深夜，手机屏幕的微光映照着阿强焦急的脸庞，由于征信黑名单的身份，他已经向正规银行申请贷款几十次都被拒绝了。为了偿还债务的压力下他急于知道双黑可以下款的口子是否真的存在。人们习惯在搜索引擎上输入：“2027年黑户还能不能贷款？”真正的不查征信的黑户贷款APP有哪些？阿强们所处的情况，就是无数人一样需要资金周转却无从求助的状态，在这种情况下他们希望得到一丝生的希望却又害怕再次被欺骗。
在金融借贷市场越来越规范的时候，“双黑”一般指的是征信记录不好甚至被纳入黑名单，并且第三方大数据风控评分很低的人群。这部分人的银行贷款渠道已经被完全关闭了。但是市场上仍然有一些审核机制比较宽松、主要依靠用户的其他资质（社保、公积金、电商账户数据等）来授信的平台。需要注意的是，没有任何正规网站会承诺“100%放款”，但是确实存在一些口子对于黑户相对友好。以下列出了2027年依然有放贷记录或者通过率较高的渠道类型以及具体分析汇总。
一、主流平台借贷产品的额度以及条件分析
虽然银行大门紧闭，但是部分持牌消费金融公司或者助贷平台为了触达更多的长尾客户而推出了门槛较低的产品。
1. 某分期电商平台（转转、得物等）的相关分期服务该类平台主要根据用户在电商平台的购物记录以及收货地址稳定性的高低来判断。额度范围一般在500元到5000元左右，属于小额消费贷款。使用条件相对简单，如果实名认证的手机号使用时间超过六个月，并且电商平台账户没有严重的违规记录的话，即使征信存在问题也有机会拿到额度。期限灵活，支持3期到12期还款。对于双黑用户而言，“破冰”是首选之地，因为它的风控逻辑并不完全依赖于央行征信系统。
2. 极融借款/担保系口子通常这类平台会加入融资担保公司。用户资质不足的时候，担保公司会给用户提供保证以提高放款成功率。额度一般在1000元到1万之间。使用条件要求申请人的年龄在22-50岁之间，并且有基本的还款能力证明（流水截图或者工作证明）。由于加入了担保环节，年化综合利率大概率会在法定上限附近，但是通过审批的概率比纯信用贷款要高一些。
3. 洋钱罐、你我贷等老牌助贷平台运营时间长，资方多。对于征信上有瑕疵但没有完全“烂”的人还有机会存在。额度跨度大，价格范围为2000元到5万元之间。期限可以选择6期或者12期。这类平台的特点是审核速度很快一般为全机审，30分钟内到账。双黑用户可以优先考虑申请“新手专享”产品，“新手专享”的特点是额度小、利息低、审核宽松。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈，用户对于这些口子的看法两极分化。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛很低一位来自广东的用户说：“征信黑了很久，申请了某分期电商借款，在还款之后竟然提现2000元，解了燃眉之急。””
但是负面评价大多集中在利息成本和催收问题上。很多用户反映，除了利息之外还有担保费或者会员费等附加费用收取情况的发生，在这样的情况下还款额就比较大了。例如借款3000元分12期的话要还近4000块钱。另外逾期之后催收频率高也是黑户贷款市场的一个常态。
三、优缺点分析
优点： 首先，包容性强最大的好处就是对于那些被传统金融排斥的人而言，这是他们最后的救命稻草。其次流程简便全程线上办理，无需线下到网点跑腿，只需要身份证、银行卡以及部分可以不要人脸识别。最后到账迅速一般在审核通过之后十分钟之内就可以把钱打到你的账户里了。
缺点：最明显的缺点就是资金成本大风险定价原则规定高风险客户要支付较高的利息，年化利率一般在24%到36%之间。其次额度受限对于黑户而言，最初提供的贷款额度比较小，并不能解决大额债务的问题。另外，在这里信息泄露的风险部分非正规口子会倒卖用户数据，造成用户的骚扰电话轰炸。
四、申请注意事项及风险提示
申请口子的时候要保持头脑清醒。第一注意防范“包装资料”骗局任何声称可以“内部渠道包装征信”并收取前期费用的，百分之百是诈骗。正规平台会根据你现有的真实数据来评估。 第二看懂合同的内容在签字之前要计算IRR（内部收益率），弄清真实的借款成本，以免掉入高利贷的陷阱。第三、按时还款虽然这些平台不上央行征信，但是大多接入百行征信或者互金协会的数据系统。一旦违约就会被催收，并且会堵死将来在其他网贷平台上借款的道路甚至可能会面临法律诉讼。
五、用户提问和回答列表
Q1：双黑户也可以贷款吗？不用抵押的话。A：大部分情况都是信用贷款，不需要抵押。但是“双黑”也不是万能钥匙，在有未结案的法院执行记录（老赖）的情况下下款的概率仍然很低。“双黑可下”的意思就是指征信逾期次数多、查询次数也较多的人。
Q2：申请这些贷款会对以后的征信修复造成影响吗？A：有影响。如果申请的是正规的小贷，并且经常去征信上查询，那么就会产生大量的查询记录。但是按时还款并积累起正向的信用历史的话，在长期内对于修复信用是有一定帮助的。建议不要频繁点击申请，选择一个或者两个比较靠谱的平台试一试。
Q3：为什么我申请了还是会被拒？A：被拒的原因各不相同。手机号实名时间不够长、年龄太大或者所在地区属于风控高风险区域都可以作为原因来说明。建议换一个时间段再试一次，也可以完善一下个人资料（比如补充社保、公积金的信息）。
