深夜的手机屏幕里阿强焦虑的脸庞映入眼帘，半年前的一次生意周转不灵使得他的征信报告上出现了一片“花”，接连被几家银行拒贷之后，他几乎放弃了买车的想法。但是朋友圈中有关于高炮口子的说法让他心里存了那么一点侥幸，在问的人当中也有人询问征信花了买车贷怎么办吗？市场上有没有真正的高炮无视逾期能下的软件有5个怎样？所谓的“无视征信”的平台是救命稻草还是吞噬钱财的陷阱呢？急迫的资金需求下，用户又该如何辨别真假和风险？
在讨论具体的软件之前，要先搞清楚一个概念，“高炮”一般是指利息很高、风控很松甚至触碰法律边界的网贷产品。征信花过的用户正规车贷渠道往往大门紧闭，这就给了一些非正规的软件生存的空间。以下是按照网络口碑以及实际下款情况整理出的一类平台及其相关信息。
目前市面上标榜“无逾期限制”的软件，大多为小额信贷或者汽车融资租赁模式。例如有些没有名气的小额借贷App额度一般为1000-5000元，期限7-14天左右，这样的平台并不查询央行征信记录，但是借款金额中常常带有较高的“砍头息”。另一种是汽车融资租赁公司用户用“以租代购”的方式获得车辆使用权，这类平台征信要求比较宽松，额度可以覆盖车价，但是车辆所有权并不属于用户本人，而且总的还款额比裸车的价格要高得多。
对于使用条件来说，这样的软件门槛很低。一般情况下只需要申请人的年龄达到18岁，并且持有身份证、银行卡以及实名制手机号就可以。部分提供车贷服务的平台要求车辆登记在指定的人名下或者安装GPS设备。虽然下款速度快，有的甚至号称“秒下”，但是其隐形成本很高。关于借款期限的问题上，短期周转类一般不超过一个月时间长度，在融资租赁类产品中可以分36期到48期不等的时间段来进行融资活动的安排；这样用户就面临了长时间内都需要偿还债务的压力。
根据用户的反馈可以发现，用户的意见存在两极分化的现象。一些急需用钱的消费者说，在没有其他办法的时候才通过这些渠道解决了燃眉之急下款速度最大的优点就是它是。但是很多用户反映实际收到的钱比借款额度要少得多，还款的时候还要缴纳很高的逾期罚息。有用户表示：“借了3000元只能拿到2100元，还需要还出3500元。”简直饮鸩止渴啊！这样的评价在各大投诉平台中多见。
对于这些平台的优缺点分析非常重要。优点门槛低、不受征信影响、放款速度快，适合征信状况较差的人短期使用。缺点则更危险的是：利息远远超过法定保护范围，存在暴力催收的风险以及个人信息泄露隐患。特别是“高炮”软件的话，一旦逾期了之后通讯录就会被轰炸掉，对日常生活造成很大的影响。
在此提醒各位用户要提高警惕，注意安全。首先一定要核实该平台是否具备放贷资格，以免被假冒的贷款软件所欺骗而造成财产损失。其次，在借款之前要仔细阅读合同中的条款内容，并且特别要注意其中有关于利率、服务费以及违约金的规定。“按照法律规定的民间借贷最高年化率是LPR四倍左右”，因此面对高炮平台不合理收费的情况，用户可以拒绝支付超过这个比例的利息。另外不要相信“强开技术”或者“洗白征信”的广告骗局，以免被再次欺骗。
最后，用问答的形式来解答用户的常见疑问：
征信花了正规车贷还有戏吗？
不一定。部分汽车金融公司或者厂商金融在特定的促销活动期间，或者是针对首付比例高的客户，在征信方面会适当放宽要求，建议先向4S店合作银行咨询一下。
问：如果借用“高炮”之后不归还的话会怎样？
除了遭遇暴力催收之外，一些违规平台还会与第三方征信数据公司合作，在大数据层面影响个人的信用评分，以后申请正规业务的时候可能会遇到困难。
问：怎样判断一个软件是不是“高炮”？
凡是放款前就扣除高额费用（砍头息）、借款期限极短（比如7天）并且实际年化利率达到36%以上甚至更高，基本上可以认定为“高炮”平台。
