深夜两点，窗外的雨声敲打在玻璃上，手机屏幕微亮着小李急促的脸色。作为一名刚参加工作的新人，在没有办理过信用卡或者贷款的情况下，他的征信报告一片空白，“白户”的身份在他急需五千元周转的时候成了拦路虎。由于传统信贷门槛高企，他多次受挫，并未因此而放弃求助的机会。对于资金短缺的问题上，很多人都在寻找答案：没有征信记录的网贷哪家可以申请？是否存在没有资质就可以秒批秒贷的借贷渠道？为了回答这些问题，本文整理了五个门槛很低并且放款速度快的平台来帮助大家解决燃眉之急。
征信白户的“秒批”并非空穴来风，而是大数据风控模型的一种替代性判断。这些平台不再只依靠央行征信报告来做决策了，更多的是考虑用户手机使用情况、消费记录以及社交数据等多方面的情况。以下是五个通过率较高的平台及详细的维度：
极融借款
该平台以大数据风控为主，适合征信记录不全的年轻用户。额度范围一般在3000元到5万元之间，首次申请用户的平均下款额度为五千元。申请条件非常宽松，只需要年满22岁，并且实名认证的手机号使用超过六个月就可以。借款期限灵活，支持3到12期的分期付款。最大的优点就是系统自动审批、全流程线上操作、平均放款时间控制在十分钟之内，大大缓解了用户面临的困境。
2. 洋钱罐
老牌助贷平台洋钱罐与多家持牌金融机构合作，白户友好度较高。额度方面最高可达20万元，但是首次申请一般在3000元到1万之间。使用条件要求申请人有稳定的收入来源（即便没有征信记录也行），只需要简单地提供自己的职业信息即可。期限设置包含短期周转和长期分期，最长可分24期。该平台的特点就是资金方匹配速度快、息费透明，在放款之前不会收取任何费用。
3. 分期乐
虽然最初是以消费分期的方式起步的，但是提现功能也相当强大，在大学生和刚入职的人群中很受欢迎。额度体系根据用户在商城的消费潜力来确定初始额度，一般为1000元到8000元。申请门槛很低，只要是在校大学生或者刚刚工作的白领，在通过身份认证之后很容易获得贷款。借款期限最长可以达到36期，还款压力很小。对于征信白户而言，在平台产生了消费记录之后再进行提现操作的话，通过率一般会比纯现金贷的平台高一些。
4. 小赢卡贷
该平台有自己的一套风控体系，重点考察用户还款意愿而并非仅仅看征信记录。额度上限高达10万元，最低下款额度为2000元。准入条件只需要身份证以及银行卡，不需要抵押也不需要担保。期限选择支持随借随还，多种选择。它的优点是审批通过后资金可以马上到账，在一小时内完成，并且对于按时还款的用户来说提额的速度很快，可以帮助白户建立正向信用记录。
5. 还款
还呗主要针对的是信用卡代还款服务，但是也对无卡用户开放了部分信贷入口。额度范围3000元到5万。申请要求以公积金、社保或者工资流水作为辅助证明，即便没有征信记录也可以通过还款能力来证明自己有还款的能力，在这样的情况下秒批的概率很高。借款期限支持6-24期。该平台的利息比较低，适合需要较长周转周期的人群，并且对用户的隐私保护也比较好。
用户评价模块
在各大投诉平台以及社交论坛上，上述公司的口碑出现两极分化的现象但是总体还是好的。用户“奋斗的小张”说：“刚毕业征信空白，在极融借款申请了3000元，十分钟就到账了，真的解决了燃眉之急。”但是也有用户称作“理性消费者”的人表示：分期乐虽然容易放款，但利息比银行高一些，并且只适合短期周转，长期使用不太划算。从整体上看，大多数用户的感受都是这些平台比较好用下款速度和低门槛，但对综合息费和催收方式时而微词。
优缺点分析及注意要点
优势方面，这些平台最大的亮点在于消除了征信限制使白户也可以获得金融服务，而且操作方便、放款快速但是缺点也不可忽视，主要就是利息比较高部分平台会有一些会员费或者隐形收费的情况。在使用的时候，用户要小心：第一、核实平台的合法性对于贷款前的各种收费，都应予以拒绝；另外，量力而行最后，避免因过度借贷而产生逾期；再者就是按时还款这样既可以避免高额罚息，又可以为以后的征信记录打下良好的基础。
用户提问和回答列表
Q1：没有征信记录申请网贷会被骗吗？
A：存在风险。市面上有很多以“无视黑白户”为名的诈骗团伙。建议选择文中提到的正规持牌平台，不要轻信短信链接或者陌生电话推荐的贷款APP，在放款之前要求缴纳工本费、解冻费的就是骗局。
Q2：网贷平台会不会上报征信？
A：大部分正规的网贷平台现在已经接入了央行征信系统。虽然申请时不用看征信，但是借款记录和还款记录一般都会上传到银行或第三方机构。这既是对你的约束也是给与你一个机会，在规定时间内及时还清债务就可以形成良好的信用记录，从“新户”转为“优质客户”。
Q3：申请被拒之后马上换一个平台可以吗？
A：不建议频繁地去试。短时间内多次申请会被风控系统判断为“急需资金、风险极高”，从而使得后面的申请全部失败。被拒之后再隔一个月以上，或者增加更多的资产证明再去试试看比较好。
