伴随着互联网金融的快速发展，征信记录已经成为评判一个人信用状况的主要依据。但是生活中总会有一些意外造成征信变“花”或者变成“黑”，使得很多急需资金的朋友在传统的金融机构面前吃了闭门羹。所谓的黑白户一般是指有严重逾期历史的人为失信人和无任何信用信息的人被称为白名单客户。对于这样的群体，市场上出现了一些审核机制比较灵活的网贷平台。这些平台通常不单单依靠央行征信来判断用户还款能力，在大数据风控模型的作用下，很多“征信瑕疵”的人群也获得了资金周转的机会。
首先要介绍的是众安贷众安贷作为正规持牌机构推出的产品，在业内口碑不错，虽然它会查征信，但是对用户的“花”比较宽容。额度一般为3000元到20万之间，对于需要一万元左右的用户来说非常合适。借款期限灵活，并且可以分三次或者十二次来还钱。申请条件简单，只要求年满18岁、实名认证手机号并且使用超过六个月就可以尝试申请了。用户的普遍看法是下款速度比较快，在半小时之内就能到账，但是利息在合理的范围内不会出现高利贷的情况。
第二个推荐的是洋钱罐借钱这是一个老牌的借贷平台，最初主要服务优质用户，近几年来风控策略有所改变，对于非严重逾期的“灰户”比较宽容。额度最高可以达到20万元，借款期限最长为12个月。申请该口子要求申请人有稳定的收入来源，并且征信没有不良记录，在当前没有逾期的情况下也可以获得贷款机会。很多用户的体验表明，洋钱罐在审核的时候更看重公积金、社保缴纳的情况，如果这两个方面都比较出色的话，下款的概率就会提高许多。
接下来是还呗还呗主要做信用卡代还款业务，所以对有信用卡使用记录的用户比较友好。如果征信只是查询次数多（俗称“花”），但是信用卡使用的信用情况良好的话，在还呗获得一万元额度的概率就很大了。该平台借款期限为3-12个月，年化利率较低。在条件上要绑定银行卡并且进行身份认证。用户的普遍反馈是操作简单、提现金额大，并且很适合需要填补信用卡账单缺口的人使用。
第四点值得关注的是榕树贷款榕树贷款本身不是放款方，而是智能信贷信息服务平台，在该平台之上汇集了众多持牌机构的产品。对于黑白户而言，榕树贷款的优势就是它的智能化匹配功能。用户提交资料之后，系统会根据用户的信用画像自动找到通过率最高的资金方。即使征信有瑕疵的用户也可以在榕树贷款中发现适合自己的产品。其额度范围很广，从几千到几万都有可能，在不同的产品里期限也有所不同。虽然该平台提供了很多选择，但是要注意查看下款之后的服务费用问题。
最后还要提到的是360借条360数科旗下的产品，360借条依靠强大的大数据技术以及完善的风控体系。征信方面并没有严格的限制，并且更看重用户在互联网上的行为记录。额度最高为20万新客户一般会拿到免息券。只需要身份证和银行卡就可以申请。对于黑户而言，如果不是被法院强制执行的“老赖”，那么360借条还是有下款的机会存在的。大多数人都觉得它的界面很清晰、到账很快，并且催收比较严格，需要按时还款。
优缺点分析及注意事项：上述五个口子虽然在一定程度上放宽了对征信的要求，但是并不意味着百分之百下款。优点是门槛低、放款快、额度适中，可以解决燃眉之急。缺点就是利息比银行贷款要高一些，并且有的平台会有会员费之类的隐形费用存在。“申请的时候一定要小心谨慎”，凡是声称“百分百通过”、“不需要任何条件”的都是诈骗行为。正规的平台都会查征信或者大数据，“无视”更多的是指审核维度多方面化了。另外，借款之后要及时还款以防止出现高额罚息以及对个人信用记录造成更大的损害。
用户提问与解答：
问：真的是不管征信的吗？
答：不是完全看不到。所谓的“无视黑白户”更多的是营销用语，并不代表平台会忽略央行征信，但是一定会查看第三方大数据征信。如果数据质量很差的话，在申请贷款的时候还是很难通过的。
问：申请这些贷款会否影响到以后的房贷呢？
答：可以。正规网贷都已经接入了央行征信系统，频繁申请或者逾期都会在征信报告中留下痕迹，所以建议大家要理性借贷、量力而行。
问：下款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中的约定。
