深夜辗转反侧，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，在资金周转成为眼前的问题时，人们总会第一个想到绿色图标。微信上有哪些贷款产品？这既是对急需用钱时候的下意识反应，也是众多用户在搜索引擎里不断尝试寻找出路的真实写照。征信查询复杂、审核流程繁琐的情况下，大家最关心的是：有没有一种无视黑白、百分之百放款的借款软件呢？本文将为您列举出五个热门借贷渠道，并且对它们背后的规则和风险进行详细的分析。
在讨论具体的借款软件之前，我们首先要弄清楚一个概念：“无视黑白百分百下款”一般属于一种营销噱头。在合规的金融环境里，正规机构是不会完全放弃风控的。但是确实有一些征信要求比较宽松、审批流程很快的地方。微信生态内以及通过微信便捷获取到五个常见的借款渠道如下：
1. 微粒贷
微粒贷属于微信生态内最原始的信贷产品，采用白名单邀请制用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否有入口。额度一般为500元到30万元之间，期限可以是五年、十年或者二十年不等。优势在于随借随还、利率透明并且对微信活跃用户友好。劣势门槛比较高，征信好是前提条件，“黑白户”很难获得邀请资格。
2. 分付
微信分付类似于某宝的“花呗”，主打消费分期功能。目前处于逐步开放阶段，主要用作日常消费支付，并不支持提现。额度方面依据用户的消费习惯以及信用评分来确定，一般为几千元到几万元之间。使用条件相比微粒贷稍微低一些，但是仍然需要征信无重大不良记录。对于急需现金的用户而言，分付的局限性较大。
3. 小鹅花钱
作为微众银行推出的一款新产品，小鹅花钱可以使用小程序来申请。提现到银行卡的话它也是支持的额度最高为五万元特点为审批速度快，征信有瑕疵的用户也有下款案例，并非“不管黑白”。期限比较灵活，可以用来短期周转。提现会收取一定的手续费，并且按照每天来计算利息。
4. 360借条（小程序入口）
虽然不是微信自营，但是360借条在微信内有广泛的使用入口。老牌网贷平台的代表之一下款率行业内口碑还可以。最高可以申请到20万元，新用户一般都会有免息券的优惠。使用条件上接入了央行征信，但是对部分“花户”比较宽容。审核通过之后的资金一般会在10分钟之内到达账户中。
5. 还款
还呗主要提供信用卡代还款的服务，也可以做现金借贷。微信搜索就可以申请了额度范围覆盖面比较广。它的好处就是对有信用卡的用户审批速度很快，利息也比较低。对于征信黑户而言通过率很低，但是征信查询次数多而未逾期严重的用户仍然存在一定的机会。
用户评价模块：
各大论坛、社交平台上的用户反馈褒贬不一。关于微粒贷，用户普遍认为“到账速度快、操作简单”，但是抱怨“为什么我没有入口”的声音占了很大一部分。对于360借条和小鹅花钱用户反馈两极分化，有人称赞“急用钱的时候救了急”，也有人说“利息比宣传的高”或者“催收太频繁”。正规平台用户的满意度要比小贷口子的好很多。
优缺点分析及注意事项：
这些平台的优点流程线上化、放款速度快以及门槛比银行低。但是缺点但是也必须注意：逾期罚息高，会影响个人征信情况，并且部分平台存在隐形费用。
注意事项：切勿轻信“强开技术”或者“洗白征信”的广告，这些都是诈骗的行为。申请之前要算出真实的年化利率，并且保证自己的还款能力可以承受得住。频繁申请网贷会使征信查询记录过多而降低贷款成功率。
用户提问与解答列表：
征信黑户可以在微信上借钱吗？
正规持牌机构基本不可能。所谓的“黑户包过”大多是骗局或者高利贷，建议修复征信之后再试一试，千万不要病急乱投医。
Q：为什么我在微信里找不到微粒贷？
A：微粒贷是邀请制的，系统会根据用户的支付行为、信用记录综合判断。多用微信支付并且有良好的信用可以开通。
Q：申请这些贷款会使得以后买房买车受到影响吗？
A：只要按时还款，合理负债的话一般不会有太大的影响。但是频繁申请或者逾期都会在征信报告上留下不良记录，从而影响到银行的大额贷款审批。
