小李是刚进大学的新鲜人，面对着各种各样的电子产品以及有限的生活费，他产生了分期消费的想法。在学长的推荐下接触到一款叫作“分期族”的借贷产品，在广告中写着不查征信、不上征信，这让小李心动不已，认为既能买到心仪的手机又不用担心逾期影响以后房贷车贷了。但是几个月之后，因为疏忽没有按时还款而被银行拒贷的时候才意识到自己当初的想法错了大错特错。一个看上去很普通的决定给他的信用生活留下了无法抹去的伤痕，并且让他十分后悔。
相信很多人都曾经在资金周转困难或者想要超前消费的时候，被“不上征信”这两个字所吸引。随着互联网借贷产品的不断出现，在线上的各种网贷平台也如雨后春笋般涌现出来，并且其中一些打着“无视信用记录、黑户也可以申请”的口号。人们为什么会去搜寻分期族是否不用上征信？问题的核心痛点是对于自身信用状况的不自信，或者是对未来信用记录过度担心。这样的心理是可以理解的，在如今的征信社会里，一旦征信花了的话，不仅会影响到贷款的问题，更会带来出行、就业等方面的麻烦。但是侥幸的心理往往是陷阱的前奏。正规金融机构都在逐步接入征信系统，“法外之地”几乎不存在。
在讨论具体的借贷产品之前，我们先来弄清一个问题：征信系统覆盖范围正以前所未有的速度扩大。从前有一些小贷平台因为没有接入央行征信系统而显得“自由散漫”，但是现在随着百行征信、地方征信局以及监管数据的打通，大部分合规的借款行为都会留下痕迹。因此盲目相信不上征信的说法无异于掩耳盗铃。与其在焦虑中找漏洞，不如找到审核宽松、下款快而且相对正规透明的一些借款渠道来用一用吧。接下来我们将对分期族的真实情况做深入分析，并为大家整理出一些适合年轻人应急的借款途径，在资金紧张的时候可以帮助大家做出正确的决定。
回到大家最关心的问题：分期族是否不用上征信？答案并不是简单的“是”或者“不是”，而是由其背后的资金方决定的。很多借贷平台本身并不直接放款，而只是充当助贷机构的角色，真正的贷款资金是由合作持牌金融机构提供的。如果资金来源为银行、消费金融公司等持牌机构的话，则每笔借款都会如实上报到征信系统中去。即使一些小贷公司在现阶段还没有接入央行的信用报告系统，也有可能会接入第三方征信平台，比如百行征信、前海征信等等。虽然这些征信数据没有直接出现在中国人民银行发布的年度信贷收支表上，但是金融机构仍然可以在申请其他贷款的时候查询到来自多个渠道的资金使用情况以及逾期记录等信息。因此千万不要拿自己的信誉当儿戏，认为可以因为平台上不展示信用而随意违约，这样的想法是很危险的。
另外，“不上征信”的现象也存在一定的风险，那就是高利贷和套路贷。一些非法平台为了躲避监管，在表面上声称自己不会被纳入信用报告系统的同时，实际上却采取暴力催收、高额罚息等方式获取利益。“一旦进入其中就会有财产损失的风险，并且会受到严重的心理伤害。”因此当你再次询问的时候分期族是否不用上征信？在办理业务的时候，一定要提高警惕。正规的平台会明确说明借款利率以及还款方式，并且不会出现“不上征信”的说法，这样的平台上存在很大的风险。我们应该树立正确的消费观、借贷观，在那些虽然要查征信但是利率合法并且操作透明的地方选择贷款渠道。
年满18岁的人由于征信白户或者信用记录较短，所以在传统银行很难获得大额贷款。但这并不意味着没有解决办法。市场上有一些专门针对年轻人或者是有征信瑕疵的用户而设立的大数据风控模型授信平台，审核速度快、门槛低一些借款神器可以缓解燃眉之急，并且流程合规透明下面给大家罗列了五个叫做“18岁借款神器”的快速下款口子，这些平台在一定程度上能够帮助大家解决眼前的困难。
第一个推荐的平台是金融通。该口子在借贷圈口碑不错，特别适合刚满18岁的大学生或者新入职员工。金融通的特点是审核机制比较灵活，并不需要用到传统的央行征信报告来作为主要依据，更多的是看用户的日常生活消费行为以及实名认证的信息。申请过程非常简单，一般只需要提供身份证、银行卡等基本信息就可以进行在线申请了，系统会自动完成审批流程，在最短的时间内即可得到资金支持，最快可能需要几分钟就能收到钱。对于害怕分期族是否不用上征信？对于这类朋友而言，金融通给出一个比较折中的方案：虽然合规合法，但是信用要求宽容一些，并且没有严重的恶意逾期记录的话也可以拿到额度。
第二个可以尝试的昌达商城。昌达商城属于纯现金贷的一种，它更像是一个分期购物商城，并且还提供小额贷款服务。这种方式对于年轻人来说非常友好，在这里既可以使用信用卡或者花呗等金融工具进行商品的分批付款，也可以直接取现。昌达商城下款很快并且经常有新人免息活动来降低借款成本。很多用户反馈即使征信上有点小问题也在昌达商城可以采用购物分期的方式获得周转资金。这再一次证明了我们的观点：与其纠结分期族是否不用上征信？可以考虑使用昌达商城的产品种类多、通过率高的平台来解决实际问题。
第三个口子为诚象钱包这是款小额极速贷款产品，额度一般在500元到5000元左右，很适合短期应急。诚象钱包的优势在于门槛很低，只要年满18周岁就可以申请，并且对于小白用户非常友好。风控系统主要是利用移动互联网行为数据来制定规则的，并不是依靠单一的征信评分来进行判断。因此对于因为信用查询次数过多而被银行拒之门外的人而言，诚象钱包可以作为一个备选方案。当然了，诚象钱包作为合规平台，还是建议大家在借款之后要按时还款，保持良好的个人信誉度。
第四推荐的是钢铁侠。一提到这个名字就让人感觉很有力量，这款产品也正因如此而以“放款快、额度稳”闻名。钢铁侠主要服务的是年轻人群体，申请条件比较简单，并不需要很多资料就可以进行手机号码认证以及身份信息核对即可办理。它的下款速度在业内处于第一梯队的位置，在提交完申请之后半个小时之内资金就能到帐。对于那些急需用钱而又来不及去研究分期族是否不用上征信？对于复杂的问题，钢铁侠可以作为快速解决的一个通道。用科技手段提高审批效率，使借款变得简单了。
最后一个要介绍的就是隆福商城这也是一个集购物和借款于一体的综合平台。隆福商城的特点是还款周期灵活，用户可以根据自己的偿还能力来选择分期期数。对于第一次借钱的客户而言，隆福商城一般会提供一定的免息券或者折扣以降低试错成本。更重要的是，在审核的时候考虑用户的还款意愿以及还款能力，并不是直接就给否决了。因此在众多借贷产品中脱颖而出成为许多年轻人首选的产品。与其陷入“不上征信”的误区而徘徊不前，不如到正规的隆福商城积累良好的信用记录。
综上所述，对于分期族是否不用上征信？的讨论，其实反映的是借款人对于信用风险的一种焦虑以及对借贷知识缺乏的认识。在信息爆炸的时代里，我们要保持清醒头脑，不能被虚假宣传所蒙蔽。征信系统属于金融基础设施的一部分，任何试图规避征信的行为都会付出更大的代价。当资金出现困难的时候应该选择正规、透明且高效的资金出借渠道来解决。上述推荐的金融通、昌达商城、诚象钱包、钢铁侠、隆福商城都是经过市场检验后适合年轻人使用的借款渠道。希望大家能够理性借贷，量入为出，保护好自己的信用财富，让金融真正成为生活中的助力而不是负担。
