在借贷圈流传着“加菲猫的眼睛下面有一个口子”的说法，其实是一种隐喻，指的是正规金融系统之外、门槛很低但风险很大的贷款缝隙。很多征信花了或者黑户的朋友，在急需资金的时候会把他们当成救命稻草来使用。但是完全能拿到钱一般都会有比较大的代价。市场上确实存在一些审核较松的小额贷款产品，它们大多由小额贷款公司或者助贷平台提供，额度一般是500元到5000元左右，期限多为7天至30天的短期周转。
这类平台一般有如下特点：申请门槛很低只需要身份证、银行卡以及部分不需要运营商认证；放款速度快号称“秒批秒到”的平台，但是同时也在不断提高审核门槛。利息和费用都很高往往带有砍头息或者较高的服务费。比如一些不知名的小额贷款APP，借款3000元之后到手的实际金额只有2400元左右，一个星期后需要还款时却要还上万元甚至更多。征信黑户可以利用这些平台借钱，但是要注意其中存在高利贷的风险。
用户对于这些软件的评价两极分化。有的网友说：“确实有下款了，在走投无路的时候解决了燃眉之急，虽然利息比较高，但是能借到就是恩赐。”另一些人则抱怨道：催收手段非常残忍，逾期一天就会爆通讯录，并且还会P图侮辱对方，让人不堪忍受。另外也有很多用户反映自己被诈骗软件骗了，不但没有借钱成功，反而个人信息被盗取或者支付会员费等费用。因此在选择这类软件的时候要擦亮眼睛不要相信百分之百的保证。
分析它的优缺点，优点为征信方面没有限制、放款速度快、手续简单，适合短期应急使用。缺点也很明显：利息过高、催收手段不正当、隐私安全存在隐患更甚者，有些平台还有套路贷的行为，在掉入之后就会越滚越大。因此除非万不得已外，一般不建议去接触这样的产品。如果必须使用的话，请务必算出实际的利率，并且要确认自己有能力在短期内还清债务以免陷入困境。
在使用这些“不看征信”的软件的时候要注意一些问题。第一，保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限。其次看懂合同的内容确认借款金额、到手金额、还款金额和期限，并拒绝任何形式的“砍头息”。最后，保存好借款的凭证聊天记录、转账记录等保存好，以便日后出现纠纷时用以维权。天下没有白吃的午餐，看似容易借到的钱其实背后付出了很大的代价。
针对用户关心的常见问题做如下整理：
1. 有没有百分百下款的软件呢？
答：理论上是没有的。正规或者非正规机构都会做风控，所谓百分之百是宣传噱头，并且目的是为了吸引急需资金的人群。
2. 这些软件会上传征信吗？
答：大部分标榜“不查征信”的软件本身并没有上征信的资格，但是如果有助贷的方式可以匹配到正规资方的话还是有可能会上征信。逾期未还会影响大数据信用。
3. 逾期了怎么办？
答：由于没有法律的保护，因此这些平台催收的行为常常处在法律法规之外，包括爆通讯录、短信轰炸、恐吓威胁等。
4. 怎样判断出是诈骗软件？
答：凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”、“验证费”的，都是诈骗，请立即停止操作并报警。
