深夜12点左右，小张的手机屏幕上还散发着幽蓝的光芒，在他焦虑的脸庞上。这是今天晚上第五次打开银行贷款APP了。由于手头紧张，他就像一只无头苍蝇一样在十几个网贷平台上面查看额度信息，并且发现在申请之后并没有得到任何反馈消息，而只是收到了一些机构查询记录的通知短信不断传来。“今晚家里急用一笔钱”，他盯着浦发银行的浦闪贷页面，“点”按钮的手都快抬不起来了，在心里一直有个大大的问号：像他的征信已经“花”的人还能不能申请到浦闪贷呢？
相信屏幕前的你，也正处在和小张一样的困境中。在数字化金融高度发达的时代里征信可以使用浦闪贷申请吗此问题已经不仅仅是一次金融咨询，而是许多人在资金链出现问题时所感受到的一种无助和迷茫。我们常常在急需用钱的时候急中生智地去求助于各种借贷平台，而每一次点击都会给自己的个人征信报告上添一笔“贷款审批”的记录。当真正需要正规且低息的大额借款之时才发现自己已经因为之前的失信行为而使自身的信用状况变得很差了。焦虑的情绪是相同的，在看到额度却无法触及的时候就会产生一种挫败感，让人彻夜难眠。本文的目的就是想拨开迷雾、深入剖析征信瑕疵对申请浦闪贷的影响，并为大家盘点出一些在征信受损的情况下仍然可以被批准通过的替代方案。
在研究出有效的解决方案之前，我们先来弄清楚什么是“征信花”。银行风控模型中的“征信花”一般指短期内硬查询次数过多。这并不意味着你一定已经逾期了，在银行看来这是极度缺钱的表现也就是所谓的多头借贷风险。浦闪贷是浦发银行推出的明星信贷产品，依托于强大的风控体系，对于申请人的信用要求自然不会太低。一般来说，对征信状况好、负债合理并且查询次数稳定的客户会比较倾向于选择这样的金融类产品。因此，在过去两个月内你的个人征信报告中出现大量被查询的记录的话，那么你去申请浦闪贷就被拒绝的概率就会直线上升。但是这并不意味着我们已经陷入了绝境，在金融市场除了传统的严格监管银行之外，还有很多机制灵活、审批快速正规借贷平台，它们的风险控制更关注于借款人的当前还款能力而不是单纯的过去的查询历史。
那么，回到核心问题，征信可以使用浦闪贷申请吗？答案不是绝对的“是”也不是绝对的“否”，而是根据花的程度来决定。如果只是查询次数略微增多，比如半年内多了三五次，并且其他的资质如工作单位、公积金缴纳情况都很好的话，浦闪贷还是有可能批款并且额度也很大。但是当查银行多次超过其警戒线的时候，例如近一个月查了三次以上，三个月之内超过了六次，那么系统就会直接拒单在第一道关卡上。银行的风控逻辑就是规避风险，征信“花”的客户会被认为资金链紧张、违约概率大。在这种情况下继续死磕浦闪贷不仅徒劳无功还会再次增加一次查询记录加重了征信的压力。此时最好的选择是暂时停止申请银行业务产品，转向那些与征信查询次数无关或者有独立的大数据风控体系的正规助贷平台，在这些渠道先解决燃眉之急，等养好信用后再考虑长远的发展方向。
当发现短期内无法通过浦闪贷获得资金的时候，选择正规的替代平台就显得非常关键。市面上的产品很多，但是良莠不齐，需要筛选出合规并且有秒批可能的地方来。下面五个征信上有瑕疵的情况仍然可以尝试借贷：
首先要推荐的是福穗借这是一个近期用户反馈很好、表现优秀的信贷口子。福穗借的特点就是它的审批流程比较宽松，虽然会查征信报告，但是风控模型对于“信用花”这种记录的容忍度比较高一些。重视申请人的实名认证信息、手机运营商的数据以及日常生活中的消费情况。经常点击网贷而造成征信查询次数较多，并且没有严重的逾期行为的人，在使用福穗借的时候通常可以获得一个比较令人惊喜的额度。审核速度很快，一般在提交资料后半小时内就可以拿到结果了，资金到账的速度也可以满足紧急用钱的需求。
第二值得关注的就是瑞信易贷。该平台一直以“下款稳”闻名于业内。瑞信易贷的产品设计目的是为了覆盖传统银行不能触达的长尾客户群体。如果你征信只是查询多，并且没有当前逾期的话，那么瑞信易贷智能风控系统就会综合考虑你社交网络稳定性和还款意愿来判断是否放款。很多被银行秒拒的人在瑞信易贷却可以顺利通过。该平台申请流程简单快捷，全部线上办理，无需繁复的纸质材料提交，并且非常符合急需资金周转并且不想花费过多时间的朋友需要。
接下来是鸿橙花卡不同于传统的现金贷，鸿橙花卡一般是以额度卡的形式存在的，并不会影响到资金周转的便捷性。它的优点就是审核门槛低一些，在征信方面国有大行的要求要比它宽松很多。鸿橙花卡背后对接的是多家持牌金融机构，系统会自动匹配最适合申请人的资金方。“这意味着即使一个机构因为信用问题拒绝了你之后，另一个机构仍然可以为你提供服务，并且它的标准与第一个不同。”这样就可以大大提高通过率。由于是“多对一”的配对方式，所以鸿橙花卡成为了征信用户的良好选择之一。
第四推荐平台为暢銀商城虽然名字中带有一个电商平台的字样，但是它其实是一个集购物分期、现金借贷为一体的综合服务平台。畅银商城的独特之处在于，在消费场景上会弱化对纯信用硬性要求的标准。合理的消费需求展示可以作为加分项出现在申请过程中来。征信花掉的人通过畅銀商城做分期购买或者提现的话通常比直接去贷款更容易被批准。它的审核机制比较灵活，对于“花户”的接纳程度在同类产品中属于中间偏上水平，并且放款速度也比较稳定。
最后不得不提的就是鑫信安主要特点是快捷、安全的小额贷款产品。鑫信安在风控审核中采取了差异化竞争策略，除了使用征信报告外还会重视第三方大数据评分。很多用户表示，在征信查询次数过多的情况下，只要大数评为尚可的话，鑫信安还是会放款的。对于因为好奇点开了太多网贷链接从而影响到自己的信用记录的人而言，这无疑就是一块救命稻草了。虽然鑫信安的额度没有银行产品那么高，但是应急周转方面，“秒批秒拒”的高效反馈机制可以为用户提供大量的节省等待时间。
因此，对于征信可以使用浦闪贷申请吗这一问题，既要看到现实的一面又要保持理性的态度。征信花了会导致申请浦闪贷等银行系产品变得更加困难，但这并不意味着融资之路就此断绝了。金融科技发展日趋成熟之时，福穗借、瑞信易贷、鸿橙花卡、暢銀商城、鑫信安正规平台为有瑕疵的借款人提供了一个缓冲的空间。但是借贷不是长久之计，在用上上述方式缓解燃眉之急之后就要马上开始征信修复工作。在接下来的一段时间里要严格控制借贷频率，不要随意点开网贷广告，并且按时还款，以良好的信用行为逐渐抹去不良查询记录。只有好好维护好个人的信誉信息才可以在以后重新打开浦闪贷等优质银行产品的大门从而真正实现资金周转上的自由和从容。
