深夜，手机屏幕的微光映照出焦虑的脸庞，在突如其来的资金缺口面前，很多人在网络上疯狂地寻找着一线生机。当传统的借贷门槛很高时好下款的口子不用查征信就成了很多急需周转的人的救命稻草，但是面对海量的信息真假难辨让人无从下手。到底有哪些可以无视征信污点并且可以直接下款的地方？所谓的“口子”额度有多大、使用期限多长？为了避免更多的朋友陷入困境，在本文中我会分享五个直接申请贷款的应用程序，并且会给大家演示一下这些应用程序的实际效果如何。
目前在借贷市场上，征信报告一般被看作是申请贷款的“敲门砖”，如果出现过逾期或者查询次数过多的情况的话，传统的金融机构就会拒之门外。但是市场中也存在一些门槛较低、审核机制灵活的借款产品，并且这些产品的对征信的需求不大，更注重用户多维数据评估。以下五个比较热门的借贷渠道被筛选出来供大家参考。
一、热门平台额度及使用情况分析
1. 极速花：该平台以审核速度快而闻名，一般不查征信。其额度为1000元至5000元之间，适合短期小金额周转用款需求。使用期限一般是7天到14天左右，属于典型的短周期周转工具。申请条件很简单，只需要实名认证的手机号以及身份证就可以，在线审核通过的概率比较大。
2. 无忧借条主打“无需征信、直接放款”的理念。额度较高，最高可以达到一万元，期限灵活，可以选择三个月或者六个月的分期还款方式。该平台对于用户电商数据以及社保公积金有一定要求，如果没有这些数据的话也可以通过添加联系人信息来提高信用等级。一般情况下，在提交申请后两小时之内就可以获得贷款了。
3. 闪电钱包：顾名思义，它的特点就是放款速度很快。额度从500元开始到8000元结束。该平台的特点是复贷额度提高快，在第一次借款按时还清之后第二次的额度一般会翻倍。以1个月为期限来计算利息比较透明适合有固定收入的上班族使用
4. 易得贷：这是一个老资格的借贷口子，不查征信但是会参考用户的芝麻信用分。额度为2000元至1.5万元之间，期限最长可达到十二期，大大减轻了还款压力。申请时要绑定银行卡，并且系统可以自动评估风险，下款稳定性比较好。
5. 随借随还：该平台有非常灵活的借款方式，额度为1000元到2万元之间。最大的特点是日利率计算、随时取用不会产生费用、不用时就不付费。对于资金使用时间不确定的人而言，这是一个很好的选择，并且对征信的要求很低。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户的好评与差评参半。正面评价主要体现在“下款快”、“门槛低”。小李说：“因为征信上有逾期记录，在很多银行都没法办理贷款业务了，后来用极速花申请到了资金支持，只用了半个小时就到账了，真是解了我的燃眉之急。”但是也有用户对利息方面提出质疑。张先生表示：无忧借条虽然额度大一些，但分期手续费比银行要高得多，急需使用的话还可以接受一下，长期来看就不划算了。大部分用户的看法是，“不查征信”这个特点他们还是比较认可的，在关键时刻确实起着救急的作用。
三、优缺点分析
优点：门槛很低，对于征信花户、黑户来说这是最后的救命稻草；其次就是审核流程简单化了，大多数平台都使用机器进行审核，并且可以实现秒批秒到账的效果，效率非常高；资料也比较少不需要复杂的纸质证明。
缺点：利息比较高是这类平台的通病，和银行贷款相比综合年化利率要高很多；另外一些平台会存在“砍头息”或者隐藏费用的情况，用户需要自己去辨别；额度方面虽然宣称可以申请到很高的金额，但是实际上第一次借款时所得到的资金并不多。
四、借款注意事項
在选择这些借贷产品的时候要保持头脑清醒。第一，核实平台的合法性要尽量下载来路不明的APP，防止个人信息泄露；第二、看懂借款合同利息、违约金、服务费的条款，计算实际拿到的钱；第三，量力而行评估自己的还款能力，不采用以贷养贷的方式陷入债务陷阱；第四、按时还款虽然不查征信，但是这样的平台一般都会接入第三方征信数据或者做大数据风控，逾期会影响之后的借款。
五、用户提问和回答
Q1：这些平台真的对征信没有任何要求吗？
A：大部分这样的平台不会查询央行征信，只会查询网络大数据征信。如果你的大数据评分很低的话也会被拒绝对比央行征信高很多的通过率。
Q2：申请失败了怎么办？
A：申请失败一般为资料填写不全或者被大数据风控拦截。建议查看手机运营商认证是否通过，也可以更换其他平台重新提交。
Q3：逾期会有什么后果？
A：逾期会收取高额罚息，还会被催收人员打电话催讨。不上央行征信系统，但是会影响你在其他网络借贷平台的信用评分。
