在讨论具体的软件之前，我们必须正视大额网贷所面临的风险和机会。伴随着金融科技的发展，很多正规持牌的金融机构已经入驻各大平台，并且提供着几千到几十万的各种信贷产品。但是市场上仍然存在着大量的虚假宣传以及高利贷陷阱。靠谱的大额贷款一般会存在持牌经营、利率公开、费用合理三大特点。用户在选择的时候首先要核实平台资质，不能被“无门槛、秒放款”的承诺所迷惑，以免掉入以贷养贷的陷阱中去。
以下是目前市场口碑较好的五个网贷软件，供您参考：
1. 蚂蚁借呗
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的安全性是可以得到保证的。额度一般为1000元到30万之间，会根据用户的信用分数进行调整。使用条件芝麻信用分在600分以上，并且支付宝使用情况良好。期限灵活，支持3期、6期、12期分期付款。用户普遍认为借呗下款速度快，并且息费透明度高，但是提前还款会影响额度。
2. 微粒贷
依靠微信支付，微粒贷采用白名单邀请制。额度方面同样为500元至30万元之间使用条件比较严格，主要依据微信支付分以及用户的资产情况来决定。期限支持5期、10期、20期等多种选择。用户认为它的优点是随借随还，日利率计算方便快捷，并且很适合短期资金周转使用；但是缺点就是开通门槛比较高，非受邀客户不能申请。
3. 京东金条
京东金融旗下的现金借贷产品主打高额度。最高可贷20万，使用条件主要以京东商城消费记录、小白信用分作为研究对象。期限最长可以达到24期，适合那些需要长期分期付款的用户。京东购物频繁的人觉得金条很友好，提额速度很快，在征信查询上比较严格。
4. 度小满金融（百度原金融服务）
作为持牌机构，度小满推出有钱花的产品额度大，最高可以达到20万。使用条件主要看重工作的稳定性以及信用记录。期限支持3期到24期。用户普遍认为大额批款通过率比较高，利息和费用在合规范围内，比较适合需要较大金额资金的上班族使用。
5. 360借条
借助360数科的技术支持，该平台的审核速度很快。额度为1000元到20万之间使用条件相对宽松，只要求实名制手机号以及身份证即可尝试申请。期限灵活多变。用户认为它的下款速度是最大的亮点，适合急需用钱的情况，但是也有部分用户的反馈表示初期额度可能会比较小，并且需要积累信用。
优缺点分析以及注意点：
上述五个平台共同的优点为正规持牌、息费透明、额度高可以有效解决大额资金需求的问题。但是缺点也不能忽视：一是所有的借款都会被记入征信，逾期会影响个人信用；二是部分平台提前还款可能会收取违约金或者降低额度。注意事项：在申请之前要先看自己是否有还款能力，不能多头借款；认真阅读合同条款，并核实年化利率是否符合法律规定（一般不超过24%）；保护好个人信息安全，验证码绝对不可以泄露出去。
用户评价模块：
根据各大论坛、投诉平台的数据可知，用户对于这五款软件的评价褒贬不一。正面反馈主要为“到账速度快”、“操作简单”，而负面反应则多涉及“催收频繁”以及虽然符合规定但利息较高。“借呗确实方便，装修缺5万可以分12期压力小很多，但是一定要按时还，不然花呗、借呗全关。”另一位用户说：“360借条审核速度快，不过利息算下来也不少，适合救急不能长期使用。””
用户提问和回答：
Q1：网贷申请多会否影响到房贷？
A：会的。频繁申请网贷会在个人征信报告上留下很多“贷款审批”查询记录，银行在审核房贷时认为您的资金链紧张了，就会拒绝放贷或者提高利率。
Q2：怎样判断一个网贷平台是否合法？
A：最直接的方法就是看APP或者网站底部有没有ICP许可证还有没有展示合作金融机构放贷资质的要求。正规平台年化利率均在24%以内，并且不会收取贷款之前所要付的任何费用。
Q3：额度大但是还不起怎么办？
A：建议主动联系平台客服申请协商还款或者延期，提供失业、疾病等相关证明材料。不要失去联系了的话就会面临法律诉讼以及征信黑名单的风险。
