深夜里，手机屏幕上的冷光映照着焦虑的脸庞，银行系统拒绝的提示就像是冰冷的大门一样把急需资金周转的人挡在了外面。在信用就是财富的时代中，“黑户”由于以前没有注意而造成的征信受损问题很难得到解决。“当突然的资金缺口出现的时候”，人们往往会铤而走险去寻找漏洞。那么哪里可以借到一万块钱？存在不用看征信、保证放款的渠道吗？本文筛选出五个黑户能下载的应用程序是否可靠？这些平台的利息是多少？下款的速度怎么样呢？
在讨论具体的借款渠道之前，我们需要先弄清楚“黑户贷款”的现实基础是什么。所谓的“黑户”，一般是指征信报告中存在逾期、呆账等严重不良记录的用户群体。传统银行以及正规持牌消费金融公司对于此类客户通常会直接拒绝他们。因此市面上出现很多声称可以给黑名单的人申请借款的应用程序，其实大多数都是指审核比较宽松、没有完全接入央行征信或者主要依靠大数据风控而不是传统的信用报告网贷平台。需要注意的是该类网站的资金成本较高，在选择的时候要十分慎重。
急需一万元资金并且征信不好，目前市面上审核相对宽松的几类平台以及它们的额度情况如下：
第一类是极融借款作为一款老牌的助贷产品，它的征信要求比较宽松，并且主要看用户的还款能力。最高额度为20万元，但是如果有征信上的瑕疵的话，第一次借款的时候一般在3000元到1万之间，期限灵活，一般是三个月至一年半左右。虽然它声称可以黑户做客座司机的申请书上写清自己是黑户，并且没有其他的问题也没有法院执行的情况。
第二类是桔多多该平台最初是以购物分期起家的，后来转向了现金贷业务，并且在审核上比较特殊的是有时候会忽略掉征信中的一些小额逾期记录。其下款速度在业内口碑还可以，一般是全机审、没有电话回访。额度方面新用户首次借款一般为5000元左右如果想要借到1万元的话可能需要良好的复借历史来支撑借款期限通常是六个月以上
第三类是小赢卡贷虽然它与征信有联系，但是风控模型对于“轻微征信花”的用户也存在一定的容忍度。主要面向信用卡使用者，如果申请人具有使用信用卡的习惯，并且征信上有些小瑕疵的话也是可以被批准的。额度比较高，一万元左右的借款需求很容易满足，分期最长可达36个月，能够减轻还款压力。
第四类是分期乐作为乐信旗下的平台，资金来源正规，在特定时期为了冲量会放宽风控标准。征信黑户直接申请现金贷比较困难，但是通过其商城购物提现的方式有时可以间接获得贷款额度不稳定、利息较高，年化利率接近监管红线。
第五类为各种小额应急口子易借速贷、时光分期等。该平台的特点为额度较小，期限较短，在1000到5000元之间，有效期只有7-14天左右。急需一万块钱的用户一般需要在两个或者三个这样的平台上申请贷款才能凑够这一笔钱。由于利息非常高（俗称“高炮”），因此只建议作为最后一种选择，并且要保证短期内有能力还款。
关于使用条件及期限上述平台一般要求申请人年满18岁，并且拥有实名制手机号码和一张有效的银行卡。部分平台需要提供运营商认证、淘宝认证等辅助资料。期限上，正规的贷款机构比如小赢卡贷、分期乐可以做长周期还款计划，而民间借贷公司更多的是短期周转款。用户在申请的时候一定要看清楚借款合同里的“综合年化利率”，以免掉进高利贷陷阱里去。
在用户对产品或者服务的评价在方面，反馈情况两极分化。部分用户表示，在走投无路的时候这些平台可以解决燃眉之急，并且下款的速度也很快，基本是在提交申请之后半个小时之内就能到账。但是也有很多人抱怨说小贷公司存在“砍头息”的问题，也就是借款1万元实际上只有8000元到手了，但还款时还是需要还上全部本金加上利息，所以实际成本就非常高昂了。另外逾期后催收手段常常比较激进也是黑户贷款平台的一个通病。
然后开始优缺点分析优点很明显：门槛低、放款快、对征信要求不高，可以给急需资金的黑户提供一条生路。缺点更严重一些：利息高、隐形费用多、容易陷入以贷养贷恶性循环之中，并且有些不正规平台存在信息泄露的风险。一旦出现逾期情况就会被催收高压对待并且还会导致原本就比较差的信用状况变得更糟。
在此特别告诫注意事项凡是宣称“黑户百分百下款”并且不用还钱的，百分之百都是诈骗。正规贷款不会在放贷之前收取任何手续费、工本费或者验证费用。同时借款人要量力而行，不能盲目借贷以免造成大的损失。遇到暴力催收或者是高利贷的时候要及时保存好证据然后通过法律途径来解决。
最后，对于用户经常问到的问题做了如下解答：
1. 问：真的黑户百分之百可以下款吗？
答：没有百分之百的事情。所谓的“黑户能下”，就是相对于银行而言通过率大大提升，但是如果有欺诈行为或者还款能力不足的话还是会被拒的。
2. 问：这些借款APP会上传征信吗？
答：正规的助贷平台一般都会接入征信系统。按时还款可以修复信用，但是再次逾期就会雪上加霜了。有些小贷口子不上征信记录，但是会有第三方的大数据来记流水。
3. 问：借款一万，利息大概有多少？
正规平台年化利率为24%至36%，借1万元一年的利息大约是2400到3600元。如果存在不合规口子的话，再加上各种费用之后综合成本会远远超过这个数字。
4. 问：申请被拒了之后马上换一家申请可以吗？
答：不建议经常申请。每次请求都会在大数据中留下记录，短期内频繁申请会被识别为极度饥渴用户，并因此导致之后的平台全部秒拒。间隔一段时间再试比较好。
因此对于征信不佳的用户来说，在寻找借款渠道时要保持理性，既要解决燃眉之急又要避免落入高利贷陷阱，并且要做好财务规划逐步摆脱信用困境。
