征信报告在现在的信用社会中，几乎可以比作第二张身份证一样重要。一旦有污点的话，在各个地方都会受到限制。由于过去的疏忽使自己的征信变成了黑色，急需资金周转的时候就被传统的金融机构拒之门外了。于是市场上出现了一些号称“无门槛”的贷款平台来帮助人们渡过难关。所谓的0门槛一般指的是征信方面不查或者忽略征信不良记录但是这并不意味着没有审核机制。以下是我经过亲身测试或者深入调研后归纳出的五个比较宽松的信息渠道，供参考使用。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
第一位出场的是洋钱罐该平台在业内有较高的知名度，早期征信要求很低，在现在已经接入了部分征信系统的情况下，对于征信花以及少量逾期记录的用户仍然比较宽容。最高额度为20万，还款期限灵活选择3-12个月。申请条件很简单，只需要年满二十岁，并且提供实名制手机号、身份证就可以进行申请，审核时间一般在一小时内左右。
其次是小赢卡贷虽然它主打信用卡代还，但是其旗下的信用贷产品对于黑户也较为友好，特别是那些当前没有逾期记录但历史较差的用户。额度为1000元到10万元之间，并且最长可以申请36期，大大减轻了还款压力。申请的时候要授权运营商的数据，系统审核之后最快一分钟就可以到账。
第三个是桔子分期这是一个消费分期平台，也提供现金借贷服务。桔子分期最突出的特点是不去查人行征信只看大数据评分。对于纯黑户而言，如果大数据评分不是特别低的话还是有机会下款的。额度为500元到五万元之间，期限从三个月到十二个月不等，适用于短期资金周转。
第四个是及贷及贷是门槛很低的小额贷款平台，申请流程非常简单，并不需要填写很多复杂的资料。它的额度不大，在1000元到5000元左右之间，期限为7-30天左右，属于典型的短期应急口子借款方式。虽然金额不多，但是对于急需几百块钱吃饭或者买票的黑户朋友而言，通过率还是相当高的。
最后要提到的是快贷指的是市场上各种名为“快贷”的助贷产品或者特定口子，它们一般采用大数据风控来批款，并且不会查看征信报告。这类口子的额度一般是3000元上下左右，期限比较灵活但是利息较高一些申请条件只需要身份证、银行卡就可以完成全机审并马上得到结果
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户评价褒贬不一。一位叫“逆风飞翔”的网友说：征信两年内都被卡过好几家银行了，最后去申请了一下洋钱罐，没想到真的拿到了8000元的借款额度虽然比不上银行那么高利息，但是解决了我的燃眉之急”另一位用户小李反馈道：“桔子分期审核速度挺快的，不过就是授信金额比较低一点，第一次只给了1500块左右，但好在不需要查征信记录，并且还款之后再申请的话额度可以提高一些。”当然也有负面评价，主要是因为催收问题上。部分用户表示，一旦逾期之后平台的催收电话就很多了，所以大家要量力而为，按时还款比较好。
三、优缺点分析及注意事项
从整体上看，这类黑户贷款平台的优点很明显：门槛低、下款快、不查征信可以真正地解决黑户群体的资金问题。但是缺点也很明显。首先是利息成本高，年化利率接近法定红线时使用该方法成本较大。第二是额度有限对于需要大额资金的用户而言，杯水车薪。最重要的是信息安全风险部分不正规口子可能存在倒卖用户数据的行为。
在使用这些平台的时候，要注意以下几点：第一、确认平台是否正规选择有持牌机构背景的平台，防止被高利贷所害；第二认真地去读合同里面的条款尤其是关于利息、服务费以及逾期罚息的条款；第三，合理安排还款不要用贷款来偿还之前的债务，否则就会越陷越深。
四、用户提问和回答
Q1：是否真的没有看征信呢？
A：大部分平台不会查人行征信，或者只查第三方大数据。但是需要注意的是，如果申请通过并且放款了的话，部分平台会在之后上报到征信系统里去，这有助于修复信用记录，但同时也需要按时还款以保持良好的信贷状况。
Q2：黑户申请会被马上拒绝吗？
A：不一定。黑户情况有很多种，当前逾期的话拒绝率会很高；如果是历史呆账或者已经结清的逾期记录，则通过的可能性就大一些。可以多试几个平台，因为各个平台风控模型不一样。
Q3：申请失败会怎么样？
A：会的。频繁申请贷款会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而导致评分下降。建议一个月内不要超过五次去申请以免弄花大数据。
总的来说，虽然市场上有一些对黑户友好的贷款渠道存在，但是这并不是长久之计。希望各位在解决眼前困难的同时能够努力工作、积攒信用，并且尽早回归正规的金融途径。
