深夜，手机屏幕上的微光映照着阿强焦虑的脸庞，在家发生的事情急需资金周转的时候征信报告上那几笔逾期记录就仿佛一座大山一样压得他喘不过气来。银行大门紧闭，亲朋好友借钱无门可走时，他就只能在互联网的海洋里疯狂敲击键盘去寻找救命稻草了。你有没有像阿强那样，在绝望中苦苦地寻觅着最新的网贷口子的名称那么有没有真正征信宽松、下款快的渠道呢？为了帮助大家避开网贷陷阱，本文将对五种所谓的“信用额度大”的贷款平台进行详细分析，并从资质审查力度、利率以及用户口碑等方面给出评分。
目前金融借贷市场中，很多传统金融机构对征信的要求非常严格，“花户”或者征信稍有瑕疵的用户很难被接纳。但是随着大数据风控技术的发展进步，一些新兴网贷平台也开始尝试用多维度信用评价体系来代替央行征信报告，并且根据用户的消费记录、社交数据等进行综合授信。这样的变化也为那些急需资金但又没有很好的征信记录的人提供了一个新的融资途径。接下来就为大家盘点一下目前市场上口碑较好并且对征信要求不太严格的五个网贷口子吧。
首先是洋钱罐借钱洋钱罐作为一款老牌且不断更新迭代的产品，在市场上享有较高的知名度。最高借款额度为20万元，对于需要大额资金的用户而言是一个不错的选择。它的使用条件比较宽松，一般要求申请人年龄在23-60岁之间，并且有稳定的收入来源。虽然洋钱罐会查询征信记录，但是征信上的非恶意逾期情况，在风控系统中是可以容忍的。借款期限灵活，从三个月到十二个月都有，用户可以根据自己的还款能力来选择。很多用户的反馈是说洋钱罐下款速度很快，一般在提交申请之后24小时之内就可以收到款项了。
其次是分期乐分期乐背靠乐信集团，资金来源正规，主要服务对象为年轻人。除了现金借款之外还提供商品分期购买的功能。分期乐最高额度一般在5万左右，对征信的要求主要是用户的消费能力以及活跃度。如果你的信用报告没有出现严重的“连三累六”的逾期记录，并且经常使用分期乐购物的话，那么获得现金贷款的概率就很大了。关于还款期限方面，分期乐提供了多种选择方案最长可到36期从而减轻用户负担。大多数网友都对分期乐界面友好、操作简单并且经常会进行提额活动表示好评，在年轻人应急周转的时候会成为首选之一。
第三个推荐的是还呗还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借款服务，它的核心优势就是利率比较低，并且对于持有信用卡的用户很友好。如果征信报告里有信用卡使用记录并且还款情况还可以的话，那么还呗一般会给出较高的额度，最高可以达到20万元。该平台在审核机制上把信用卡的使用作为重要考虑因素之一，所以信用评分略微欠缺但是用卡较好的客户通过率比较高。借款期限也很多样化，并且提供3到24期不等的分期付款方式。不少用户认为还呗客服响应速度快，提前还款没有收取高额违约金的情况发生，整体体验比较人性化。
第四平台微博借钱微博拥有庞大的社交数据，因此在风控模型方面具有独特优势。主要针对微博活跃用户群体，额度为1000元至20万元之间。最大的特点就是征信宽容度体现在社交媒体的行为中，在新浪微博的老客户并且信用记录好的情况下，即使征信报告有轻微的瑕疵也有可能获得借款。借款期限从3期到12期不等，流程简单快捷，全部在线上完成。用户普遍认为它的审核速度很快，有时候几分钟之内就可以放款了，特别适合急需小额资金周转的人群。
最后介绍的是桔柚花桔柚花的特点是审核门槛较低，征信要求比上述几个平台宽松一些，适合征信花、负债稍微高一点的用户。它主要看的是用户的近期还款能力，只要有稳定的收入证明或者流水的话，下款的机会就比较大了。借款期限可以自由选择，并且支持随时取现还贷。有用户反馈桔柚花对“白户”和“花户”的情况比较友好，是一个不错的备选方案。
当然，所有的借贷产品都有两面性。上述五个平台虽然征信比较宽松，但是也有需要注意的地方。优点方面它们一般下款速度较快，额度灵活，并且正规持牌、息费透明，不会出现乱收费的情况。对于急需资金的用户而言，这无异于是雪中送炭。但是缺点但是也不能掉以轻心。首先，这些平台的利息一般比银行贷款高得多；其次虽然对征信宽容一些，但并不是完全不用考虑个人信用记录的问题，在逾期的情况下仍然会被上报给当地的金融监管部门备案；最后部分平台会出现额度不稳定的情况，在还款之后会自动降低额度。
在使用这些网贷口子的时候，用户要注意以下几点。第一、量力而行在借款之前要对自己的还款能力进行评估，不要用借的钱来还债而陷入债务的泥潭。第二个人信息保护申请借款的时候一定要通过官方渠道下载APP，不要点击不明链接以免个人信息被泄露。第三按时还款尽管这些平台对征信比较宽容，但是逾期记录还是会损害个人信用，并且存在被催收的风险。第四认真地去读合同在签字之前一定要看清借款利率、服务费以及违约金条款，心中有数。
为了更好地解答大家的疑问，我们整理了下面几个比较常见的问题：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：不是完全看不到。所谓的“宽松”就是说，在审核的时候会考虑很多方面的问题，并不会只盯着征信报告上的一些小问题，但是严重的失信行为还是会被拒的。
问：申请这些网贷会对以后的房贷申请产生影响吗？
答：频繁申请网贷会在征信报告中留下查询记录，在申请房贷的时候银行可能会认为你资金紧张，从而影响到审批。建议在申请房贷前半年之内尽量少做网贷的申请。
问：如果借款失败的话，多久可以再次申请？
一般建议间隔三个月以上。频繁申请会被系统认定为高风险用户，短期内再次申请通过的概率很低。
问：利息怎么算？
大多数平台采用日息计算方式，综合年化利率一般为7.2%-24%，具体数值由用户信用状况决定，在系统评估后确定。
