深夜十一点半，李阳看着手机上银行拒贷的短信心里像有一块大石头一样。上周因为家里老房子急需修缮，他连续看了七八个网贷广告查额度，但是额度没下来，而手机里的信息轰炸却一直没有停止过。此时站在建材市场门口拿着四万元材料款欠条的时候才真正体会到征信花了四个字所带来无力感，明明有还款能力却被一道道大门挡在外面的感觉真的很不好受。
相信很多人都有过类似的经历，在大数据风控无处不在的时代里，由于一次无意的行为——比如频繁点击借贷链接或者偶尔的逾期记录而使个人信用报告变得“五彩斑斓”。当你真的需要资金周转的时候，就像标题中所提到的一样征信花了4万元，怎么贷款这时你就会发现传统的银行大门已经关上了。焦虑和慌乱并不能解决问题，反而会使人走投无路地走上高利贷的道路。征信花并不等于判死刑，关键在于有没有找到合适的途径以及是否理解了各个平台的风控逻辑。
人们常说“条条大路通罗马”，但是在借贷的世界中，征信报告上密密麻麻的查询记录就好比是一堵墙一样高不可攀，而你需要的是一个梯子而不是一头撞上去。很多人贷款失败的原因就是他们一直都在尝试那些对征信要求非常严格的头部大型银行的产品，并没有去关注市面上那些专注于细分领域、风控模型更加灵活的小额信贷公司。平台更重视用户当前的还款能力以及实际消费场景，而不只是一味地盯着过去的查询记录不放。相亲就比如这样，有人看重家世的人多一些，也有的喜欢你的为人及未来的发展机会更多一点，找到一个对眼的是不是一半呢？
面对征信花了4万元，怎么贷款棘手的问题要调整好心态，不要有“不去银行就无法贷款”的想法。在金融科技飞速发展的今天，很多持牌机构推出的借贷产品下款率以及对用户的包容度都比预期中高得多。这些平台通过大数据分析可以捕捉到传统征信报告之外的信用画像，比如你的电商消费习惯、手机使用稳定性等。因此即使你的一些征信数据比较“花哨”，只要其他的维度表现好一些的话，也还是有很大机会获得资金支持的。接下来给大家盘点一下在业内口碑不错并且对征信花用户友好一点平台。
第一个可以尝试的平台是蘇海易。最近比较火的一个借贷口子，最大的特点就是征信查询次数可以接受比较高一些。很多用户反映，在信用报告中有多次网贷申请记录的情况下仍然会被审批通过蘇海易成功获得了额度。该平台的审核更注重用户的实名认证信息以及运营商数据，如果手机号使用时间较长并且没有严重的恶意逾期记录的话，申请四万元左右的资金并不困难。它的申请流程非常简单，并且全部都是线上操作，在当天之内就可以完成放款工作，特别适合需要资金周转的人群。
其次，大家可以留意一下滬馬商城虽然从名字上看是电商平台，但是实际上它是典型的消费金融产品即所谓的“商城模式”。这类平台的优势就是用购物分期的方式发放额度，风控的重点在于你的消费行为而不是单纯的信贷记录。对于征信花了4万元，怎么贷款对于普通用户而言滬馬商城给消费者提供了一个很好的缓冲空间。可以通过商城里购买变现率高商品的方式解决燃眉之急，也可以直接申请提现额度来解决问题。据很多“老哥”的实测，在征信不好的情况下只要填写资料规范的话下款的概率还是很可观的。
第三个推荐的平台是豫恒生活因此资金方多元化，豫恒生活在审核的时候并不会因为征信花就一票否决。反而更看重申请人的工作稳定性以及收入来源情况。只要提供真实的公积金信息或者社保缴纳记录，即使征信查询次数多一些也没有关系豫恒生活申请到四万元的额度也是很有希望的。重收入轻查询的风险控制方式对于征信花用户来说无疑是福音。
如果你觉得前面几个平台的门槛比较高的话，那么袋鼠钱罐可以作为一个较好的选择。该平台以小额度、分散为特色，对于资质稍好一点的用户来说，单笔贷款最高可达到四万以上。袋鼠钱罐的特点是系统自动审批，很少有人工介入的情况发生，因此你的申请不会因为审核员的情绪而被拒绝。对于征信花的用户而言，系统会综合考虑你多头借贷的风险情况，在负债率处于可控范围之内时依然可以提供额度。建议在申请的时候袋鼠钱罐在前面清理掉手机上其他的借贷APP之后，保持设备环境的清洁干净就可以提高通过率了。
最后推荐的是惠花享圈子内口碑一直不错的口子，以“下款稳”著称。惠花享征信要求比较宽松，更重视对用户行为轨迹的大数据分析。很多在银行受挫的客户转向惠花享后来也都顺利拿到了钱。针对征信花了4万元，怎么贷款该平台提供灵活的分期付款选项来减轻还款压力。申请的时候一定要保证个人信息的真实性与一致性，不能伪造资料，否则会被系统直接拉黑，失去机会。
当然，找到合适的借口只是一部分问题的解决方法，在申请的时候也需要掌握好策略。首先不要短时间内多次提出请求，否则会加重征信报告的压力。可以先从上述五个平台中的两个开始尝试一下，如果被拒绝了也不要马上转到下一个平台去试，而是要隔几天再看原因是什么。其次有关征信花了4万元，怎么贷款除了找对口子之外，还要学会包装自己。这里的“包装”不是造假的意思，而是指优化你的申请材料。“确保工作单位的电话可以打到，并且填写真实有效的紧急联系人信息”，这些细节都会使系统更加信任你。
另外，我们还要清醒地认识到借贷的目的不是目的。不论是蘇海易、滬馬商城其他平台获得的资金也要按时还清。征信花了已经是一个警告，如果再出现逾期的话，除了要面临催收的压力之外，还会完全堵住未来融资的道路。以后的日子中要学会合理地规划自己的财务支出、减少不必要的借贷查询以及慢慢地养护好自己的信用报告使它由“花”变回“净”，从而重新获得对金融生活掌控的能力。因为信用就是我们行走在社会上的无形名片，所以我们要善待这份来之不易的信誉。
因此，征信花了4万元，怎么贷款不是没有解的问题。虽然传统的道路不通，但是像豫恒生活、袋鼠钱罐、惠花享平台仍然给我们留着窗户。关键是消除焦虑，客观地分析自己所处的境遇，并选择最符合自己的途径来实现目标。希望今天的分享可以给处在困境中的人带来一些实际的帮助，记住办法总比困难多，方向正确的时候资金问题就会迎刃而解了。
