深夜里，手机屏幕上的冷光映在李明的脸上，在看到贷款页面上显示的“审核通过”鲜红色字样时，他长舒一口气。作为自由职业者为了周转资金而多次碰壁。很多人都想知道怎样才能顺利地进行网贷银行卡号审查？其实这是出于对快速到账的需求和资质审核方面的担忧所导致的结果。人们更加关注的是有没有门槛低、下款快的渠道呢？比如有公积金就可以不用管了吗？哪些平台不需要复杂的流水认证？本文将详细解释五个对公积金用户友好的渠道，并揭开审核背后的原理。
在考虑具体的渠道之前，我们先理清网贷审查银行卡号真正的意思。很多用户认为只要填对卡号就可以下款，实际上平台用银行卡号来核验的主要目的就是核实用户的身份证信息是否真实有效，并且该张银行卡是不是属于本人的一类银行账户。“如果出现‘银行卡号错误’的提示的话，一般不是因为输入了不正确的数字导致的。”而是由于银行预留手机号码不符、卡片状态异常或者该银行没有与平台合作造成。因此解决这个问题的关键就是保证“三要素一致”，即姓名、身份证号码和银行卡卡号相吻合。
公积金用户拥有的不仅仅是社保权益的证明，还是信贷审批中的“金字招牌”。以下是五个对公积金用户十分友好的借贷渠道详解：
1. 招联金融好期贷作为招行和联通合资的平台，它对于公积金数据的认可度很高。该平台额度一般为1000元至20万元之间，期限灵活可选3到24期。使用条件比较宽松，只要公积金连续缴纳满六个月并且状态正常，在系统自动审批的时候一般会给出较大的额度。用户普遍反映该产品“放款速度快、利息透明”，属于正规军的一类。
2. 360借条利用360数科的大数据技术，该平台在风控模型中非常重视公积金这个因素。额度范围范围很广，最高可达二十万。公积金缴纳基数大的用户还可以申请“提钱花”等专项产品。它的优势就是审核过程全部自动化，并且很少有人为干预，在提交了公积金授权之后几分钟之内就可以拿到贷款额度。
3. 度小满（百度金融前身）度小满推出的“有钱花”产品中，有专门为优质工薪族设立的入口。期限最长可以分36期，大大减轻了还款的压力。公积金账户状态正常的话就会被认定为有较强的还贷能力，在利率方面就给予优惠。很多用户反映，经过公积金认证之后的日利率一般会降到万分之二左右。
4. 中邮消费金融：作为持牌消金机构，中邮的“邮你贷”产品线比较丰富。对于有公积金的人群来说极速贷产品通过率很高。该平台的特点是征信要求不高，主要看稳定的收入来源。公积金缴纳记录可以代替工资流水来作为审批的主要依据。额度在几千到十几万之间不等，适合中长期的资金周转使用。
5. 京东金条京东金条主要依靠京东购物数据，但是“信用提升”模块中授权公积金信息可以提高额度。使用条件账户活跃度较好。公积金缴纳者如果经常在京东购物的话，金条可以提供意想不到的高额度和低息费，并且还款方式非常灵活，支持随借随还。
但是所有的金融产品都有两面性。优点分析上述平台最大的优点就是正规合法，息费透明，并且对公积金用户有明显的政策优惠，在下款率上远远高于不知名的小贷口子。公积金认证大大简化了提交纸质流水的繁琐过程。
缺点分析所有的平台都会查征信、上征信。如果用户的当前信用报告中存在逾期或者查询次数过多的情况，即使有公积金也会被拒贷。另外一些平台提前还款会收取违约金，具体要看合同里的规定。
注意事项申请的时候不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”。正规的网贷平台在审核银行卡号时，都是通过银联或银行系统自动比对，并不存在可以人为修改卡号并通过审核的说法。保护好自己的公积金账户密码，不能随便给非正规APP授权使用。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：公积金缴纳基数小，会影响贷款吗？
答：基数小不一定被拒绝，但是会影响额度。平台主要看重的是连续性与稳定性，在不断地缴纳之后可以证明工作是稳定的，一般都会得到基础额度。
银行卡号输错之后资金被冻结了，需要交解冻费吗？
答：不需要。这是典型的诈骗手段。正规平台在卡号验证失败的时候会直接提示修改，并不会要求支付任何保证金或者解冻费。遇到这种情况要马上报警。
问：申请的时候会打电话回访公司吗？
答：上述推荐的五个平台基本采用大数据全自动审批，很少做人工电话回访。只有在信息存疑或者大额取款的时候才会进行人工核实，并且一般会先联系本人。
因此拥有公积金是申请网贷的一个大助力，它证明了用户有还款能力以及信用资质。但是要享受便利的同时也要理性借贷、按时还贷，并且保持良好的个人征信记录。
