深夜时分，老陈看着那份被驳回的营业执照申请书，在心里十分焦急地掐灭了烟头。因为早年做生意失败留下征信“黑花”，所以他在注册公司法人的时候多次受挫，资金链断裂也使他雪上加霜。在四处碰壁之后的心灰意冷中，想要知道：征信黑花了怎样才能做法人？有哪些不上征信报告的贷款平台可以应急呢？这些平台额度大小怎么样？本文将对五个特殊的渠道以及相应的解决办法进行详细的说明。
关于征信黑花怎样才能做为法人首先，要解决一个误区。一般情况下被纳入失信被执行人名单的老赖会被禁止担任公司的法定代表人、董事、监事和高管职务。“征信”花掉的情况也就是查询次数多或者有少量逾期但是没有被起诉执行的话，在理论上是不影响法人身份的。但是在实际操作中，有些地区的市监局系统会与税务、司法等部门联动，如果存在严重的税收违法行为或者是未结案的债务纠纷，那么该系统的拦截功能就会自动启动。所以解决这个问题的关键就是：第一保证自己不被列入失信被执行人名单；第二尽快处理好名下的行政处罚或者税款欠缴问题；第三在申请注册之前要先在中国执行信息公开网上查清自己的情况。急需资金周转来应对财务危机的话，下面这五类平台可能可以救急。
征信有瑕疵的时候，人们往往会把目光转向不上征信报告的贷款平台。这类平台一般可以分为两大类：一类是依托庞大生态体系的小额信贷产品，另一类则是持牌消费金融公司的特定产品。推荐一下某付宝旗下的备用金产品额度为100-500元，期限7天，主要用来解决极短时间内的资金周转问题，并且不会上央行征信系统，但是会被记录到平台的内部风控系统里。其次是某讯系生态中周转类的产品比如一些小程序中的借贷服务，额度在1000-5000元之间，部分资方为小额贷款公司，在百行征信或者朴道征信等非央行征信报告中会有记录，对银行贷款申请的影响不大。
除了互联网巨头之外，还有一些持牌消费金融公司也提供相应服务。例如马上消费金融某些特定的小额产品额度在1000到2万之间，期限可以是3-12个月。虽然主体接入征信系统，但是部分合作资金方只做大数据风控，并不强制上报给央行征信。另外就是中原消费金融区域性持牌机构推出的一款叫做“提钱花”的产品，最高额度为20万元左右，申请条件比较宽松，只需要实名认证并且绑定银行卡即可。部分用户反映借款记录没有出现在央行简版报告中。最后是电商平台自营的先享后付服务比如某东白条、某多多先用后付，这些消费信贷主要用来购物，额度为几百到几万元之间，并且不会上传给央行征信系统，适合急需采购物资的创业者。
用户的评价褒贬不一。正面的评述大多集中在下款速度块，门槛低。用户“奋斗的李哥”说：“征信花银行不贷款，多亏了某付宝备用金周转水电费，解决了燃眉之急。”但是负面评价主要集中在利息隐性、催收次数多用户“小王”抱怨说：虽然不上征信，但是年化利率折算下来接近24%，一旦逾期就会有平台催收电话不断打来，并且威胁联系通讯录里的朋友。这说明借款人要认真考虑借款的费用是否在自己承受范围内。
对于这些平台的优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析很明显。优点为：门槛极低只需身份证、银行卡，不用抵押；放款迅速最快速度为一分钟；保护征信部分产品不上传央行报告，以免留下不良记录。缺点也很明显：额度有限一般不超过五万元，无法满足大的经营需要；利率较高远高于银行同期贷款利率；风控严厉如果逾期的话就会被封禁账号或者受到法律诉讼。另外市场上有很多假的平台要小心“套路贷”。
在使用这些平台的时候注意事项不能忽视。首先，核实出资人情况在借款之前一定要问清楚客服或者看合同，看看资方是不是银行或者是持牌消金公司。其次保护个人隐私不要把验证码、密码告诉别人。另外，理性借贷切记不要用贷来还贷，否则征信状况会更糟。最后保留证据借款合同、还款记录等材料，以便日后发生争议时使用。
以下是用户经常提出的问题及答案：
问：征信黑了可以注册公司吗？
答：不一定。只有被法院列为失信被执行人的人才会受到限制。征信花只代表信用记录复杂，并不会影响到法人资格，但是会对后续银行开户造成一定的阻碍。
问：不上征信的贷款能不能不还？
答：不可以。虽然不上传央行征信，但是数据会被共享给百行征信、大数据风控联盟等机构。逾期的话就不能再用其他的互联网服务了，并且还会被起诉到法院去。
问：这些平台的借款最长期限是多少？
一般在3个月到24个月之间。短期周转的产品多为7-30天，大额分期产品可以达到12-24期。
问：怎样辨别一个平台是否正规？
答：查看APP是否公示营业执照及放贷资质，利率是否在国家法定范围内（年化24%以内受法律保护）。
