深夜城市霓虹闪烁，急需资金周转的人看到手机屏幕亮起的时候就感受到了希望。经过多次被传统金融机构拒绝之后，人们开始把目光转向了网络贷款，并且急切地想要知道：宜人贷是否可以不要看征信？真的存在黑征信也可以下款的情况吗？除此之外还有哪些正规并且通过率高的借款平台推荐呢？本文将对目前主流网贷产品的实际门槛以及额度情况进行详细的剖析。
在讨论“宜人贷是否可以不用看征信”的问题之前，我们需要弄清楚一个事实：正规持牌的金融机构几乎不可能完全脱离征信系统独立运作宜人贷是行业内较有影响力的平台之一，其风控体系已经接入央行征信中心。这就意味着，在用户申请宜人贷借款的时候，授权查询个人信用报告就是必不可少的一个步骤。“不看征信”的宣传多为非正规渠道的虚假营销。但是宜人的风险模型并不完全依赖于信用分数的存在会由于少量逾期而使用户失去通过的机会，并且可以尝试还款能力较强的客户也可以有机会被接受到贷款额度里来。其产品额度一般在2万到二十万期间，借款期限灵活，并且可以12-48个月分期，年化利率由个人资质来决定，并且持牌经营保证了资金来源的合规性。
既然宜人贷不能完全避免征信查询，那么对于已经被列入“花”或者被列入“黑名单”的用户来说还有没有其他的渠道可以尝试呢？以下是五个门槛相对较低的网贷软件推荐给急需资金的人参考。
首先是拍拍贷拍拍贷作为美股上市平台，拥有大量的用户基数。虽然它也会上征信记录，但是风控逻辑更侧重于用户的社交行为和还款意愿。对于有信用瑕疵并且工作稳定的人群来说，拍拍贷一般会提供1000元到20万元授信额度可以在线上进行，整个过程都是无纸化的操作，并且最快5分钟就可以到账。
其次是分期乐该平台主要针对年轻人，除了购物分期外还有现金贷款。分期乐的特点是对于征信稍微受损的用户比较友好一些。其借款额度一般为1000元到5万元期限灵活，经常有提额活动，并且可以满足小额周转的需求。
第三是洋钱罐洋钱罐借款属于智能信贷服务，对征信的要求比传统银行要宽松一些。其额度范围为1万到20万期限可以为6-12个月。该平台的特点就是审核速度快，系统自动审批，在征信有问题但不是特别严重的情况下选择它是个不错的选择。
第四是小赢卡贷信用卡代偿方面的小赢卡贷，主要面向有信用卡使用记录的人群。如果用户有过期的信用卡交易或者征信上有一些小问题的话，也是可以申请到资金的最高20万借款额度。它的优点就是放款速度快，还款方式简单易行。
最后推荐的是你我贷。该平台运营多年，积累了一定的风控经验。你我贷旗下有嘉英贷、极速贷等多款产品，额度从2000元起借最高可达10万元该平台对于负债率高或者征信查询次数多的用户，有时候会提供“二次贷”的机会，但是利率比较高，要注意成本。
了解了各大平台的额度以及基本条件之后，再来看一看真实的用户评价和反馈。关于宜人贷大多数用户认为其“下款稳、额度大”，适合资金需求较大的上班族。张先生说：“虽然查了征信，但是只要没有逾期太严重的话，提供公积金和社保就可以很快拿到钱。”对于拍拍贷和分期乐年轻用户普遍认为“操作简单、门槛低”，但是也有用户抱怨说“利息比银行高一些”。洋钱罐和你我贷则被评价为“审核相对人性化”，对于部分被拒用户提供了申诉或者重新提交资料的机会。
任何借贷产品都有两面性。这些网贷软件的优点在于：申请门槛低，不需要抵押担保；放款速度快，解决了燃眉之急；操作方便，全部流程都可以通过手机完成。但是缺点利息和服务费通常比银行贷款高；部分平台有催收行为；逾期会直接记入个人征信，带来二次伤害。因此，在选择的时候要权衡利弊，并不能盲目借贷。
在使用这些网贷软件的时候要注意什么注意事项一定要记住。第一种，凡是声称“百分百下款”、“无视黑白户”，并且在放款之前收取费用的都是诈骗行为，请不要转账第二条，在借钱的时候要算清楚总的年化利率，防止掉进高利贷陷阱第三点按时还款是保持个人信用的重要方式之一，逾期除了会增加高额利息之外还会影响到以后房贷、车贷等申请。
整理了用户比较关注的几个问题并给出了解答：
征信黑户可以贷款吗？
正规网贷平台上的“黑户”（指法院失信被执行人）基本无法贷款。所谓的“黑户可贷”，一般指的是征信有多次逾期记录但是没有被起诉的人群，在审核宽松的平台上依然有机会。
2. 征信花完了怎么办？
建议不要频繁申请，可以设置3到6个月的静默期，在此期间按时还清现有的债务，并且逐渐改善信用评分。
3. 宜人贷借款失败会对征信造成影响吗？
会有一条“贷款审批”的查询记录，在短期内频繁的查询记录会使征信评分下降，建议间隔一段时间之后再尝试去其他平台。
因此宜人贷等正规平台不能完全不看征信，但是有信用记录瑕疵的用户可以考虑拍拍贷、分期乐、洋钱罐、小赢卡贷和你我贷等多个选择。申请贷款的时候要保持理智，在合法合规的前提下通过正规途径来借款，并且要考虑自己的偿还能力以及风险承受力合理地进行借贷操作以防止自己陷入债务陷阱中去。
