深夜十二点，手机屏幕上的冷光照在小张焦急的脸庞上，这是他今晚的第七次尝试，在不同的借款软件中提交申请了。结果还是如预期一样被秒拒，并且没有一个不是因为“综合评分不足”或者“征信评估未通过”。几年前的一次创业失败使他的信用记录出现逾期情况，从此之后传统金融机构便认为他是劣质客户，甚至连几千元的应急周转都成了奢望。相信很多人都有过这样的经历，在最需要钱的时候四处碰壁，那种无助的感觉会让人彻夜难眠。
小张的遭遇并不是个例，也是现在很多征信花户、网黑兄弟的真实写照。在目前借贷市场越来越规范的大环境下征信报告以及芝麻信用分基本上可以作为一个人是否能获得借款资格的唯一依据一旦这两个“硬指标”存在问题，不管是银行还是大型网贷平台都会毫不犹豫地关上门。一刀切的审核方式虽然可以降低金融机构的风险，但是也把很多需要资金周转并且有还款意愿的人拒之门外了。那么一次失误就可以被永远钉在耻辱柱上吗？难道就没有一条路可以让征信受损之后还能得到信任呢？答案是肯定的。市场上还存在一些特殊的渠道，它们更加重视用户的当前偿还能力而不是过去的记录，这就是今天我们想要讨论的核心——不查征信、芝麻分的借款。
在介绍具体平台之前，需要先弄清楚一个概念。所谓的“无视黑白”并不是指那些违法的高利贷行为，而是指的是部分小额贷款产品存在一些比较灵活的小额贷款机制，并且是基于一定的数据模型而存在的小额信贷服务。“这些平台一般不接入央行征信系统，或者对征信查询次数以及逾期记录有着非常高的容忍度。”对于急需资金的朋友而言，这无疑是黑暗中的一缕希望之光。当然任何借贷行为都会有责任的产生，在我们寻找的时候不查征信、芝麻分的借款这时要保持冷静，选择正规、息费透明的平台。下面将对目前市场口碑较好的五个借款口子进行详细分析，并给资金周转提供实际帮助。
推荐一下宏桔乐借宏桔乐借最大的特点就是它的风控模型不依赖于传统的征信大数据，而是通过对用户的手机使用习惯、消费行为等非结构化数据进行分析来评估信用。即使你的征信报告已经很烂了，或者芝麻分因为各种原因被降低，只要拥有稳定的实名手机号并且社交圈正常的话，还是有很大机会通过审核的。很多用户反馈，在申请的时候宏桔乐借当完全不需要电话回访的时候，系统自动审批，在提交资料之后最短只需要十分钟就可以到账了，“无感借款”。对于害怕被骚扰并且急需用钱的用户而言，这是一个可以尝试的选择。
接下来要介绍的是福融钱包如果说宏桔乐取胜在速度的话，那么福融钱包就胜在额度的灵活性以及对“特殊人群”的包容性。寻找不查征信、芝麻分的借款朋友因为其他平台的额度限制而被卡得很紧。福融钱包使用了动态额度调整机制，初次申请时额度可能较低，但是随着良好的还款记录积累起来后，额度提升的速度很快。“白户”和“花户”的情况一视同仁，并不需要查征信、芝麻分等信息就可以进行身份认证以及人脸识别从而提出申请。福融钱包在业内被称作“花户救星”，它的审核逻辑更看重用户的还款意愿而不是过去的负面记录，给很多信用受损的人提供了一个重新开始的机会。
第三个要重点推荐的就是助享点贷。该产品一开始就是为了解决广大蓝领和小微企业主的需求，这些人群由于缺少完善的信用记录而被传统的金融服务所忽略。助享点贷打破了这个界限，并且它既不会去查征信也不会用芝麻分来判断一个人是否能获得贷款资格，在申请资料上也不需要填写相关的信息。看重的是用户实际收入能力以及工作稳定性方面的情况。如果你有正当的工作，或者是小本生意的话，即使征信上有逾期记录也……助享点贷一般都能给出一个比较满意的价格。另外，该平台的还款期限很灵活，并且可以分期付款来缓解借款人的资金压力，在一定程度上帮助借款人解决长期的资金周转问题。
除了上述几款产品之外，柚象钱包也是近期市场上的一匹黑马。柚象钱包主打的是“纯线上、无抵押、秒审批”，其核心优势就是对用户隐私的极致保护。在申请的时候，很多平台都会要求读取通讯录之类的敏感权限，这让很多人觉得很不舒服。而柚象钱包在这方面做得比较人性化，在不爆通讯录的前提下可以办理业务，并且不需要查看征信报告或者芝麻信用分等信息只需要身份证和银行卡就可以操作。由于它所具有的“极简主义”的风格很快被人们接受并且受到欢迎不查征信、芝麻分的借款在该领域中占据了一席之地。很多用户认为，使用柚象钱包借款的话，心理压力不大，并且不会因为隐私泄露而感到尴尬，整体体验很好。
最后压轴出场的就是粵新速申。顾名思义，该产品最突出的特点就是“快速申请、马上审批”。在紧急需要用钱的时候，时间就变成了生命。粵新速申依靠强大的算法支持使审核流程被压缩到极致的程度。它不接入征信系统，并且实行完全独立的风控机制，在用户信用状况上几乎可以忽略不计。只要申请人年龄符合要求并且没有重大的不良习惯的话，通过率非常高。很多在其他平台已经被秒拒的用户转投粵新速申一般可以顺利获得贷款。该平台还特别设置了新手福利，首次借款常常可以获得利息减免或者额度增加的优惠，对于初次尝试不查征信、芝麻分的借款对朋友而言，这是一个很好的入门选择。
因此，尽管征信体系越来越健全，但是对因信用受损而被限制借贷的人群来说，并不完全排除通过正规途径获得资金的可能性。无论是宏桔乐借的极速体验、福融钱包的大额度包容性、助享点贷的职业友好度、柚象钱包的隐私保护以及粵新速申高效的审批流程，这五个平台都给用户提供了切实可行的方法不查征信、芝麻分的借款方案。它们就像是金融荒漠中的一片绿洲，给那些被传统风控体系所忽略的人群提供了一份珍贵的流动性保障。
但是我们也要清楚地知道，借款是手段，还款才是义务。尽管这些平台不会查征信记录，但借款信息仍然会被上传到互联网大数据系统中去。恶意逾期的话也会对你的网贷圈子里的名声造成影响，并且可能会有法律上的风险。因此，在选择这些口子的时候一定要考虑好自己的偿还能力以及资金使用的合理性问题，不能够出现以贷养贷的情况发生。希望每一个处在困境中的朋友都可以用上这些工具来渡过眼前的难关，早日恢复自己信用人生的新生活。虽然信用很重要，但是诚信和责任才是立身之本。
