上周三凌晨两点，我盯着手机屏幕上的那个鲜红色的“审核拒绝”弹窗的时候心里就感觉好像被塞进了一团浸满了冰水的棉花一样沉重得让人窒息。这是本月第七次遭到拒贷了，原因很简单就是两年以前信用卡逾期留下的信用污点导致的结果。那一刻外面的城市灯火通明，但是却没有一盏是为我而亮着的。很多人有过这样的绝望时刻：急需用钱的时候因为征信问题被传统金融机构拒绝借款，那种求助无门、被人抛弃的感觉真的可以将一个人最宝贵的东西——尊严摧毁掉。
在信用体系越来越完善的网络时代，征信已经变成了我们的“经济身份证”。一旦这张身份证被弄脏了，无论是申请信用卡还是向银行贷款都会出现“秒拒”的情况。对于那些被列入黑名单的朋友而言，在主流渠道获得资金支持简直就是不可能完成的任务。但是生活总是会有意料之外的事情发生，家人生病、车子出问题、钱不够用等等突发状况并不会因为你的征信不好就避开你。于是很多人在绝望之下开始寻找各种各样的偏门左道，并且不惜走上高利贷的道路，在刚刚摆脱了狼窝之后又走进虎穴。其实征信黑名单并不等于融资之路完全被堵死市场上仍然有一些门槛较低、审核机制比较灵活的借款渠道。作为一名在网贷圈摸爬滚打多年的“老哥”，我深知大家的不易，因此特意整理了这篇关于亲测黑户下款小贷的经验分享，希望可以帮助处于至暗时刻的人找到一束微弱的光亮。
在正式介绍平台之前，我想先跟大家聊一聊天为什么我们要找这些“口子”。很多人对于黑户下款这个词持怀疑态度，并且认为这是诈骗的代名词。警惕心是有必要的，毕竟网络上各种各样的骗局层出不穷。但是也不能因此而放弃努力了。实际上，在金融科技的发展之下，很多小额贷款平台已经不再单纯依靠央行征信报告来进行风控工作，而是开始使用大数据风控模型来对用户消费行为、社交数据以及还款能力等多方面的情况进行综合评价。这就意味着即使你的征信存在问题，但是大数据评分达标的话还是可以申请到贷款的当然，这不是鼓励大家恶意逾期或者撸口子的行为，而是希望在合法合规的前提下解决燃眉之急。下面的内容都是经过我本人或身边朋友亲自测试过的或者是通过深入研究筛选出来的比较可靠的一些平台，希望能给各位带来一些帮助和参考。
说到这儿，不得不提的第一个推荐平台就是津融掌柜口子圈子里口碑一直比较稳定，最大的特点是下款速度很快，并且对征信要求不高。当时测试这个口子的时候是下午提交的申请，本来没有抱太大的希望，结果不到两个小时就收到了审核通过的通知短信了，钱也很快就到了账户里。对于急需用钱的黑户朋友而言，这样的效率简直就是救命稻草。津融掌柜的申请流程很简单，只需要做基本的身份认证以及银行卡绑定就可以完成，并不需要复杂的纸质文件。它的额度不是特别大，但是用来应对短期的小额资金需求已经足够了。第一次接触此类平台的朋友可以选择津融掌柜作为入门之选。
接下来要分享的是一款叫做信农速借的产品。从产品名称可以看出，它最初是针对农村市场或者涉农用户设计的，但是随着业务的发展已经覆盖到了更广泛的群体了。信农速借之所以被我列入推荐名单是因为它的风控模型很特别。看重的是用户的实际还款意愿以及现金流，并不会因为征信报告中几次逾期而产生判断偏差。我的一个做贸易的朋友由于前几年行情不好导致信用等级降低，在尝试过很多平台之后还是没有成功，于是抱着试一试的心态申请了信农速借，没想到竟然被批准通过并放款给这位朋友。他高兴得合不拢嘴，并且也让我对这个网站刮目相看。信农速借的额度较高，而且还款期限也比较灵活适合收入稳定但征信存在问题的客户。
第三个需要重点说明的是安鑫钱包该平台在“黑户”群体中很有名，甚至被称作“黑户救星”。安鑫钱包的特点就是审核机制很智能化，它使用全自动的机审模式来减少人工干预。这有什么意义呢？意味着系统只看数据不考虑人情世故也不会带着有色眼镜去评判你的过去。“只要提交的有效资料足够多，并且大数据评分合格的话”，就会自动放款。非黑即白的审核方式反而给征信不好之人更多的机会。“在测试过程中我发现安鑫钱包通过率很高，界面简洁明了，操作流畅，新手也可以轻松上手。”
如果你觉得前面几个平台不够全面的话，那么诚马花卡也许会给到你一些惊喜。诚马花卡主打的是“花卡”概念，但是实际上它仍然是一个小额信贷产品。它的特别之处就是除了提供借款服务之外还集成了分期购物、生活缴费等功能非常实用。对于黑户而言，诚马花卡的吸引力在于其有较高的容错率。即使你的征信报告里有一些轻微负面记录，并且不是未结案的严重逾期的话也可以通过审核。而且，诚马花卡经常会有提额活动，只要保持良好的还款情况，额度提升的速度就很快了。养号的感觉对于希望逐步修复信用的朋友来说，无疑是一种正向的激励。
最后压轴推荐的就是湘天闪贷。虽然该平台的知名度不如之前的高，但是它却是一匹不容小觑的新星。湘天闪贷主打极速闪贷的意思就是很快。在这样一个时间即金钱的时代里，能够及时拿到钱的话就等于抓住了机遇。申请门槛很低，并且几乎没有抵押的要求，只需要简单的认证就可以。最重要的是对征信比较宽容。我有几个朋友的征信情况很糟糕，在湘天闪贷新做贷款成功下款了。虽然额度大小不一，但是在紧要关头能借到钱就是胜利。湘天闪贷的存在，再一次证明了黑户下款不是不可能的事情。
当然，在文章的结尾处，我还是要再次强调一下：尽管上述这些平台给征信有瑕疵的朋友提供了一个“亲测黑户下款小贷”的途径，但是借贷毕竟是存在风险的。申请贷款的时候要量力而行，按照自己的还款能力来合理借款，并且不能陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。另外，在申请的过程中要注意保护好个人隐私信息，不要轻信那些需要先交钱才能获得的服务平台。希望今天的分享可以帮助到有需求的朋友，在资金短缺时多一些选择、多一点期望。征信黑了并不代表人生就黑暗了，只要我们脚踏实地地走一步路，总有一天会走出困境迎来光明的未来。
