深夜的手机屏幕亮起，突然出现的资金缺口使得很多人在互联网世界里疯狂地寻找着希望中的那根救命稻草。由此产生对特殊借贷渠道的需求也就很自然了。用户一般习惯搜索“不看征信的贷款口子”，或者问有没有“无视风控秒下款”的APP，甚至直接询问“黑户当前逾期哪里还能借钱”。问题的背后是很多急需资金周转却求助无门的人们的心声，本文将对宣称无需信用评估放贷的服务进行深入探讨，并揭示其背后的真正运行方式。
在金融借贷市场中，所谓“不查征信、不管风控”一般而言是一种营销噱头，但是有些平台由于资金来源特殊或者风控模型不同而对用户征信的要求相对较低。此类平台通常被称为“口子”，下面盘点了五个在特定圈层中流传较广的借款渠道以及它们所对应的额度和期限信息。
首先是极光速贷该应用以小额度、短时间周转为主，借款金额一般为500元到5000元左右。最大的特点是申请流程非常简单，并不需要读取央行征信报告来风控审核，而是用运营商的数据来进行风控审核。使用期限一般是7天到14天左右，属于急用型的产品。其次就是易得花该平台对于芝麻分有一定的要求，但是对央行征信查询较为宽松，最高额度可以达到2万元，期限为3个月、6个月或者9个月，适合需要少量资金周转的用户，审核时间一般在半小时之内。
第三款值得一看的是无忧钱包老牌的借贷聚合平台。本身不放款，而是对接第三方资方。因为有很多融资渠道的原因，所以部分资金无法接入征信系统，因此下贷的可能性较大。额度跨度大，在1000元到3万元之间；期限灵活。第四种快借宝主要针对征信存在问题的人群，额度为1000元到8000元之间，期限在一个月至三个月之内，虽然利率比市场平均水平略高一些，但是在审核方面做到了“无视风控”的宣传效果，只要实名认证并且没有当前逾期记录的话通过率非常高。
最后是闪电周转，该软件以“秒批”闻名。额度小到2000元以内，期限为7天或者14天左右。它完全依靠系统自动审核，并没有人工回访的功能，在急需几百块钱吃饭、应急的时候是最方便的选择之一。但是需要注意的是这类平台的期限短、利率高短期使用可以，但不能长期依赖。
用户评价方面，反馈存在两极分化的情况。急需用钱的用户普遍认为这些平台是“救命稻草”，特别是审核门槛低、放款速度快得到很高的评价。有用户评论说：“征信办了却屡遭拒绝，最后还是在这家获得了一点额度，并且虽然利率较高但是暂时解决了燃眉之急。”然而负面评价主要是针对息费不透明和催收力度大上。部分用户反映，实际到账金额会被扣除一定比例的服务费，并且逾期之后催收电话较多，给生活造成一定的困扰。
对于“无视风控”口子的优缺点分析，优势很明显：门槛很低、手续简单、放款速度快对于征信不良或者白户而言，这是极少数可以得到资金的途径。缺点也很明显：综合年化利率比较高接近法定保护上限的；存在隐形费用，比如会员费、担保费等等；另外售后体验不好一旦出现纠纷，维权就比较困难。因此，在选择的时候要权衡利弊，并且不能盲目借贷。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一核实平台资质选择正规金融机构或经过市场验证的老公司，防止被诈骗软件所利用从而造成个人信息泄露。第二看懂借款合同利息、违约金和服务费等条款的计算，要保证实际得到的钱和还款金额的比例不能太高，以免被卷入高利贷陷阱。第三量力而行严格评估还款能力，不能以贷养贷的话就会陷入更大的债务危机。
下面是用户常问的问题回答：
1. 问：这些App真的可以不查征信吗？
大部分此类应用不查央行征信，但是会查询第三方大数据风控系统，比如网贷黑名单等。有严重欺诈行为的大数据依然会被拒绝。
2. 问：申请这些贷款以后会影响买房子吗？
答：如果平台没有接入央行征信的话，理论上是不会影响到房贷申请记录的。但是逾期被暴力催收或者起诉了会影响个人信用和生活。
3. 问：审核通过之后多久可以收到款项？
答：一般情况下，在审核通过之后的一小时内就可以收到款项，小额的产品可以实现5分钟之内到账的情况，这主要看银行处理的速度。
4. 问：逾期了会有怎样的后果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收团队打电话进行电话催收。部分平台可以联系到紧急联络人，建议按时还款或者主动申请延期。
