深夜十一点，窗外的雨依然淅沥地下着，李明看着手机屏幕上银行拒贷的信息，心里涌起一种深深的无力感。就在上周为了周转生意上的资金缺口他几乎跑遍了市里的所有银行得到的答案都是“综合评分不足”。信贷经理看他的征信报告里密密麻麻地记录了很多次查询，叹口气说：“你这大数据太花了吧？”又是黑户又有什么办法能过得了？那一刻李明觉得自己好像被整个金融世界抛弃了一样，在绝望中寻找一丝希望却屡遭失败的感觉只有经历过的人才会懂得。
其实李明这样的情况并不少见，在这个快节奏的时代里，资金周转出现问题常常只是一瞬间的事。由于一时疏忽或者不可抗力的原因造成征信有污点的人越来越多，“黑户”也成了大家口中的一个名词。急需一笔钱的时候发现银行大门紧闭了那种焦虑和无助的心情会让人彻夜难眠。“一文钱难倒英雄汉”，在当今社会个人大额贷款这部分人的需求除了是金融问题外，还关系到生存和尊严的现实困难。由于不懂行而盲目使用各种APP的人很多，在借款的同时大数据又变得更复杂了，距离希望也越来越远。
面对满天飞舞的贷款广告时，我们一定要保持清醒。正规银行对征信的要求非常高，并且是不容置疑的事实。但是这并不是说征信不好就真的无路可走，在这个庞大的金融生态里总会有一些特殊的渠道更看重借款人的目前还款能力而不是过去的冰冷数据。这些信息常常隐藏在海量的信息之中，需要有敏锐的洞察力去辨别真假。今天我们来深入探究一下这样一个特殊领域，并且给那些处在困境中的人们带来一丝希望之光——那就是即使是在最困难的时候也仍然存在着突破的机会。
首先，要纠正一个认识上的误区，“无视逾期”并不等于不需要审核，并不是完全不存在这种情况的。所谓的“忽略逾期、大数据花户”，一般是指一些非银行机构或者民间借贷平台所使用的一种独立风控模型。这些平台在做风险评估的时候会弱化对历史信用记录的关注转而用借款人的社交信息、消费行为和资产证明来判断借款人是否有还款能力。这就给征信有缺陷但是愿意还钱的人提供了一种可能性。特别是在个人大额贷款这一细分领域，只要能够证明自己有稳定的收入来源或者资产的话，即使征信“花”了也还是有机会被审批通过的。
在其中，选择平台就变得非常关键。很多不法分子利用借款人急功近利的心理，在“套路贷”的道路上设下陷阱，使借款人的处境更加恶化。因此除了考虑放款速度之外还要关注它的合规性以及口碑如何。通过对市场做详细的调查和筛选之后得出的结果就是五个在该领域表现比较稳定的平台，并且这些平台对于复杂的征信情况通过率较高。例如景通宝业内口碑不错的选项，主打智能风控匹配功能，大数据花的用户很友好，系统可以自动匹配到最适合的资金方，并大大降低被拒的风险。
除了景通宝之外米购金服也是值得人们关注的一个平台。最大的特点是对于黑户比较宽容，额度上限也比较高。需要个人大额贷款对普通用户而言，米购金服通常可以给出一个比较满意的额度。审核流程虽然有些复杂需要提供一些辅助材料但是只要资料真实有效下款率就相当高了。再一次证明了一个道理，在这里透明度和真实性是获得信任的基础，并且不应该去掩盖污点而应该展示出真实的还款能力来
但是市场是多样的，所以各个平台侧重点也不一样。魯桔轻借由于它有快速审批的特点，所以对于急需资金的人尤其是需要在最短的时间内得到资金支持的客户而言是一个很好的选择。它的系统自动化程度很高，在大多数情况下可以很快得出结果，并大大减轻了用户的等待压力。而美柚信用更侧重于女性用户的市场开发，但是宽松的准入门槛也适合所有征信花户。利用多维度信用画像来发现被传统信贷系统忽略掉的一些闪光点，并且使信贷评价更加全面、公正。
最后不得不提的就是鲸融速审因此，该平台在审核方面做了很多优化工作，并且特别针对由于多次查询而造成大数据变花的用户。使用了最新的脱敏技术，在不进一步破坏用户的征信数据的情况下完成风险评估。保护借款人的隐性信用很重要。很多时候我们不能借到钱的原因并不是资质不够好，而是因为查得太多把征信“弄坏了”。鲸融速审很好地解决了这个问题，并给用户提供最后的一点信任机会。
了解了这些平台之后，我们还要注意申请策略。很多朋友在办理的时候需要提供相关资料个人大额贷款此时，习惯性的做法就是“广撒网”，认为申请得越多成功的几率就越大。这就叫大忌了。频繁地提交会导致大数据系统判定你极度缺钱，并将你列入高风险名单里去。正确的做法是根据自己的情况选择一到两个最合适的平台来进行精准的申请。如果重视额度和包容性的话，那么米购金服或者景通宝就是首选；而如果你更看重速度的话，鲁桔轻借、鲸融速审就会更好一些。精准打击比盲目扫射要好得多。
另外，借款并不是拿到钱那么简单的事情，它还是一份沉甸甸的责任。虽然上述平台可以对过去逾期的情况睁一只眼闭一只眼，但是这并不表示你可以继续违约。因此这些平台所承担的风险比银行大得多的时候，借款人更应该珍惜这样的机会及时还款以修复自己的信用记录。每次按时归还会让大数据为你的账户“洗白”，当积累下良好的借贷历史之后，将来再回到正规金融机构面前的机会也不会成为奢望。
因此征信黑户、大数据花户在融资市场中处境艰难，并不等于没有出路。通过选择像景通宝、米购金服、鲁桔轻借、美柚信用、鲸融速审正规且有针对的平台仍然可以得到急需的资金。关键在于要摒弃侥幸心理，用正确的方法去寻找合法的道路。在充满变数的世界中，资金就是我们抵御风险的力量，在此同时也希望每一个处在困境的人能够找到适合自己的出路，早日上岸、重获财务自由。
