征信问题需要在讨论之前先弄清楚一个问题：征信“黑”和“花”的意思不一样征信“花”一般是查询次数过多，“黑”则是指严重逾期。微信分付对接的是腾讯内部的信用评估体系，并非完全依赖央行征信报告，但是用户如果存在严重的污点（即为“黑”，开通的机会很小）。系统会根据用户的支付行为、消费习惯以及信用历史来综合评定。如果是由于查询多造成的“花”，通过一段时间养号并提高微信支付分的使用频率的话还是有开通的可能性存在的。但是对于急需资金的朋友而言，等待养号显然不能解决眼前的问题了，这时候寻找其他的替代借款软件就成为了当务之急。
接下来，我们来详细地分析一下市场上五个比较常见的手机身份证秒借现金的软件，在额度、期限以及条件等方面做详细的拆分：
1. 借呗（支付宝）
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的知名度非常高。额度方面一般在1000元到3万元之间，会根据用户的芝麻信用分以及资产情况动态调整。使用条件比较严格，但是征信“花”不会影响使用，在存在当前逾期或者严重不良记录的情况下系统会直接关闭入口。期限灵活，支持随借随还，最长可达12期。借呗的优势就是放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且利息计算很透明。但是借呗接入了征信系统，借款记录会被上传到征信系统中去，如果用户不能按时还款的话就会对用户的后续信用产生影响。
京东金条
利用京东商城的消费数据，京东金条也成为了很多人的选择。额度一般为500元到20万元之间，新用户会有一些提额的机会。使用条件重点考虑京东活跃度，经常在京东购物、使用白条的用户更容易获得额度。征信方面比较严格，征信“黑”的人基本没有机会了，“花”一点点的人还有通过的机会。期限提供1、3、6、12期等多期选择。其优势是和京东生态打通，购物分期方便快捷；但是缺点就是提前还款会产生违约金，具体情况要参照借款协议来定。
3. 360借条（奇富借条）
这是个助贷平台，门槛较低。额度最高可以达到20万元，新用户第一次借款一般会有免息券的优惠。使用条件身份证、银行卡就可以，大数据风控做审核。对于征信“花”用户而言，360借条的包容性相对较高，会综合考虑用户的运营商数据、电商数据等。期限同样支持分期付款。需要注意的是，助贷平台的放款机构是不固定的，在征信报告中会出现多条查询记录，所以要谨慎使用。
度小满（原百度金融）
度小满的技术实力很强，风控体系已经很完善了。额度覆盖面广，最多可借20万元。使用条件上，它非常重视用户的还款能力，在完成身份验证之后还会要求用户提供公积金或者社保的相关信息来增加通过的可能性。关于征信方面的问题，度小满的态度是“严进宽出”，也就是说在审核的时候会查询征信报告，但是只要不是严重的失信记录就可以申请到贷款额度了。期限最长24期，适合需要长期周转的用户。其优点是利率较低，可以满足优质用户的贷款需求，缺点就是电话审核较多，并且要保持通讯畅通。
5. 分期乐
主要针对年轻人，以消费分期为主打。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件宽松，学生党或者刚工作白领更容易申请到贷款额度，并且只需要实名认证就可以。征信“花”的用户分期乐的通过率还可以，它有一个独立的乐信信用分体系。期限选择种类很多，经常会有提现活动。但是分期乐属于消费金融范畴，部分额度只能用于购物，并且提现限额较大、逾期催收力度大。
用户使用评价模块：
根据各大论坛以及投诉平台的反馈，用户对于这些软件的看法褒贬不一。因为有大厂背景的原因，所以借呗、金条被公认为最安全正规的贷款方式，并且用户的满意度也最高，但是额度有时候会出现莫名其妙降低的情况。360借条和度小满因“下款快”而受到好评，在征信上有瑕疵的人也在这些平台成功借款了，但也有用户抱怨利率偏高以及存在砍头息或者会员费捆绑销售的问题。分期乐的评价两极分化严重，被很多人认为额度大、申请容易；也有人讨厌它的频繁推销电话和购物限制。
优缺点分析及注意事项：
这些软件的优点有共同之处操作简单、放款快真正实现手机身份证秒借现金。但是缺点也不可忽略：利息成本一般比银行贷款高；其次，逾期会带来严重的后果，除了高额罚息外还会对个人信用记录造成损害。在使用的时候要小心谨慎保护个人隐私不要随便点开来历不明的链接申请贷款；还要量力而行不要把贷款用作还款，否则征信记录就会变成“黑”，最后没有路可走。建议优先考虑正规持牌机构的产品来规避非法网贷的风险。
用户提问+解答列表
Q：征信黑花了，用这些软件会受骗吗？
A：只要从正规的应用商店下载官方APP，一般就不会被骗。但是要警惕，在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。
Q：这些借款软件会不会上征信？
A：大多数正规平台比如借呗、金条、度小满等都已经接入央行征信系统。借款及逾期记录都会如实上报。
Q：申请被拒了之后还能不能再次提交？
A：不建议多次尝试。每次申请都会留下查询记录，征信就会更“花”。最好间隔三个月以上或者增加更多的资质证明再试一次。
Q：分付开通失败后，什么时候可以再次尝试？
A：分付的评估是不定期进行，没有固定的开通入口。多用微信支付、保持良好的信用记录，系统会不时地审核通过之后自然就会开放了。
