深夜里，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，“原子贷出额度必下款吗？”这个想法在脑子里一转而过之后，在急需资金周转的朋友当中就像找到了救命稻草一样。大家都在寻找一个可以无视征信、快速放款的通道，在黑户的困境中寻求一线生机。那么原子贷显示了贷款金额后能不能立刻取出呢？市场上还有哪些不需要复杂的审核就可以马上审批的小额手机借款方式呢？本文将对五个针对失信人（即黑户）的快捷借贷途径进行详细的分析，并带大家一探究竟。
在目前的网络借贷市场上，原子贷作为一款历史悠久的借贷产品，拥有着大量的用户基础。很多用户在提交完资料之后就会发现系统给自己的授信额度很大，并且会误以为这笔钱已经稳操胜券了。但是出额度并不等于一定能下款。额度一般是根据用户的个人信息来预估得出的结果，在提现的时候还会再进行一次风控审核以保证安全无风险的情况出现。如果用户在审核时被查到有多头借贷、联系人信息造假或者银行卡状态异常的话，即使有放贷资格也会造成贷款申请不成功。“必下款”其实更多的是一个营销噱头，并不能真正实现，在申请的时候要保持理性的态度不要过于乐观。
对于征信记录不好、被称为“黑户”的用户群体来说，找到合适的下款渠道还是需要花一些心思的。以下五个近期反馈情况较好的手机小额贷款平台：
1. 极光借款这是一个助贷类的平台，征信要求比较宽松。最高额度为20万，但是新用户第一次下款金额一般在1千到5千元之间。使用期限灵活，可以分为3-12期分期付款。该网站的特点就是审核速度很快，在半小时之内就可以得到结果，适合急需小钱的人群。
2. 桔子分期：主打消费分期业务，但是现金借款板块对于黑户比较友好。额度一般为500元到五万元之间，使用期限通常是六个月或者十二个月左右。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡就可以办理，并且对通讯录的审核比其他平台要宽松一些，在最近一段时间内下款率保持得比较好。
3. 小赢卡贷小赢卡贷作为一家知名度较高的平台，其放款资质来源于正规的金融机构。虽然它会查征信记录，但是对于有轻微逾期情况下的用户偶尔也会予以批准。额度一般为一万元起，最高可达到十五万，最长可以使用三十六个月的时间来还款，并且减轻了用户的还款压力。该平台上电话回访的概率较大，因此要保持手机畅通。
4. 时光分期这是一个完全线上贷款的小额口子，全部由系统审核，很少有电话回访。额度为1000元到5万元之间，期限是3-12个月。最大的优点就是下款速度快，最快五分钟之内就可以到账了。对于资质较差的用户来说，可能会出现额度较小的情况，但是作为应急周转还是很实用的。
5. 洋钱罐该平台运营时间长，拥有大量的用户数据。对借款人的综合资质评价比较全面，并不只看征信报告。额度为500元至20万元之间，期限灵活可选。据用户的反馈显示，在黑户群体中洋钱罐的通过率还不错，尤其是在非高峰期申请的话下款的概率就更大了。
就用户评价而言，根据各大论坛、社区的反馈可以发现，对于这些平台的正面或负面评论都有。主要好评集中在下款速度快、申请门槛小这两点。不少用户表示，在原子贷以及其他几个口子里，资料提交之后几分钟之内就可以拿到钱了，解决了燃眉之急。但是负面评价也不能忽视，主要问题就是利息比较高以及催收手段过于激烈部分用户表示，虽然下款很容易，但是除了利息之外还会有一些隐形费用比如担保费、服务费等，并且这些总和比想象中的要高得多。另外一旦出现逾期情况，催收电话就会不断地打到借款人的通讯录中去，给借款人造成很大的心理负担。
在优缺点分析上，小额贷款口子的优点比较明显：门槛低、放款快、手续简单对于不能向银行申请贷款的黑户而言，这是获得资金的一条途径。但是缺点也很明显：利息高、额度小、期限短长期使用这样的贷款，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，债务越滚越大。
申请这些贷款的时候需要注意以下几点。第一，保护个人隐私不要随便在不知名的链接或者非官方的APP里输入银行卡密码以及验证码。其次，看懂借款合同利率、服务费以及还款方式都需要核实清楚，以免造成不必要的矛盾。最后量力而行在借款之前要先评估自己是否有还款能力，不要盲目借钱。
最后，针对用户经常问到的问题整理出以下问答列表：
问：黑户申请贷款会通过吗？
答：不一定。虽然这些口子征信要求比较宽松，但是还是会考察用户的还款能力以及资料的真实性，并且完全没有还款能力的用户仍然会被拒之门外。
问：原子贷额度失效了怎么处理？
额度失效一般是由长时间没有提现或者信用状况改变造成的。建议更新个人资料，并多使用该账户所绑定的其他服务，等待系统重新评估。
问：逾期一天会记录在征信中吗？
答：这由放款机构决定。部分持牌公司会如实上报征信，但是有些小平台不会马上上传，但会产生高额罚息并且会影响后续借款。
