深夜12点左右，李阳看到手机上显示的“综合评分不够高、审核未通过”的信息后感觉周围的一切仿佛都凝固了。这是他本月尝试过的第十五个借款平台，在每次满怀希望地点击提交之后得到的结果都是无情的拒绝。作为个体户年底资金周转的压力很大，压得人喘不过气来。看着熟睡的妻子和孩子的时候，他就不能因为几千块钱的差额而使家庭陷入困境了，“征信花”、“查询多”好像成了他无法摆脱的命运诅咒一样。就在他准备关掉手机放弃之时，一条芝麻信用分也可以贷款的消息弹了出来，在黑暗中给他带来了一线希望。
相信屏幕前的读者们一定有过类似的经历，急需用钱却四处碰壁的感觉真的会让人瞬间崩溃。一般而言，“一文之患难倒英雄汉”，但是在现代社会里，只要信用记录上有一点点瑕疵就会被拒于金融服务的大门之外。因为一时大意或者频繁需要资金导致大数据风控评分下降而被列入“万年黑名单”的用户有很多人。那么有没有一点希望呢？随着金融科技的发展以及放款机构风控模型的多样化趋势，“一文之患难倒英雄汉”这种说法已经过时了，除了传统的央行征信之外，芝麻信用分等辅助风控手段也成为了新的“敲门砖”但是并不意味着可以不管信用，只是说在某些情况下你的消费记录以及履约历史依然有意义。今天我们来聊一聊门槛相对较低、甚至被称为“万年拒也能下款的口子”的借款渠道，在合规的前提下帮助大家解决燃眉之急。
在介绍具体的平台之前，我们需要纠正一个错误的观点：所谓的“无视黑白户”或者“必下款”的说法是不存在的。正规金融机构都会进行风险审核，但是侧重点不一样。有的平台看重你的社交数据，有的则看中你电商消费的历史记录。就好比找工作一样，有些公司重视学历条件，而另一些公司则更注重工作经验。对于传统银行拒之门外的传统用户而言寻找那些认可芝麻信用分，多头借贷数据少的平台提高通过率的重要途径之一就是保证信息的完整性。就好比在主路上堵车了，但是如果你知道换一条辅路的话，路况虽然不一样，但还是可以到达目的地。接下来的内容将会对市场上口碑较好的几个平台进行详细的分析，并且会介绍一些芝麻分用户友好的网站给读者参考。
首先要推荐的是象金花卡对于很多“万年拒”的用户而言，最怕的就是繁琐的资料填写以及漫长的等待。而象金花卡最大的特点就是流程非常简单，它十分重视用户的芝麻信用分的表现情况。如果芝麻分数在600以上，并且近期没有严重的逾期记录的话，在该平台获得授信额度的概率就会大增。不但是一个借款工具，更是一个把信用变成现金的通道。系统会利用算法快速生成用户画像来匹配其征信状况良好但因查询次数多而被拒贷的人群，“象金花卡”也会给到这些人的惊喜。“它的金额一般在几千元至几万元之间”，可以用来解决短期内的资金周转问题，也体现了“万年拒也能下款”的意思。
第二个值得关注的平台为瑞信钱包这个名字听起来就很有安全感，在实际操作中也一直以“稳”著称。瑞信钱包风控模型比较特殊，除了参考芝麻分外还会综合考虑用户手机使用习惯、消费稳定性等因素。很多用户的反馈是，在其他平台上因为负债率高而被拒贷了，但是在瑞信钱包上却可以成功贷款。该平台更加注重客户还款意愿以及其未来还款能力的判定。申请的时候只需要授权芝麻信用并且做一下简单的面部识别就可以由系统自动完成审批流程。对于急需用钱又不愿意提交繁琐收入证明的朋友而言，瑞信钱包是一个不错的选择。它以技术手段弥补了传统金融业务所留下的空白，并使信用价值重新被定义。
然后要谈的是捌薪金服。该平台一直坚持低调务实的作风，在业内享有良好的口碑，老用户普遍认为其下款速度快、通过率高。捌薪金服的产品设计很人性化，根据用户的信用等级提供不同的借款方案。芝麻分较高的优质客户可以享受更低的利率并且额度会比较大；而所谓的“征信花”用户只要没有当前逾期的话，捌薪金服还是会考虑给与小额贷款服务的。灵活的风险控制策略使它成为了很多万年拒用户的救命稻草。使用这样的平台的时候要注意按时还款可以修复信用最好办法每次成功的借还记录都是给你的信用大厦添砖加瓦。
说到借款平台，不得不提业内知名的“老将”——奇富借条（360借条）。奇富借条是头部平台，技术实力很强，并且有很厚实的数据基础。很多人觉得大平台门槛很高其实并不是这样。奇富借条用户基数庞大，风控体系对于芝麻信用分的认可程度非常高。极速审批利用了AI的技术，在几分钟之内就可以得出结果。“万年拒”的客户会选择使用奇富借条主要是因为其透明度以及正规性。没有隐藏费用的存在下利息与还款计划就十分明了大平台意味着稳定的融资渠道和规范的操作流程，对于担心遭遇“套路贷”的人而言，这是一颗安心的药丸。如果你芝麻分比较高的话，那么奇富借条就是最好的选择之一。
最后要介绍的是佳瑞金服这是一个非常重视用户体验的平台，它的界面设计很简洁明了，并且操作逻辑也符合大众的习惯。佳瑞金服在审核的时候会重点看用户的第三方信用评分，其中芝麻分占很大的比重。很多曾经多次失败过的用户在这里找到了希望。佳瑞金服的特点就是审批速度快、放款效率高，特别适合临时出现的资金需求情况。比如家里突然发生疾病或者车子需要紧急修理之类的。用行动表明即使是没有最高级的“次级信用”也会有获得金融产品和服务的权利，只要有真实的还款意愿的话就会有这样的权利存在。在申请的时候也要量力而行，并且不能盲目借贷。
通过对这五个平台的详细描述，我们可以看出所谓的“绝路”其实是由于我们没有找到正确的“门”。不管是金花卡、瑞信钱包还是捌薪金服、奇富借条和佳瑞金服，它们都在用自己的方式给那些被传统风控所伤害的人提供机会。在寻找万年拒也能下款的口子的时候要保持清醒头脑。借贷行为是有成本的，信用也是无形资产。利用这些平台解决燃眉之急的同时，也要借此机会改善自己的信用状况。按时还款、减少不必要的查询次数以及保持良好的消费习惯等都可以起到作用。当你发现你的信用分数开始回升的时候，你会发现在你之前紧闭的大门中也渐渐为你打开了一扇又一扇。
生活还在继续，困难只是暂时的。当你陷入资金困境的时候，并不能因为几次拒绝就失去信心了。关注一下自己的芝麻信用分，在认可该评分体系的地方尝试着去使用它吧，转机就在下个瞬间到来。希望今天的内容可以给你带来实质性的帮助，请记得理性借贷、珍惜你的信誉分数才能使你未来的道路越走越宽广。
