深夜辗转反侧，急需资金周转但是因为征信问题多次被拒。目前这种情况并不少见，在这个时候需要筹集到一笔钱来解决自己的困境也是比较常见的事情了。很多用户在搜索“信用卡手机贷款软件哪个好”时都会对门槛和速度有着很高的要求。大家都在问：征信不好的人真的可以做网贷口子吗？什么地方有不需要查大数据的借款渠道呢本文整理了五个较为宽松的网贷渠道，对它们的额度、期限以及实际放款情况进行了解读，并帮助大家在资金紧张的时候找到一条出路。
在讨论具体的贷款软件之前，我们先来定义一个概念：所谓的“无视征信”一般是指平台审核时对征信的要求比较宽松，或者是主要依据其他大数据模型，并不是完全脱离信用体系。对于征信花户或者黑户而言，选择合适的平台很重要。经过筛选之后的五个相对容易下款渠道分析如下所示。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 极速贷系列（某某花、某某借）这类平台多由大型互联网公司支持，额度跨度较大，在1000元到5万之间。虽然它们接入了征信系统，但是对偶尔的短期逾期可以容忍。申请条件很简单，只需要实名认证过的手机号、身份证以及银行卡就可以。使用期限灵活，支持3-24期分期付款方式，在手头资金充足的情况下为那些需要临时周转的小额借款人提供帮助。
2. 消费金融公司的APP（马上消费、中银消费等）持牌机构保证了安全性。额度比较大，最高可以达到二十万。使用条件相对严格，需要提供工作证明或者社保缴纳记录，但是有些产品对于特定人群（比如保单持有人）有“无视征信”的绿色通道可以查询，审批速度快，最快五分钟内到账。
3. 信用卡代还软件信用卡用户暂时无法偿还欠款。该软件本身不提供贷款服务，而是为用户提供垫资的服务额度大小由信用卡的可用余额决定使用期限极短，一般为账单周期。申请条件要求拥有正常的信用卡，并且这种方式对于征信查询次数的要求很低，因此成为卡友周转的一种常用方式。
4. P2P转型之后的助贷平台市场上还有不少老的助贷平台，它们主要是和很多小贷公司合作放款。由于资金方比较复杂，所以有些资方不会进行征信查询。额度一般在3000元以内使用期限7-30天为短期周转口子，属于典型的应急型短周期操作方式。
5. 分期购物商城通过“先购物后付款”的方式变相提供资金。用户申请购买虚拟商品或者实物的时候，平台就会放款给用户。该类网站对信用要求很低额度一般在500到五千之间，期限适用于征信较差但有小额需求的3-6期客户。
二、用户评价及反馈
根据各大论坛以及第三方投诉平台的反馈，用户评价两极分化。对于极速贷系列用户普遍认为下款速度快、界面好用，但是利息计算比较复杂，并且提前还款会有违约金。助贷平台评价一般为：门槛低，不查征信是真的，但是额度小而且催收力度大。一位用户分享道，在征信黑的情况下，试了五六家助贷平台只有两家给2000元左右的借款，并且利息比较高，但还是解决了燃眉之急。从总体上讲，用户的关注点更偏向于“下款率”而不是完美的体验。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛低大部分平台只需要身份证、手机号就可以申请，负债率高的人比较友好；其次是放款快系统自动审批，秒到账成为常态；最后一是期限灵活长短都有，满足不同的需求。
缺点：最突出的问题就是利息隐形费用高部分平台的综合年化利率接近法定红线；三是额度不稳额度和宣传之间存在很大的差距；最后是数据安全风险申请的时候一般都会被要求提供通讯录授权，过了期限之后就会有爆通讯录的风险。
四、申请注意事项
在申请这些“无视征信”的口子的时候，一定要注意以下几点：第一、看清利率不要只看贷款额度，要算一算综合融资成本，防止被高利贷给套住；第二、保护隐私正规平台不会在放款前收取任何费用，凡是用“工本费”、“解冻费”的名义要求转账的都是诈骗；第三，量力而行短期周转要制定还款计划，防止以贷养贷造成债务崩盘。
五、用户提问和回答
征信黑户可以下款吗？
征信黑户下款几率很小，但是也不是完全没有机会。部分小贷平台会根据用户的电商数据、运营商的数据等来决定是否给予贷款额度，并且如果这些数据比较好，还是有机会获得小额贷款的。建议先用助贷类网站试一试。
问：申请这些软件会否对以后的房贷造成影响？
答：如果平台接入了央行征信，频繁申请会在征信报告中留下大量的“贷款审批”查询记录，这会对后续的房贷、车贷等产生较大的影响。建议在申请之前确认一下该网站是否有查信用历史的功能以及是否需要把个人基本信息提交上去。
问：逾期了会有怎样的后果？
轻则产生高额罚息，面临平台催收（电话轰炸、短信骚扰）；重则被起诉至法院，列入失信被执行人名单，限制高消费。即使是不涉及征信的网站也有可能接入第三方的大数据黑名单，在之后其他网贷平台上借款会受到影响。
