在目前的互联网金融环境下，“征信黑花”一般指的是由于多头借贷或者逾期等原因造成的大数据评分下降。尽管银行以及大型正规金融机构对于征信的要求非常高，但是市场上还是存在一些主要依靠大数据风控，而不是单一的征信报告借款软件。这些平台更看重用户当前的还款能力以及消费行为，给很多“花户”提供了资金周转的机会。
第一种是洋钱罐作为一家运营多年的老牌平台，对于征信的要求比较宽松。该平台的最高额度为20万元，还款期限有3个月到12个月不等。它的优点是审批速度快，在提交申请之后半小时之内就可以拿到额度了。虽然它会查征信，但是对稍花一点钱的人来说，“连三累六”的逾期记录没有那么严重的话还是有可能下款的。用户觉得界面很好用，但是综合年化利率比较高，要小心还款压力。
其次是小赢卡贷这款软件主要功能为信用卡代还、现金分期，征信有瑕疵但是持有信用卡的人很友好。额度在1000元到5万元之间，期限可以自由选择。小赢卡贷的优点是放款速度很快很多用户反映可以马上到账。但是该平台会查询征信，并且对负债率有一定要求，适合急需小额资金并且有还款能力的用户。
第三款推荐的是桔多多这是一个主打消费分期的平台，也提供现金借款服务。桔多多额度一般为5000元左右，门槛较低。最突出的特点就是不要看央行征信而不是用电商平台的消费数据来风控。对于手机上出现“黑花”的用户，如果近期没有异常的交易行为的话，通过率就比较高。但是它的借款期限较短，一般为1到6个月之间，可以用来解决临时资金需求。
第四个口子是时光分期近年来，“花户”圈子里对这款软件的评价不错。主要针对年轻人，额度为1000-5000元。时光分期风控模型比较特别，重点考察用户社交稳定性以及手机使用情况。征信花了的话，只要手机号实名认证时间长并且使用稳定仍然可以申请到。缺点是额度较小，不能满足大额资金需求。
最后要分享的是360借条作为360数科旗下的产品，虽然正规并且体量较大，但是对于新用户还是比较包容的。首次借款的新用户可以享受免息券福利，最高可贷20万元左右。尽管它会查询征信记录，但是它的大数据风控系统能够全面地评估用户的资质情况。很多客户反映即使有轻微瑕疵的话只要工作信息真实就可以下款。期限最长可达二十四期来分散还款压力。
优缺点分析：这些平台的优点在于门槛低、放款快，可以有效地解决燃眉之急。但是缺点也很明显，利息一般比银行贷款高很多，并且一些平台还会收取会员费等隐形费用。用户在使用的时候要算清楚自己实际拿到的钱以及需要还的总金额，不能出现用借款来维持生活的情况。
注意事项：借款的时候要认准官方APP，不要点击不明链接以防被骗。正规的借贷都会被记录在征信系统里或者大数据中，按时还款才是恢复信用的好办法。切勿相信所谓的“强制开启技术”、“洗白征信”，以免个人信息泄露。
用户提问与解答：
1. 问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是完全不看，而是重点不同。部分平台查的是网贷大数据而不是央行征信，而有些平台对于征信瑕疵的容忍度较高，但是严重的逾期者依然很难获得贷款。
2. 问：借了钱之后还不上怎么办？
建议尽快和客服沟通延期或者分期付款的事情，以免暴力催收影响到生活。另外要寻求家人的帮助来及时偿还债务。
3. 问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议频繁尝试，多次申请会进一步弄花大数据，建议间隔三个月以上再试。
