深夜，老张焦虑的脸在手机屏幕的蓝光下显得更加憔悴，年过半百的人因为资金周转困难而急需一笔钱来解燃眉之急，但是由于年龄以及征信问题多次被拒。他颤抖着输入了50岁贷款口子秒下的，在里面寻找一线生机。到底有没有适合大龄人且审批比较宽松的渠道？哪些平台宣称可以不管你的信用记录、不分黑白就可以百分百拿到贷款呢？所谓的“口子”后面还存在着什么看不到的风险和陷阱呢？
在互联网金融发展得非常快的今天，贷款门槛虽然看起来降低了，但是对50岁以上的中老年人来说，由于收入稳定性降低以及退休风险加大，传统的银行和正规持牌机构一般都会拒绝他们。供需矛盾的存在使得很多网贷广告宣称自己可以无视黑白、百分百下款。本文将详细分析此现象，并列举出市场上流传较广的几种渠道，再对它们的额度、期限及潜在风险进行说明。
一、市场上的“宽松型”平台额度及条件分析
所谓的“秒下口子”，一般分为两种：正规机构风控放宽期的产品和非正规的高利贷或者套路贷。对于50岁的用户，常见的渠道类型有以下几种
1. 消费金融公司的产品马上金融、捷信等持牌机构的部分产品。虽然它们声称最高额度可以达到20万，期限为6到24期，但是实际上对年龄有着严格的限制，一般上限是55岁或者60岁。“不看征信”其实也只是一种噱头，并没有真正的“无视黑白”，只是因为用户的信用花比较宽松而已，并不是真的忽略掉。
2. 助贷平台推荐的贷款产品榕树贷款、借呗、微粒贷等。平台本身并不放款，而是根据用户的画像来匹配资方。50岁的用户如果社保公积金齐全的话，仍然可以申请到2万-5万元的额度，年化利率一般在10%-24%之间。如果没有资质的话，系统推荐的就是高利息的产品。
3. 民间私人借贷或者小额周转的APP“百分百下款”的地区属于重灾区。额度一般为500元到五千元左右，期限很短（7天或者14天）。这样的平台不需要征信审核，并且采用激进的审批方式来查看通讯录信息，在逾期之后催收手段非常恶劣。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和投诉平台的数据统计，用户对于这种“秒下口子”的评价存在两极分化：
成功下款的用户大多说：“审核确实很快，半小时之内就到账了，解决了燃眉之急。”这部分用户的资质一般都还可以，并且是短期的资金暂时被卡住。
而负面评价主要是利息高得吓人，借3000元只能拿到2100元，并且还要还出3300元。因为年纪大了不会操作所以被收取各种会员费、担保费等。“很多50岁以上的用户表示，“无视黑白”其实是一种陷阱，在申请的时候还是会遇到系统秒拒的情况，或者会被引导到非法平台上去借款，从而陷入“砍头息”的圈套。”
三、优缺点详细说明
优点：
1. 门槛比较低由于银行对流水和年龄的要求比较严格，所以部分网贷仍然给大龄人群留下了通道。
2. 放款速度快全流程线上办理，系统自动审核，可以解决急需资金的问题。
缺点：
1. 利息和费用很高正规平台的年化利率接近24%，非法平台综合年化的利息甚至超过1000%。
2. 信息泄露的风险申请的时候需要授权通讯录、定位等功能，很容易造成个人信息被泄露，并且容易中招电信诈骗。
3. 套路贷的风险很多标榜“100%放款”的软件其实是诈骗软件，用验资来骗取银行卡验证金。
四、申请注意事项
50岁以上的申请者要记住以下几点：
首先，凡是放款之前收费的都是诈骗正规贷款在资金到账之前是不会收取工本费、解冻费或者会员费的。
其次要对借款合同进行仔细核对。很多平台在合同里会把“服务费”、“担保费”暗中加上去，这样实际到账的钱就比借钱时少了很多（也就是砍头息），遇到这种情况就要马上停止操作并举报了。
最后，量力而行。50岁已经接近退休年龄了，还款能力随着年龄的增长也在降低，并且不能盲目借贷从而在晚年陷入债务危机。优先考虑子女担保或者银行抵押贷款的方式，在网贷方面要作为最后一招来使用。
五、用户提问和解答
问：50岁以上的真的有不看征信就百分百下款的口子吗？
正规金融机构要查询征信来评估风险。所谓的“百分百下款”要么是虚假广告，要么就是高利贷了，风险很大，不建议相信。“
征信黑名单的人可以申请哪些正规的平台？
征信被列入黑名单一般是因为逾期时间过长。正规银行贷款基本不可能实现。部分持牌消费金融公司会有一些特定活动期间放宽，但是概率很低。建议先修复自己的信用记录或者向亲朋好友借点钱用一下来解决资金问题，并且不要触碰高利贷。
问：申请网贷会对子女有什么影响吗？
正规网贷属于个人债务，并不会对子女造成影响。但是若借了非法高利贷并且逾期不还的话，催收方就有可能会骚扰通讯录中的亲友，包括子女，这就会严重影响到家庭的正常生活。
