深夜里手机屏幕上的那一张张焦虑的脸，银行的大门关着了，亲友的电话也打不通了，在征信黑名单上的人好像被锁定了一个无形的笼子。无数人处于绝望之中想要获得一线希望，并且渴望抓住一根叫做“无视黑白户”的救命稻草。面对网络中无处不在的广告时，你的心里是否曾经无数次地发出这样的呐喊：征信被拉黑了怎么办？真的存在不需要查征信、秒下款的神秘通道吗？为了回答这个问题，我们整理了一些相关的话题，并从中挑选出了五个宣称不受黑白户限制的网贷APP进行深入的研究，看看它们是否可以真正地解决燃眉之急。
在讨论具体的网贷APP之前，我们先要弄清楚一个概念：“无视黑白户”并不等于没有门槛所谓黑白户，就是指征信记录良好（白户）和存在逾期或者不良信用记录的人群。市场上标榜无视黑白户的产品，并不重视用户是否为黑户、是否有过欠款情况等个人信息。因此即使征信被花或者被列入黑名单也不代表没有机会了，但是要当心那些承诺可以百分百下款的虚假宣传。
以下是目前市场上关注度较高的五个相关平台以及它们的额度、条件等信息汇总：
1. 极速花呗（化名）
这是电商购物数据授信类产品。对于征信黑户而言，如果淘宝或者京东账户消费活跃度高，并且收货地址稳定的话，仍然可以拿到额度。额度范围一般在1000元到5000元左右使用期限7天到30天。该平台的审核机制比较宽松，并不会直接查询央行征信，但是会参考第三方信用分来判断用户的情况。使用条件需要提供实名制的手机号和银行卡，操作流程简单易懂，适合急需小额资金周转的人群。
2. 社保贷（化名）
该平台主要面向有稳定工作的人群。即使征信存在问题，只要连续缴纳社保满6个月以上，系统就会自动计算出额度。额度范围比较宽，最高可以达到2万元使用期限可以分3到12期还款。该类产品的好处就是利息比较合规，并且不会因为征信黑名单而直接拒贷。但是注意事项社保状态要处于正常在缴的状态，断缴的话会审核不通过。
3. 手机备用金（化名）
依靠手机运营商的数据来放款。很多征信黑户因为无法通过传统的银行审核，所以转向了这些口子。额度范围普遍较低，一般在500元到3000元左右，属于典型的短期周转类产品期限一般为14天。其使用条件很简单，只需要输入手机服务密码，并且系统会自动获取通话记录来判断稳定性。缺点是下款速度快但是综合费率高，要慎重考虑成本问题。
4. 公积金极速贷（化名）
与社保贷类似，但是更加注重公积金余额。征信花过的人如果公积金基数高的话，部分平台就会开启“白名单”模式。额度一般为公积金月缴额的10到20倍，最高可以达到5万元期限灵活。此类平台一般为持牌机构，虽然会查征信记录，但是偶尔的逾期影响较小，并且前提条件是当前没有严重的逾期情况。
5. 闪电租机（化名）
这其实是变相的融资方式。用户在平台上租赁手机等电子产品，用“回租”的方式进行取款。由于是租赁性质的原因，在某些平台上面征信的要求很低。额度按照手机的价值来计算，一般在2000元到8000元左右。虽然标榜无条件包容黑白两派，但是注意事项很多，用户需要把手机抵押或者寄出去，并且综合年化利率一般都比法定标准要高得多，属于下策的选择。
用户评价模块：
从网络反馈来看，用户对于这些平台的评价褒贬不一。李先生说：“征信不好处处受阻，只有社保贷给我了机会，虽然利率比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急。”而王女士则抱怨道：手机备用金利息太高了，借1000元就剩800，还钱还得花掉1100，简直就像是高利贷一样。由此可见不区分黑白的网贷一般都会产生很高的费用用户在选择的时候要权衡好利弊。
优缺点分析及注意事项：
优点：门槛低、放款快、对征信要求不高，可以给黑户提供资金周转的渠道。
缺点：利息和服务费很高，有些平台有暴力催收的风险，并且很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
注意事项：切勿相信“百分百下款”的说法；在借款之前要仔细阅读合同条款，尤其是有关逾期费用的规定；确认该平台是否有正规的放贷资质，以防受骗。
用户提问与解答：
Q：征信被拉黑了，借这些网贷会上传到征信吗？
A：大部分声称不考虑黑白户的小额网贷主要依靠第三方大数据，目前不上央行征信系统，但是部分持牌机构还是会上报。另外逾期会使得贷款数据被记录到网贷平台的大数据库里，在之后的借款过程中就会变得困难重重了。
Q：APP借款是否需要抵押？
A：大部分是信用借款，不需要实物抵押，但是需要身份证、银行卡以及运营商等隐私数据授权，存在信息泄露的风险。
Q：如果还不上款怎么办？
A：建议尽快联系客服进行延期协商，不要失联。否则不但要支付高额罚息，还会受到催收骚扰甚至被起诉。
