深夜12点左右，小林接到了三个催收电话，对方语气很不友好地威胁说要起诉他。这笔借款是在半年之前发生的，当时的小林因为资金周转困难，在一个不知其名的平台借钱了，该平台声称“不上征信、无视风控”，这让小林心动不已。目前还款出现了一些问题，但是小林心里还存有一点侥幸：既然这笔钱没有上征信记录的话，那是不是就说明这家机构本身存在问题，并且不敢用法律手段来追讨？看着窗外漆黑的夜晚，他心中一直悬着一块大石头无法放下，“不上征信会被起诉吗？”这个疑问像一团乱麻一样缠绕在心头，在黑暗中辗转反侧。
小林的心理状态也是大部分陷入债务危机的人的真实写照。在遇到逾期压力的时候，人们习惯用“上不上征信”来判断法律风险大小，并且认为只要不在央行征信报告里出现就属于监管的灰色地带，债权人也就不会直接到法院起诉了。这样的想法是不现实的并且存在很大的危险性。我们往往因为急于获得资金而忽略了借贷关系的本质就是合同契约的关系。当我们把“不上征信会被起诉吗”这个关键词输入搜索框的时候，在心底深处其实是想找到一种安全感、即即使违约也能够逃避法律制裁的一种侥幸心理。但是，现实中的情况比想象中要更加残酷和复杂得多，并且法律规定对于合法的借款行为进行保护并不依赖于是否接入信用信息系统。
在讨论法律风险之前，我们先了解一下目前的借贷市场环境。由于金融监管越来越严格的原因，正规金融机构都已经接入了征信系统，并不是所有的借贷平台都会关闭大门。但是市场上仍然活跃着一批不看征信、风控也不管的网贷产品可以满足一些正规渠道无法提供的资金需求。这些平台的出现，既是市场的需要又是风险滋生的地方。当人们无路可走的时候，就会把目光转向了悅玖轻营、微粒易贷、薪貸信用、黔享掌柜、达商分期这样的平台，想要抓住最后一线希望。但是越是这样的情形下，就越需要保持清醒的头脑来理清借贷背后的原因以及产生的结果。
回到问题本身不上征信的会被起诉吗？答案是肯定的，但是概率并不高。首先我们要弄清一个概念：征信系统和司法系统属于两个不同的体系。征信系统主要记录个人信用活动情况供金融机构查询参考；而司法系统则是用来解决纠纷、保护公民合法权益的一种国家强制力量机构。一家网贷平台没有接入央行征信，并不一定是因为资质问题，也有可能是为了吸引更多的“征信花”客户而来不及接入征信或者出于其他考虑，并不能因此推断出该平台不具备诉讼主体资格。只要借贷合同有效并且转账记录以及电子签名等证据链齐全的话，债权人就可以向法院提起民事诉讼了。法院在审理案件的时候是依据《民法典》及相关法律法规来判定的，并不是看这个网贷平台有没有接入征信系统。所以，“不上征信就等于高利贷、非法、不敢起诉”这样的想法，在法律上是没有道理可言的。
进一步分析，很多不上征信的平台背后的操作主体是小额贷款公司、融资担保公司甚至是合法注册的技术服务提供商。尽管风控尺度比较宽松一些产品悅玖轻营而这类平台通常更关注用户的经营流水或者日常消费行为，并不只提供征信报告，但是这并不表示它们会放弃对债权的追索。由于缺少了征信约束手段的存在，在这样的情况下为了降低坏账率，这些平台往往会采取更加激进的方式进行催收，甚至通过法律诉讼的方式来施压。一旦被起诉后除了要还钱外还要承担起诉讼费、保全费等额外开支，并且会被列入“失信被执行人”的名单中也就是俗称的“老赖”，届时出行、消费以及子女教育都会受到很大的影响。因此不上征信的会被起诉吗除了要考虑起诉的可能性外，还要考虑败诉之后所引起的连锁反应。
当然也不能一概而论。市场上确实有一些违规的平台，它们不但不上征信系统，并且还有高利贷、套路贷等违法活动存在。如果出现这种情况的话，借款人也可以通过法律途径来保护自己的权益，拒绝支付超出法律规定利率上限的部分。但是这要求借款人的法律意识要非常强，并且要有很好的证据收集能力。对于普通老百姓来说，在选择借贷渠道的时候应该选择微粒易贷流程公开透明、息费清楚的平台。虽然这类平台征信要求比较低，但是合规性比较高，借款人可以很清楚地知道自己的权利和义务，并且不会产生不必要的纠纷。“与其在事后担心不上征信的人会被起诉”，不如事前就剔除掉那些风险很高的“黑户”口子。
在目前的金融环境里，找到资金周转的方法并不是一件容易的事，特别是对于征信存在问题的朋友来说。很多人在寻找渠道的时候会被“无视风控”这几个字所吸引。其实薪貸信用该平台利用借款人薪资数据做授信，使得很多缺少完美征信记录的人也得到了帮助。另外还有黔享掌柜在地域性数据模型的支持下，在特定人群中有较好的通过率。还有达商分期为特定消费场景提供分期服务。平台的存在说明了市场的多元化，也表明“不看征信”不是全部虚假宣传。但是宽松的准入门槛通常会伴随着更加严格的贷后管理。当你享受着“无视风控”的便利之时，也就默认接受了其背后的风控逻辑——一旦违约的话追偿的方式就会更直接一些。
另外也要注意一种现象，“不上征信”只是暂时的。伴随着百行征信、朴道征信等个人征信机构的发展，越来越多非银行金融机构也开始使用替代性的数据信用系统。在某个平台借款的时候，并没有接入央行征信，但是你的逾期记录已经被上传到了其他的商业征信数据库里了。这会影响到你在其他互联网金融公司获得的信任分数，在申请网贷时会被直接拒绝。因此当你还在犹豫不上征信的会被起诉吗这个时候，你信用画像已经在暗中出现很多缺陷。建立一个诚信社会已经势在必行了，任何侥幸的心理都是对未来的不负责任。
综上所述，对于不上征信的会被起诉吗起诉与否要看债务是否合法、债权人是否有追偿意愿，并不能直接和征信有关。无论是面对悅玖轻营、微粒易贷正规助贷平台或者其他的不知名的贷款公司签订的合同，其法律效力是始终存在的。作为借款人应该把精力放在理性的分析上而不是去寻找各种各样的漏洞，在保证自己有还款能力的前提下合理地安排资金使用。在这样一个充斥着诱惑和陷阱的地方，如果能坚守住对契约精神的信任的话，那么它就是最好的保护自己的盾牌了。毕竟法律的红线从不会因为看不到而网开一面。
