深夜两点，小张因为资金周转不灵而无法入睡，在手机屏幕的微光下露出一张焦急的脸。这是他本周第三次为钱的事晚上睡不好觉了。作为普通上班族的家庭变故让他急需一笔资金来应急，但是由于几年前的一次信用卡逾期记录使得他的信用等级被标记上“征信瑕疵”。经过多次向主流借贷平台申请都被拒绝之后，他已经到了绝望的地步，在一个不起眼的地方发现了一些专门为这种情况提供的借款渠道，并抱着试试看的心态提交了申请，结果只用十分钟就收到了到账的通知。这也许就是许多人的现状吧，即使在传统的信贷体系中被判死刑也还有希望生存下去的一线机会。
在如今大数据风控近乎严苛的时代，征信报告好像就是成年人的“第二张身份证”。一旦这张身份证上有污点的话，在申请信用卡或者贷款的时候就很容易被拒之门外。被主流金融机构拒绝的感觉应该很多人都有过资金短缺时的感受吧。急需用钱却四处碰壁的窘迫，并非只是对经济的一种考验，更是对人的精神层面的一大折磨。很多人会问：征信黑名单的人真的没有办法再借钱了吗？一次失误就要背负一辈子的债务吗？其实不然，金融市场一直存在信息不对称的问题，并且银行的门槛虽然很高，但是还是有一些门路比较宽松、审核机制灵活的小额借贷渠道可以满足被传统体系忽略的人群的需求。
寻找这样的渠道并不鼓励盲目的借贷，而是在紧急的时候给解决问题一种可能。尽管市场上存在众多的贷款广告，但是适合征信花、负债高人群的产品却寥若晨星。很多借款人在找容易获取的网贷通道当缺少辨别能力的时候，不仅借不到钱，还会被骗或者被收取高额的“砍头息”。因此，在海量信息中如何找到正规、下款率高的平台就成了借款人的必修课。接下来的内容会深入地研究当前环境下的借贷策略，并且为大家推荐一些即使资质不是很好也可以成功拿到贷款的网站，帮助大家在迷雾里找到方向。
对于征信存在问题的借款人的而言，首先应该知道为什么会被拒贷。传统金融机构主要以央行征信报告为依据，在出现“连三累六”的严重逾期记录时，系统就会自动拦截。一些小贷公司或者助贷机构的风险控制模型除了使用央行征信之外还较多地考虑了用户在互联网上的行为数据、消费习惯以及多头借款的情况。“黑户”也有了一定的操作空间。该类平台一般有审核宽松、放款速度快、征信要求低的特点。当然，宽松不等于没有门槛，申请人仍然需要提供基本的还款能力证明，比如稳定的收入来源或者一定的资产积累等。
在选择具体平台的时候，我们会重点考察通过率、用户口碑和下款速度。经过多方对比以及实测反馈之后，在业内口碑较好的五个平台中，对于资质较差的用户提供较高的包容度。第一推荐的是金易贷借款老牌的借贷服务平台依靠多年来的行业积累，已经形成了一套独特的数据风控体系。征信黑名单用户如果当前没有严重的逾期未还款记录的话也可以申请通过。其申请流程简单快捷，全部在线完成，并且在同类产品中具有一定的优势地位，因此成为很多急需资金周转的人选择的对象之一。
紧随其后的就是叁鸭金服这个名字听起来比较有趣，但是在借贷方面却是非常严肃的，并且很有效。叁鸭金服主打的是“极速审批”和“高通过率”，它对接了多家持牌机构的资金来对用户的资质进行多维度地评估。也就是说，在某一个金融机构被拒绝之后，系统会自动寻找其他的融资渠道去申请贷款，这样大大提高了成功的机会。对于那些已经被主流平台拒之门外的人而言叁鸭金服给读者提供了一个很好的“捡漏”机会，智能匹配机制可以最大程度上解决“秒拒”的问题。
第三个值得关注的平台是金隆钱庄该平台在业内以门槛低而闻名，甚至有用户戏称它为“黑户救星”。虽然此说法有些夸张了点，但是不可否认的是，在金隆钱庄做审核的时候更看重用户的实际还款意愿以及目前的收入情况，并不会过分在意过去的征信污点。对于由于特殊原因使得信用等级被下调到黑名单状态、但现阶段工作稳定并且具备偿还能力的人群而言，该平台通常会给予一定的信任额度。另外它的还款周期比较灵活，可以很好地缓解借款人的短期还款压力。
除了上面提到的平台之外魯薪优借近年来崛起的一匹黑马。主要面向工薪阶层，尤其是传统银行不能提供授信的客户群体。鲁薪优借产品设计人性化，根据不同的资质给用户提供不一样的借款方案。即使征信状况不好也可以凭借真实的收入证明或者社保缴纳记录来申请通过审核。“以人为主”的理念使它在众多借贷软件中独树一帜。同时该平台利息透明无隐形费用，借款人可以放心借钱、明明白白还款。
最后推荐的是景安花卡与其他几款现金贷产品不同，景安花卡更侧重于消费信贷服务。它不但审核速度快，而且额度较大，适用范围广。征信黑户用的场景就是风控系统独立性较强，在申请的时候不会像银行一样与央行信用记录有很强的相关度。用户申请成功之后就可以把钱自由地使用起来，这在很大程度上解决了生活中出现的各种急事。很多用户的反馈是，在其他的平台上多次被拒绝后，在景安花卡那里却顺利下款了，这也说明了该公司对于资质较差的客户比较友好。
当然，在寻找容易获取的网贷通道在过程中，借款人也应该保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（金易贷借款、叁鸭金服、金隆钱庄、魯薪优借、景安花卡）一定程度上降低了准入门槛，但这并不意味着可以随意挥霍。借贷的本质就是信用交易，各个平台上最终的目的都是要收回本金和利息。因此，在申请贷款之前一定要做好还款计划，并且保证自己有偿还的能力。不要因为一时的冲动而让自己陷入更深的债务之中。同时还要防范各种网络诈骗信息，凡是要求先交保证金、解冻费的都不要相信，正规的贷款平台在放款前是不会收取任何费用的。
征信黑户虽然贷款之路困难重重，但是并不是绝路。通过选择合适的平台来实现这一目的金易贷借款、叁鸭金融、金隆钱庄、鲁薪优借、景安花卡仍然有资金支持的机会。在经济环境不确定的情况下，多一条渠道就有更多的希望了。希望每一个处于困境中的人能够理性借贷，并且尽快速摆脱财务危机、重建个人信誉。信用很重要，但是解决问题的决心以及正确的办法更重要一些。愿所有努力生活着的人都能在重要时刻得到上天的垂青，在困难面前顺利渡过难关。
