很多人像李明一样，在资金周转困难的时候才开始重视征信。所谓的“征信黑了”或者“花了”，一般是指个人信用报告中存在逾期记录、频繁查询记录或者是失信被执行人的标志。不但会使得未来的房贷和车贷审批受到影响，而且会影响到子女是否可以就读私立学校以及自己以后的出行问题。但是生活总是有出乎意料的事情发生的，在拥有征信缺陷并且不是老赖的人群当中也存在着一些正规或者门槛较低的互联网借贷产品给这些用户提供资金周转的机会。
以下列出五款和周到贷款系列类似的借贷软件，需要资金周转的朋友可以参考：
小赢卡贷
小赢卡贷作为知名的平台，主要服务对象是有信用卡的用户。虽然它对接征信，但是对于征信“花”了但没有严重逾期的情况下的客户仍然有一定的通过率。其额度一般在2000元到10万元之间之间，期限灵活，最长可达36期。条件比较宽松，只需要实名认证并且绑定信用卡就可以快速通过审核，并且一般当天放款。用户普遍认为它的下款速度很稳定，但是利息比银行要高一些。
桔多多
桔多多是门槛较低的分期购物、借贷平台，对于征信轻微受损的人比较友好。该平台额度一般为1000元到5万元期限为3-12个月。它的特点就是审核比较宽松，对征信的要求不像传统银行那样严格，只要没有当前逾期的话基本上可以拿到额度。但是用户要关注会员费的问题，部分用户的反馈是开通会员能提高下款的概率，但也增加了借款的成本。
3. 洋钱罐
洋钱罐借款主要服务对象为年轻白领群体，对于征信的容忍度比较适中。额度范围是1000元到20万之间期限灵活。该平台的优势是智能匹配资金方，系统会根据用户征信状况自动为用户提供最合适的放款机构。因此即使有信用记录的问题也有可能找到对信用要求不高的融资公司。年龄在20-60岁之间，并且有一定的收入来源才可以使用此条件。用户的普遍评价是对界面友好、催收方式较为合规。
4. 仍然可以还
还呗主要是做信用卡账单分期服务，可以减轻用户的还款负担。虽然查征信，但是它的核心逻辑就是帮助用户进行债务优化。额度一般在3000元到5万元之间最长的还款期为十二个月。征信被拉黑但是还有信用卡使用记录的人，还呗有时候可以给用户一定的周转空间，“以贷养贷”或者换掉高息债务也是可能实现的目标。需要注意的是，还呗会根据用户的负债情况来决定是否给予贷款审批通过，在负债率过高时可能会导致拒贷。
5. 分期乐
分期乐是属于乐信旗下的一个平台，它的背景实力非常雄厚。虽然它对接了征信系统，但是风控模型更加重视用户的消费行为以及活跃度。额度为1000元到十五万元不等，最长为24期。经常在分期乐商城购物或者征信查询次数比较多的用户，分期乐一般都比较宽容一些。活动多、提额快是用户的感受之一，但是逾期后及时上报信用信息，并且要按时还款。
优缺点分析及注意事项：
上述平台共同的优点为申请门槛低于传统银行，放款速度快、期限灵活，可以迅速缓解征信记录有瑕疵的用户所面临的困境。但是缺点也很明显：利息一般都比较高，如果逾期的话后果就很严重使用这些软件的时候要记住：第一，所有的正规平台都会查征信，不要相信“不看征信”的广告；第二，在借款之前一定要算好综合年化利率，以免掉入高利贷的陷阱中去；第三，一旦拿到贷款就要按时还清欠款，否则信用记录就会被永久抹黑了。
用户提问和回答：
征信黑了申请这些软件可以下款吗？
A：不一定。正规的平台是无法保证百分之百下款的。征信被黑了就说明风险很大，平台会根据收入、负债等情况进行综合评定。上述软件比较宽松，并不意味着“必出”。
Q：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？
A：是的。频繁申请网贷会增加征信查询记录，在银行审批房贷的时候看到你有密集的网贷记录，就会认为你的资金紧张了，从而拒贷或者提高利率。建议结清网贷之后养半年信用后再去申请房贷。
Q：被拒了之后怎么办？
A：短期内不要频繁地去申请其他的平台，那样会增加征信的压力。建议先降低负债，用信用卡正常消费并按时还款来修复一段时间后再试一下。
