面对市场上五花八门的借贷产品，分期36期、还款压力小的产品是很多用户的需求。特别是征信有一点瑕疵或者急需大额资金周转的朋友不问青红皂白通常有很强的吸引力。正规金融机构对征信有着严格的要求，但是市场上仍然存在一些审核比较宽松、分期也比较灵活的地方值得大家去了解一下。
首先需要提及的是安逸花安逸花是马上消费金融公司推出的一款产品，在市场上很有名气。它的最高借款额度为20万元，资质好的用户可以全额使用分期付款，最长可分36期这大大降低了用户的月供负担。虽然它不是完全无视黑白，但是它的系统审核机制比较综合，对于一些非恶意的征信瑕疵用户还是有一定的下款概率。一般认为该产品放款速度快、操作界面简洁，不过提前还款会收取一定的违约金。
第二个推荐的平台是分期乐这是一个主要面向年轻消费者群体的消费信贷平台，除了购物分期之外还提供现金贷款服务。分期乐最突出的地方就是它的灵活分期方案最长分期期数也覆盖了36个月它的审核主要依靠用户的消费行为、学历等因素，对传统征信的依赖性不大，在一定程度上具有“门槛宽松”的特点。很多用户表示分期乐初期额度较小但是随着时间推移，良好的使用记录下提额速度很快。不过也有部分网友认为借款年化利率较高，所以在申请的时候要仔细核算一下成本。
接下来是洋钱罐这款产品在网贷圈里以“下款稳”闻名，很适合资金短缺的人。洋钱罐的借款额度为1000元到20万元之间，并提供3到36期灵活分期方案对接了多个持牌机构，会根据用户的情况智能匹配资金方，即使某个资方拒绝也不会影响到用户的其他选择机会。在用户的评价中，对于审核速度以及到账时间比较满意，但是逾期催收力度较大，并且建议要按时还款。
第四种需要介绍的是还呗还呗主打代偿信用卡还款，也提供现金分期服务。最高可以借到20万，并且支持共分为36期，采用分期付款的方式还呗的优势在于其利率比较透明，主要面向信用卡用户群体，在你有信用卡并且信用状况还可以的情况下申请贷款一般会比通过信用卡分期付款更优惠。在用户的评价里，很多人认为它能很好地解决债务问题，并且减轻了还款的压力；但是对没有信用卡或者征信情况非常差的用户来说，成功率就会降低很多。
最后要说的就是微博借钱微博利用其庞大的社交数据资源，为用户提供了一种依靠社交信用的借贷途径。额度跨度大、分期选择多支持3-36期还款由于它考虑了用户的微博活跃度、粉丝数量等社交因素，对于一些征信“花”但社交媒体影响力大的用户而言，可以拿到比预期更大的额度。也达到了一种无视黑白的效果。一般情况下，申请过程比较便捷，并不需要抵押贷款产品本身利息较高，因此适用于短期资金周转使用。
经过了以上的五个平台之后，再来客观地分析一下优缺点优点很明显：分期期数多（36期），月供压力小；审核相对宽松，下款速度快；操作流程线上化，方便快捷。缺点也存在一些问题：分期越长产生的利息越多；部分平台会隐藏服务费或者会员费；逾期影响大，会影响个人的大数据征信系统。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。第一，任何宣称“百分百下款、完全不看征信”的宣传都是诈骗行为，在正规平台上都会做风控审核。第二，借款之前一定要算好年化利率，以免掉入高利贷的陷阱之中，并且法律规定超过24%的部分不受保护。第三要量力而行，不要采取以贷养贷的方式，36期分期虽然压力较小但是也要负担三年之久的债务负担。
为了便于大家更好地了解，下面是整理好的用户提问及答案：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：所谓“无视黑白”其实更多的是营销噱头或者比较宽松的说法。正规持牌机构都会查征信，但是部分平台会综合评估，在征信有瑕疵（比如查询次数多、轻微逾期）的用户中仍然有机会下款，而对于严重逾期或者是失信被执行人的用户基本都不会放贷了。
问：分36期还款的话，利息大概多少？
答：利息由平台的年化利率决定。如果借款1万元，年化利率为10%，分36期等额本息还款的话，总利息大约是1600元左右。当年化收益率达到24%的时候，总的支付金额就会超过两千七百元了。建议在申请页面上查看具体的还款计划表。
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
答：一般建议被拒后间隔三个月再试，也可以增加个人资料（公积金、社保等）。频繁申请不但会被拒绝还会使征信报告更加复杂难以借款。
