深夜的时候，老张看着手机屏幕上的“审核拒绝”提示心里很不是滋味。因为之前的逾期记录，在各个正规的平台上都屡次受挫，这样的焦虑感在每次需要资金时都会被无限放大。正是抓住了用户病急乱投医的心理，在市场上出现了各种各样的所谓的新口子。那么放款新口子真的存在吗？哪里有规整五个网黑真正可以下款的APP？平台额度有多大？利息是否合理呢？本文将对相关内容进行深入剖析。
在借贷圈中，“网黑”一般指的是因为多次借款、逾期等原因被大数据风控系统标记的用户。对于这样的客户，传统的银行以及大型消费金融公司通常大门紧闭。但是市场上也确实有一些审核机制比较宽松的小额贷款产品，并且还有些号称“不问黑白”的小额贷款服务存在。首先要提到的就是极融借款该平台由正规持牌机构支持，但是资质要求比较宽松，并且最高额度可以达到20万元，虽然完全“无视黑白”有些夸张，但是对于资质稍差的用户来说通过率比行业平均水平要高一些，并且放款速度一般为24小时之内。
其次是桔多多该APP在年轻人中很受欢迎。它主要提供消费分期和现金借贷服务，额度为5000元到5万元之间。特点是审核流程比较简单，部分资方对征信的要求没有银行那么严格，在用户目前没有任何严重的逾期记录的情况下仍然有机会拿到贷款。另外就是洋钱罐老牌借贷平台对接了多个资方，系统会根据用户的资质自动匹配。对于“网黑”用户来说，虽然额度受到一定的限制，在1000元到3000元左右之间浮动，并且门槛较低、下款比较稳定。
除了上面提到的几款之外，小赢卡贷和分期乐也经常被提及。小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，如果您的信用卡使用情况还可以的话，即使征信上有点瑕疵也不妨碍通过“随借随还”的方式获得贷款。分期乐更注重消费场景，在现金借贷板块中对在校大学生或者刚工作白领比较友好，审核速度快、期限灵活，可以分3到24期还款。这五个平台形成了目前市场上较为靠谱的口子矩阵，但是用户需要注意的是，并没有哪个平台能够保证100%下款，“无视黑白”更多的是一种营销噱头。
从用户评价看，褒贬不一。正面的多是对该产品的使用情况好而进行表扬下款速度快操作方便，便捷。例如用户李先生说：“其他地方都借不到钱了，就试着用极融借款一下，在那里半小时之内就把钱给取出来了，解决了我的燃眉之急。”但是负面评价也很明显。很多用户的吐槽就是这些平台综合年化利率高法律保护上限为24%到36%，部分平台存在担保费、服务费隐形费用的存在使得借款时显示的金额和实际到账的金额不一致，这样就加大了用户的还款压力。
在优缺点分析上，“网黑能下款”APP的优点是门槛低、审核松、放款快为急需资金周转的“征信花户”提供了新的希望。但是缺点也很明显：高利息成本、短借款期限所导致的还款压力，以及暴力催收的风险等。因此用户在选择的时候要权衡利弊，并且不能盲目借贷。
注意，借款人的每一个举动都是需要注意的。首先避开套路贷凡是要求在付款之前先支付“工本费”、“解冻费”的，百分之百是诈骗。其次量力而行，不要因为容易借钱就过度消费，造成债务雪球越滚越大。最后个人信息保护不要随便在不明链接或者非官方APP上输入身份证、银行卡等敏感信息，以免造成财产损失。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：真的是不管征信的吗？
答：不是完全看不到。所谓“无视黑白”，一般是指不看央行征信的“硬查询”次数，或者对轻微逾期比较宽容，但是大数据风控仍然存在，并且严重失信的人还是会被拒贷。“
借款期限一般为多久？
答：该类平台一般只提供短期贷款，期限为7天到12个月之间，并且可以分期还款，用户可以根据自己的情况来选择。
问：逾期的话会怎么样？
逾期会产生高额罚息，还会被催收电话轰炸，严重的会被起诉或者列入失信被执行人名单，影响日常生活。
因此寻找“无视黑白的放款新口子”虽然是无奈之举，但是在正规渠道受阻的时候，上述提到的五个APP确实提供了一种可能性。但是借贷终究是要还钱的，合理规划财务、提高自己的信用等级才是解决资金问题的根本方法。
