在讨论所谓的“夜间网贷口子”之前，我们先弄清楚一个概念：完全“不看征信”的并且保证百分百下款的贷款产品，在正规金融体系里基本不存在任何放贷机构都会对风险进行评估，如果某个平台声称完全不考虑征信问题的话，那么它的利率就会很高，并且有可能存在欺诈行为。但是市场上也存在着一些审核机制比较宽松、对于信用要求不高的小额贷款产品，它们一般被称作“口子”。为了抢占市场先机，在晚上的时候就开启了自动审阅系统进行全天候放款操作。
针对用户关心的额度以及使用条件方面，我们整理了目前市场上比较热门的一些平台。第一款是消费金融类APP例如某分期、某花等，这类平台一般额度为1000元到5万元不等，虽然它们会查征信记录，但是对征信有瑕疵的用户有一定的容忍度，在没有重大逾期的情况下，夜间申请通过率依然很高。其次是助贷平台，这类平台本身并不放款，而是对接第三方资方，额度灵活，在500元到5000元左右的小额区间内进行操作，并且审核主要看用户手机运营商的数据或者电商消费记录等信息，而不是单一的征信报告。最后是极简审核类口子这类产品的额度比较低，一般在3000元以内，只需要身份证、银行卡就可以申请，可以实现系统自动审批，在几分钟之内就能到账，但是利息比较高。
关于贷款期限，网贷平台一般都有灵活的选择。短期借款一般是7天到30天之间，在需要资金周转的时候使用；长期的可以分三期、六期甚至十二期来还款，减轻了还款的压力。但是用户需要注意的是期限越短，每天需要还款的金额就越多要根据自己的下个月收入情况来合理选择。夜间申请的特殊性在于，部分银行通道可以维护到次日早晨到账时间，因此带有“极速放款”标识的产品更值得考虑。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人认为，在需要资金的时候夜晚口子能够缓解燃眉之急，并且手续简单、到账迅速是最大的优点。张某在评论中说：“晚上十点左右去医院急需用钱了，试了很多次才拿到贷款额度，虽然比银行贵一点但是可以解一时的燃眉之急。”但是也有不少用户抱怨一些小平台存在隐藏费用，实际到账金额小于借款本金（砍头息）以及催收手段过于激进等问题。这说明在申请之前要认真阅读借款合同，核实自己最终能拿到的钱数。
所有的金融工具都有两面性，网贷口子也不例外。优点因为门槛低、速度快、全天候服务，特别适合征信一般但急需小金额资金的人群。缺点利息一般都比银行贷款高，有些非正规平台有套路贷的风险，并且逾期后会有很大的后果会影响个人的大数据信用。因此优缺点分析的核心就是：它是一把双刃剑，用得好可以应急良药，如果使用不当就会陷入债务泥潭。
在使用这些网贷口子的时候，需要注意哪些事项注意事项要牢记住。第一，坚决拒绝贷前收费行为的发生。正规平台在放款之前是不会出现工本费、解冻费之类的费用收取的。第二，在保护好个人隐私的情况下不要随意点击不明链接或者不正规的应用程序来输入身份证照片以及银行卡密码等敏感信息。第三点就是量力而行，并且不能够“以贷养贷”。夜间申请一般都会伴随着冲动消费，所以在借之前一定要算一下自己的还款能力，防止出现逾期的情况。
为了使大家对夜间网贷有更清晰的认识，我们整理了以下常见问题解答：
问：有没有完全不受征信影响的途径？
正规机构会参考征信或者大数据，但是有些小平台对于征信的要求很低，主要看其他方面的情况，被用户俗称为“不看征信”。
问：晚上申请多久可以到账？
答：系统自动审核的平台一般在30分钟内就到账了，最快可以做到秒到。人工复核或者银行通道维护的话可能会延至第二天。
问：申请被拒了之后马上换一个平台可以吗？
答：不建议经常做。每次申请都会在大数据中留下痕迹，短时间内频繁提交会被系统认为是极度缺钱而降低通过率。可以适当休息一下再试。
