钱罐的新手额度比较低，需要按时还本才能逐渐提高信用度。
第三款软件安逸花安逸花是马上消费金融推出的一款持牌产品，因此具有一定的合规性。可以随时取款、循环使用额度。对于逾期时间较长的用户，安逸花对用户的评价主要看近期还款能力及意愿情况。如果用户提供稳定的收入证明或者良好的公积金记录的话，即使历史上有过多次逾期的情况，系统也有可能会给出几千元起步额度。一般认为该产品的界面操作比较简便，并且有部分用户反映在提现的时候会出现限额冻结的现象，需要保持账户活跃度以解冻资金。
第四平台分期乐分期乐以消费购物为主，但是“乐花借钱”功能也可以进行现金借贷。分期乐的风控对于年轻白领、学生群体（不包括在校生）比较友好，授信逻辑是根据用户未来的收入能力来判断。逾期时间过长的话，分期乐会偶尔通过提额包或者活动的方式给用户提供二次评估的机会。额度为5000元起，期限较长。注意分期乐的借贷记录会影响征信报告，在规定时间内还清借款可以提高信用评分。
第五个推荐的是还呗还呗主打信用卡代偿场景，因此对于持有信用卡的用户非常友好。如果用户的过往逾期是由于信用卡账单压力大造成的，那么还可以通过导入信用卡账单的方式申请额度，并且可以忽略掉部分征信瑕疵。最高可借到20万元，利息比较低。在用户评价里还呗的通过率很高，在信用卡使用者当中表现突出而且放款很快。但是要注意的是，在提交的时候要绑定有效的信用卡，否则是无法被审核批准的。
优缺点分析及注意事项：上述五个平台共同的优点是审核速度快、门槛低，大部分可以在线上完成，并且不需要实体抵押手机。但是缺点也很明显，对于逾期时间较长的用户来说，获批额度一般较小，利息也比银行高很多。使用的时候要特别注意：凡是声称“不用看征信就可以百分百下款”的地方多半都是诈骗行为，正规的地方都会查询大数据。另外，在借款之前一定要认真阅读合同内容，并且核对年化利率是否在法律允许的范围内之内，以免被卷入到高额借贷当中去。
用户评价精选：来自深圳的李先生说：“之前因为创业失败逾期了网贷，银行根本贷不到。”试过洋钱罐之后本来是没有抱太大希望的，但是认证公积金后竟然下到五千元，真的救急啊！而成都张女士则提醒：安逸花虽然正规，但是一定要按时还款，有一次我晚了一天就被催收电话找上门了，尽管态度还好，但心里压力很大。真实的反馈表明，在宽松平台的情况下保持良好的还款习惯仍然是保证资金链稳定的重要因素。
用户提问及回答列表：
1. 问：这些平台真的不需要实体手机押注吗？
答：文中提到的平台都是信用借款，只需要认证手机号码和运营商数据，并不需要邮寄或者抵押实体手机。
2. 问：逾期太长的话申请会被拒绝吗？
答：存在被拒的可能性，但是没有绝对的黑名单。平台会根据当前收入情况、负债率以及逾期程度来综合判断，并建议选择额度小一些、期限短一点的产品。
3. 问：申请这些平台会影响征信吗？
会。正规持牌平台如安逸花、小赢卡贷等都已经接入了央行征信系统，按时还款可以修复信用记录，再次逾期就会加重征信污点。
