金融科技发展迅速，征信记录是评价个人信用状况的重要标准之一，并非唯一的生死线。由于过去疏忽造成征信变“花”的用户会认为自己已经和借贷无缘了。但是市场上依然有部分网贷平台对征信的要求不是特别严格或者更看重用户的当前还款能力和行为数据。这些平台一般通过大数据风控模型来综合考虑消费者的行为、社交稳定情况等要素，给征信受损的人提供了一线希望。
首先，我们要明白，“门槛低”并不等于没有门槛，并不代表可以恶意逃废债。以下是一些业内口碑一般、征信要求稍微宽松一些的平台以及它们提供的额度和期限情况：
1. 分期乐：分期乐属于乐信旗下的平台，主要服务对象为年轻人。虽然它会查征信，但是对于征信“花”了但没有严重的当前逾期的用户仍然有一定的包容度。额度范围一般为1000元到50000元借款期限灵活，可以分3到24期。它的优点是放款速度比较快，在一小时内就可以到账，并且支持提前还款。
2. 洋钱罐：该平台对接了众多资金方，审核机制比较多元化。征信有瑕疵但是工作稳定的用户通过率还可以。额度为2000元到5万元之间借款期限为1个月到一年不等。洋钱罐的特点就是审核流程比较人性化，有时候会通过电话回访的方式来核实信息，并不是单纯依靠机器判断。
小赢卡贷：这是一个比较老的平台，主要面向有信用卡或者信用良好的用户群体，但是对于征信稍微差一点的用户也有所尝试。最高可以贷到10万元最长可以贷到36期，对于长期使用的人来说压力不大。该平台对多头借贷查询比较敏感。
4. 还呗：主打信用卡账单分期，如果你的信用卡还在正常使用中，并且征信没有花掉的话，也是可以申请成功的。额度一般为3000元到5万多元期限灵活。还呗的好处就是利率比较透明，而且可以改善信用卡账单的结构。
5. 豆豆钱：维信金科旗下产品技术实力较强。它对征信的要求介于银行和民间借贷之间。额度跨度为1000元到50000元，期限为3到24个月。豆豆钱的风控模型比较重视用户的手机使用习惯以及稳定性，如果手机号实名认证的时间较长的话，则通过率会提高。
除了了解平台信息之外，真实的用户评价也是重要的参考标准。根据网络公开反馈显示，“花”了征信的用户的数量在不断增加洋钱罐和分期乐上下的付款体验比较好。用户李先生说：“本来以为征信查询次数太多没有希望了，没想到分期乐给到我3000元额度，解决了我的燃眉之急。”但是也有用户的反馈是部分平台利息比较高还款日当天的催收提醒比较频繁，这些都是申请之前需要考虑的因素。
然后，再客观地分析一下这类平台的优缺点。优点门槛较低，审核速度较快，可以解决征信不良用户的燃眉之急，并且很多平台都支持随借随还。缺点则为：利息一般比银行贷款高，额度可能达不到预期，并且有些平台会收取担保费或者会员费之类的隐形费用。另外频繁申请此类网贷会使征信报告更“花”，未来修复后融资成本也会提高。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要记住：第一，不能用贷款来偿还之前的债务；第二，在阅读借款合同的时候要仔细核实实际的年化利率是否在24%或者36%以内；第三，按时还款以避免产生罚息以及更严重的信用记录污点；第四，保护好个人隐私信息不被泄露。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
征信黑了和征信花了有什么区别？
征信“花”一般指的是查询次数多或者负债率高，但是没有严重的逾期；征信“黑”一般是说存在连续逾期或者是呆账的情况。前者申请网贷的成功率远远高于后者。
问：申请这些平台是否需要抵押品？
答：不需要。上述提到的平台都是纯信用贷款，不用抵押房产或者车辆，只需要提供身份证、银行卡以及实名手机号就可以。
问：申请被拒了怎么办？
建议间隔3个月以上再试，期间保持良好的消费习惯、减少不必要的征信查询，并可以尝试补充公积金、社保等认证信息来提高信用评分。
