深夜，阿杰因为催收短信的提示音而难以入眠，在微弱的手电筒光线下看到的是自己焦虑的脸庞。为了不使账单逾期付款，他急切地寻找可以“以贷养贷”的救星，并在债务漩涡中抓住最后一丝生还的机会。急迫的心理状态就是很多负债者的真实写照。那么网上真的有可以垫还网贷的口子吗？怎样选择五个能够保证通过审核的网络借贷平台这些平台是否都是骗局的伪装？下款的速度以及额度能不能满足应急需要呢本文将会把其中的道理、风险都介绍给大家。
首先需要说明的是，市场上所谓的“可以垫还网贷的口子”，大多数是指那些审核门槛很低、放款速度很快短期借贷产品。虽然“百分百通过”在金融逻辑上并不存在，但是有些平台因为风控宽松导致通过率很高。此类平台一般被称作应急口子，主要功能就是帮助用户解决短期内资金周转问题、防止征信受损。根据市场反馈筛选出来的高通过率的几类平台及其特点如下所示。
第一类是持牌消费金融公司极速贷。马上消费金融、中原消费金融等平台虽然接入了央行征信，但是对于征信瑕疵的容忍度较高一些。额度一般为1000元到5万元左右的新用户下款额度多在3000元左右左右。使用条件只需要身份证和银行卡，并且有些需要做人脸识别。借款期限灵活可选，在三至十二个月之间年化利率通常不超过24%属于比较合规的选择。
第二类是互联网大公司旗下的信用支付产品支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。虽然这些平台的门槛看起来很高，但是经常使用它们生态服务的人通过率非常高，并且可以达到“秒批”的效果。这类口子的优点是额度大，最高可到20万甚至30万，期限长并且利息透明。用户如果在平台上有着良好的消费记录的话，即便网贷笔数较多也有可能被授信，它是垫还网贷的一个好选择之一。
第三类是助贷平台推荐的贷款产品360借条、度小满等。这些平台本身并不直接放款，而是利用大数据来匹配出适合用户需求的资金提供方。因为资方很多，一家被拒了另一家就会通过，所以综合通过率比较高。额度一般为500元到20万元之间，最长可贷至二十四期。该类网站的特点就是申请过程简单，并且全部采用线上方式进行操作，在最快的情况下五分钟之内就可以把钱打到账上，非常适合急需资金填补空缺的人群使用。
但是为了获得高通过率，用户评价出现了两极分化的情况。正面的反馈大多集中在“下款快”、“操作简单”用户李某说：“在多头借贷的情况下，只有这家平台秒下款，解了燃眉之急。”但是负面评价也不可忽视，主要集中在利息高、催收频繁有用户反映：除了正常的利息之外，还存在担保费和服务费等附加费用，并且综合成本较高，在出现逾期的情况下，催收电话会拨打到通讯录里。
对于上述情况，我们必须要对这些口子进行优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、资料少，可以有效避免网贷逾期导致的征信记录。缺点是部分小平台有隐形费用存在，并且综合年化利率有可能超过法定标准而且存在个人信息泄露的风险。另外过度依赖此类口子“以贷养贷”会使债务雪球越滚越大最后无法偿还。
在使用这些平台的时候，注意事项非常重要。不要轻信百分百通过的宣传，正规金融机构都有风控底线。其次要认真阅读借款合同中的利率、服务费和违约金条款来防止自己落入高利贷陷阱之中。最后，在借钱之前一定要量力而行，并且要做好还款计划，避免出现拆东墙补西墙的情况，否则最终会面临崩盘的风险。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信花了能不能下款？
答：部分平台对于征信查询次数的要求比较宽松，主要看重用户当前的还款能力，但是额度会受到一定的限制，并且利息也稍高一些。
问：申请之后多久可以到账？
大多数极速贷平台在审核通过之后，资金会在10分钟到24小时之间到账，这主要取决于银行处理的速度。
问：还不上怎么办？
建议尽早和客服联系申请延期或者分期，不要失联。恶意逃废债会受到法律起诉，并且会被征信列入黑名单。
