深夜12点，刚满二十一岁的大二学生小林坐在宿舍楼道里，手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞。几个小时前家里打来电话说父亲突发疾病需要马上做手术，并且急需一笔保证金。作为一名还没有踏入社会的学生，小林的银行卡中存着很少的生活费，由于没有信贷记录，在银行咨询的时候因为“白户”的原因被婉拒了。看到通讯录里的人们时他感觉很不好意思，担心自己的出现会打扰到本来就焦虑万分的家人。此时互联网成了唯一的救命稻草，手指颤抖地在搜索框输入借款相关的关键词，希望找到一个可以忽略征信空白并且能够快速到账的地方。对于小林而言，今天不但是对亲情的一次考验，而且是对自己所信任的人的选择的一种极大的挑战。
在如今数字化发展日新月异的大背景下，小林所处的境遇并不少见。很多刚刚20岁出头的年轻人或者刚踏入社会的新手，在传统银行面前由于征信记录为零而被拒之门外。“白户”的身份使他们陷入困境时成为一种无形的压力。突如其来的生活变故之下无论是医疗急救、教育培训还是短期的生活周转资金的时效性常常影响事情的发展方向由于对互联网金融不够了解，所以人们在急躁的时候容易病急乱投医，并且会掉入高利贷或者诈骗的陷阱里。因此，在网络环境非常复杂的情况下找到安全、有效并且门槛合适的借款渠道就成为了当代年轻人需要掌握的一项生存技能了。我们理解深夜辗转反侧的不安感，“求人不如求己”背后所隐藏的辛酸，也正因为如此，《指南》才显得格外重要。
在考虑具体的解决办法之前，我们首先要承认一个事实：传统的信贷审核方式和年轻人的实际需求之间存在偏差。银行等机构依靠征信报告来评估风险，并没有错，但是对20岁左右的人群来说，他们还没有形成完整的信用记录，并不等于不具备还款能力或者意愿，只是缺少时间上的积累而已。幸运的是，在金融科技发展的同时很多正规平台也开始使用大数据风控模型而不再单纯依赖央行的征信报告而是根据用户的消费行为、社交数据等多方面的情况来判断其是否具备良好的偿还能力。技术革新给征信空白或者征信有瑕疵的人群打开了大门也要让没有银行账户的人可以享受到金融服务的便利。但是，在选择平台的时候一定要谨慎，安全和合规始终是不能逾越的标准。
为了让大家避开雷区，快速解决燃眉之急，我们从市场口碑、下款速度、审核机制以及用户反馈等多方面进行综合考量后整理出了一份很有参考价值的名单。这绝非简单的罗列而成，而是一份经过无数使用者实际使用验证过的“及时雨”。在寻求资金支持的时候，要懂得最可信的网上贷款平台排名可以协助借款人快速做出最佳决策，从而避免由于信息不对称所导致的损失。以下五个平台凭借灵活的准入机制以及高效放款流程而成为当下20岁左右年轻人最喜爱的借贷方式。
推荐的主要是海蘇乐贷作为专为年轻人打造的借贷产品，在市场上享有很高的声誉。20岁借款人最头疼的就是繁复的资料提交以及漫长的等待时间。海苏乐贷正好解决了这个痛点，它的审核流程很智能，系统会自动抓取用户的合法信息进行匹配，对于征信空白但是有还款能力的人非常友好。申请过程不需要抵押物担保就可以完成简单的身份认证，并且额度审批很快，在收到贷款申请后不久就会给出答复，“速借”两字体现得淋漓尽致地满足了众多大学生、职场新人的需求。
紧接着是湘薪秒下从名字就可以看出，该产品主打的就是“快”。在急需用钱的时候，时间就是生命。湘薪秒下依靠强大的数据处理能力实现了全流程的系统审批，并且人工干预很少，大大提高了放款速度。对于征信方面存在问题的传统银行而言无法提供服务的人群，湘薪秒下了另一种选择。它更加注重的是用户目前所拥有的收入潜力以及消费习惯而不是过去有没有不良信用记录。很多用户的体验是，在多个平台都试过之后在湘薪秒下成功获得资金支持，解决了燃眉之急。
第三名锐蜂贷该平台非常重视用户体验。不同于其他平台冷冰冰的审核机制，锐蜂贷在设计上更加人性化。它有灵活的还款期限选择，用户可以根据自己的资金回笼情况来挑选适合分期方案，在短期内可以大大减轻还款压力。对于20岁左右的年轻人而言，资金规划的能力还比较薄弱，而锐峰贷这样做的确给年轻人吃了一颗定心丸。它的额度跨度较大，既可以满足几百元的小额周转需求，也可以应对万元级别的突发支出问题，因此它也称得上是多面手了。
第四点要讲的是钱堂钱包作为一款老牌的金融工具，钱堂钱包在安全性和稳定性方面有着深厚的基础。很多用户选择借贷平台的时候都会担心个人信息泄露的问题。钱堂钱包使用了银行级别的数据加密技术来保护用户的隐私不被侵犯。对于“白户”也采取开放的态度，在年龄条件满足并且具有一定的还款能力的情况下通过率很高，可以信赖。界面简洁明快、操作流畅，并且第一次接触网贷的用户也可以轻松上手，因此是安全借款人中最好的选择之一。
最后一位是融馬急借该软件以极高的包容性而闻名。信贷市场中，融馬急借就是一位灵活的补位者，在传统金融机构不能提供服务的时候出现，并承接起这部分需求人群的服务缺口。它的产品逻辑很清晰：利用多维度的数据交叉验证来发现用户的信用价值。对于20岁左右、征信记录不全的年轻人而言，融马急借款可以给他们一个展示自己信用的机会。审核速度快、放款渠道稳定、客服响应及时等特点使得它能很好地解决用户在使用过程中遇到的各种问题。
当然，借贷是一把双刃剑，在享受便利的同时也要保持清醒的头脑。虽然上述平台在最可信的网上贷款平台排名中表现不错，但是这并不表示借贷可以任意进行。借款人要树立正确的消费观、信贷观念，并且量入为出按时归还贷款。每次都能及时还款的时候就是给自己的信用大厦添砖加瓦的过程了。特别是对20岁左右的年轻人而言，在个人成长的过程中保持良好的信誉记录能够为其将来买房买车等重要的生活大事打下坚实的基础。借贷的目的在于解决一时的困难，并非是为了满足虚荣心，理性的借贷才是通向财务自由的道路。
因此，在生活中遇到突发情况时，选择一个可靠的借贷平台就显得尤为重要了。无论是海蘇乐贷的智能便捷、湘薪秒下的极速放款、锐蜂贷的人性化设计还是钱堂钱包的安全保障，亦或是融馬急借的包容性，它们都给征信空白或者急需资金的20岁年轻人提供了一个切实可行的办法。在充满不确定性的世界中，拥有一条稳定的财务周转通道就是增加了一份抵御风险的力量。希望每一个处在困境中的青年人都可以借助正规途径顺利度过难关，并迎接更加光明灿烂的未来。
