面对沉重的债务压力，很多小张这样的借款人就会病急乱投医，接下来我们就来仔细研究一下做停息挂账的公司违法吗该问题核心所在。市场上声称可以办理停息挂账的公司，大多处于法律法规灰色地带。“停息挂账”是指银行给信用卡逾期客户定制的一种个性化分期还款协议，在正规程序中需要借款人本人与银行之间进行沟通协商。“很多中介公司在利用信息差的时候会伪造病历、贫困证明等材料来骗取银行的同情”，这样的行为属于制造假公文罪，一旦被发现不仅合同会被撤销，并且借款者还会面临刑事处罚。因此寻找中介办理不但有可能造成资金上的损失，而且很有可能触犯法律底线。
既然正规协商困难重重，很多用户就将目光转向了选择五个不在诚信平台上的贷款app，试图从非征信渠道获得资金周转。这类平台一般额度为1000元到5万之间，并且对征信要求很低甚至不需要看征信记录。以下是一些常见的无征信或者弱征信贷款平台的信息：
第一类是消费金融类APP比如一些不知名的小贷公司，额度一般为3000到10000元之间，期限7天至一个月。该类平台审核速度很快，并且只需要身份证以及运营商认证即可完成操作过程，在优点方面可以做到及时到账的同时还可以保证较高的安全性；但是它的缺点就是利息比较高并且还会收取高额的服务费。
第二类是购物分期类APP一些电商平台提供的先享后付服务，额度为500-5000元之间，主要用来购物消费，部分提现功能对征信要求不高。使用期限比较灵活，但是过了这个时间之后催收的方式就多起来了。
第三类是抵押或者担保类平台提供车辆、保险单或者第三方担保来获得贷款，额度可以达到数万元左右，期限为3-24个月。虽然这些平台不记录征信信息，但是违约风险很高，会使得资产被强制拍卖。
关于使用条件一般这些平台都会要求申请人年龄在18岁以上，具有完全民事行为能力，并且可以提供真实的手机号码以及银行卡信息。和银行贷款相比没有工资流水、社保记录等的要求门槛很低但是低风险的背后就是高风险用户普遍反映该类平台存在砍头息暴力催收等问题
接下来我们针对这些非征信平台做优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、无征信检查征信黑名单的用户没有其他的融资途径。但是缺点也很严重：利息违规过高、期限较短、催收手段恶劣更重要的是，虽然它们不上央行征信系统，但是往往会接入百行征信或者网络大数据平台，在这些圈子里面“黑”了之后，以后申请其他的网贷也会受到阻碍。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记着。第一，要核对贷款合同中的年利率是否超过24%，超出部分的法律不予支持。其次要注意保护好自己的隐私信息，不要随便给通讯录、相册等权限设置过高要求。最后量力而行，在不陷入“以贷养贷”的恶性循环的情况下避免债务雪球越滚越大。
用户提问和回答：
1. 停息挂账自己申请可以吗？
可以。直接联系银行客服，告知自己的经济困难情况，并且提供真实的证明材料，在得到审核通过之后就可以签订个性化的分期协议了，不需要中介的帮助。
2. 问：不上征信的贷款是不是就不需要还了？
答：错误。虽然不纳入央行征信系统，但是大数据也会留下痕迹。正规借贷关系受法律保护，长期拖欠会面临高额罚息以及民事诉讼的风险。
3. 问：怎样才能判断一个贷款平台是否正规？
答：检查是否有放贷资质、利率是否在国家规定的范围内，并且是否是在正规的应用商店中发布。
