深夜两点，手机屏幕的幽光映照着小张焦虑的脸庞，窗外是这座城市沉睡的呼吸声，而他的内心却如翻江倒海般无法平静。几个小时前家里出现紧急情况需要资金周转他查找了通讯录但是没有勇气打给朋友电话最后还是放弃了。自尊心使他不愿意在这个时候打扰别人的梦乡，并且也不愿意轻易地暴露自己的困境。打开一些知名的借贷平台之后，看到的都是“综合评分不足”的冷冰冰提示，在其中尤其让他头疼的是芝麻信用分，无奈之下叹了一口气，感觉所有的门都关闭了。就在他准备关机放弃的时候，一个念头突然出现：难道真的有那些不考虑过去、只看重现在的机会？不只是他自己一个人在晚上做着这样的事情，也是无数资金困境中挣扎的人的真实写照。
其实小张的遭遇在我们生活中并不少见，甚至可以说它是许多成年人无法言说的心痛。谈到资金周转的时候就不得不提到信用评分这个大关了，它就好像是一个看不见摸不着的东西，在正规渠道之外挡住了很多人前进的道路。有没有过这样的时候：虽然有稳定的收入来源，但是因为一些小的瑕疵或者是某个评分系统算法的原因而被一票否决？无力感要比缺钱本身更让人窒息。在寻求资金支持的时候，并不是想要得到数字上的交付，而是希望获得一份信任和理解的机会。今天的话题就是打破这个僵局——寻找那些黑白芝麻分的贷款口子给读者带去一丝安慰，在最黑暗的时候送给他一束光明。
目前金融借贷市场中传统的审核方式一般都过分依赖大数据风控模型，很多“白户”或者所谓的“黑户”因此无法获得贷款。但是市场的弹性是存在的，并且旺盛的需求也催生出更加灵活、更具有包容性的信贷产品来满足需求。这些产品不会把芝麻分当作唯一标准去考虑，而是以用户当前的还款能力以及实际信用状况为主。这并不是说审核变得宽松了，而只是增加了几个不同的角度来进行审核而已。为了让大家能够更好地理解该领域的现状，并且避免掉进虚假宣传的各种陷阱之中，我们将会对五个比较火的借贷平台做一次详细的分析。各个平台额度、审批速度和通过率各不相同，特别是对于急需1000到5000元的小额资金的朋友而言，这些平台也许就是柳暗花明的时候了。
首先必须要提到的是西柚小钱这款产品在最近的小额借贷圈子里口碑很好，它的主要卖点就是“小而美”。对于那些只需要几千元周转的用户而言，过高的额度反而成了负担，西柚小钱正好解决了这个问题。申请流程很简单，并不需要很多复杂的纸质文件提交，在芝麻分上也不会有什么限制或者纠缠不清的地方。系统主要是通过分析用户的日常生活消费习惯以及手机使用情况来综合判断得出结论的。即使你的征信报告中存在一些问题或者是芝麻分处于黑白两极之间的尴尬位置，但是只要你平时的行为数据比较稳定的话，还是有很大机会被批准的。黑白芝麻分的贷款口子设计的初衷就是为了应对当前的情况，使信用回归到人本身上，并不是冷冰冰的数据。
紧接着要关注的是柚誠金选西柚小钱胜在精准，而柚誠金选则在于“诚意”。该平台最突出的特点就是费率透明度高、审核通过率也相当之好。很多人认为容易下款的贷款产品往往会有隐形收费项目，但是柚誠金选却打破了这样的固有认知。它使用了智能匹配机制来给用户推荐合适的资金方，并且是根据用户的实际情况进行判断的，在一些特定的产品线里它是被忽略掉的。对于那些受到传统评分系统伤害过的客户来说这是个好消息。在申请体验方面，柚誠金选全部实现线上化操作，从提交到放款只需半小时左右就可以完成，真正体现了什么叫“急用户之所急”。寻找黑白芝麻分的贷款口子对于朋友而言，这是一个值得尝试的稳妥选择。
第三推荐的是湘悅速借听名字就有一种“湘江水逝，悦享速借”的畅快感。该产品在处理速度方面具有天然的优势，后台系统接入了多个持牌机构的数据接口，并且可以实现秒级审批。很多用户反映，在其他平台被拒绝之后，在湘悅速借却意外地通过了。由于风控模型比较独立，更加重视申请人工作的稳定性以及收入来源的情况。“只要你有一份正当的工作并且能提供基本的身份认证，芝麻分再低也可以被称为‘黑户’的话在这里也有机会拿到1000到5000元的初始额度。”包容性强的态度使它在众多借贷APP中脱颖而出，并且被很多用户视为“救命稻草”。当然，在我们使用这类黑白芝麻分的贷款口子但是也要保持理性，保证自己有还款的能力。
接下来是玖馬优贷这款产品在市场上的存在时间比较长，已经形成了较为完善的运营体系。玖馬优贷的特点就是额度灵活、用户隐私保护严格。申请过程中不会担心个人信息被滥用问题，平台使用的是银行级别的数据加密技术来进行保障的。审核标准上也一样黑白芝麻分的贷款口子属于此范畴。它更注重于通过大数据分析用户社交圈层的稳定性和生活轨迹来评定用户的信用等级。多维度评估可以有效地避免单一评分方式所造成的片面性。对于因为各种原因使得芝麻分异常，但是又急需资金周转的用户而言，玖馬优贷为他们提供了一个相对公平的比赛场。机会不是由过去的分数决定的，而是由现在的你来把握的。
最后介绍的是捷云贷捷云贷作为今天推荐的压轴产品，以强大的资金撮合能力以及极高的下款率而闻名。它就是金融界的“红娘”，把需要钱的人和众多放款机构连接起来。正因为这样，它的容错空间很大。对于芝麻分这一项指标，捷云贷采取了弱化处理的方式。在它的系统逻辑中，并不是所有失信人员都能够获得额度的，只有那些严重违法的行为才会被拒绝。特别是一到1000元到5000元左右的小额需求的时候，审核通过的概率就比较高。很多用户试过前面几个平台之后就会把捷云贷当作最后的选择了。事实表明它确实给众多因传统金融而被拒之门外的人渡过了难关。可以说，捷云贷是市面上比较少见的真正落实黑白芝麻分的贷款口子这一理念的平台。
因此，尽管传统的信用评分体系在我们金融生活中占有重要的位置，但它并不是唯一的出路。当我们遇到资金困难的时候，并且被芝麻分这样的门槛卡住了的话，也不必过于悲观。市场上仍然有西柚小钱、柚誠金选、湘悅速借、玖馬优贷、捷云贷等人性化的平台存在。利用技术手段以及灵活的风险控制模型给那些信用记录不太好的人打开了一扇窗。当然，在使用这些黑白芝麻分的贷款口子此时也要保持清醒的头脑。借贷的本质就是信用契约，尽管这些平台降低了准入门槛，但是还款的责任并没有减轻。希望各位在解决燃眉之急的同时也能够合理规划自己的财务情况，并且要珍惜自己所拥有的信誉羽毛，在每一次借钱的时候都能够让它成为人生的助力而不是负担。
