在探讨京东金条有没有忽略掉黑花白？在之前，我们需要先弄清楚一个金融常识：正规持牌金融机构一般不会完全忽视征信。京东金条是京东金融推出的一款明星产品，资金方大多和央行的征信系统对接。“黑花白”一般是指征信黑名单、征信红名单以及征信灰名单。对于京东金条来说，系统的审批主要依靠大数据风控模型，尽管它对用户的信用条件比传统银行更宽松一些，但是如果用户有严重的逾期或者重大不良记录的话，通过审核的概率就很小了。“花户”的情况是查询次数多但没有出现过严重逾期的可以申请额度；“白户”由于缺少征信信息使得系统无法判断从而导致其获得额度较小甚至被拒绝。因此市场上宣传完全无视黑白的内容大多是虚假的，用户要提高警惕不要轻信这样的营销话术。
既然京东金条不是“来者不拒”，那么用户在急需资金的时候，去寻找闪电审批的平台补充方案很重要。以下列出了5个审批速度和下款率比较稳定的服务平台：
1. 借呗支付宝旗下的消费信贷产品依靠阿里生态的大数据来进行审批，速度非常快，在半小时之内就可以完成。对于经常使用支付宝进行消费的用户而言，即使征信有小瑕疵也有可能获得额度，但是完全“黑户”的人也会被拒之门外。
2. 微粒贷微众银行推出的产品，采用的是官方邀请制。它的特点是无抵押、无担保，并且全部线上办理手续。虽然要求征信评分良好，但是白名单机制也使得一些征信一般但微信支付分较高的用户可以得到贷款额度并且放款速度能够达到实时到账。
3. 度小满原为百度金融旗下的“有钱花”产品额度大，审批流程自动化。对征信的要求不是很高，并且如果是恶意逾期或者被列入失信被执行人的话，普通用户通常可以被批准通过，最快几分钟之内就可以完成放款。
4. 360借条360数科旗下的产品因为审批门槛低、放款速度快而闻名。风控模型综合考虑了多维度的数据，对于征信“白户”或者轻度的“花户”的情况比较友好，在10分钟之内可以给出审批结果。
5. 分期乐乐信旗下的平台主要服务年轻用户。除了消费分期之外，还提供借款业务。它的特点是使用场景化数据来完成审批流程，在征信记录不够完美的情况下只要求稳定的购物行为就可以获得通过的机会。
关于额度、期限以及使用条件各大平台虽然有所区别，但是基本相同。京东金条的额度一般为500元到30万元之间，还款期限可以选择1、3、6或者12个月，年化利率会根据用户的资质在6.9%到24%之间浮动。借呗和微粒贷的授信范围一般是1000-30万左右，日息一般为万分之二至万分之五不等。其他平台额度大多为一千元到二十万元之间，期限可以是三到二十四期分期付款的方式。从条件上看基本要求申请人年龄在十八周岁以上，并且具有有效的身份证件以及银行卡，但是不能够在校学生作为申请对象。正规的平台都会查询征信，在频繁提交的时候会导致征信出现不良记录，这样反而会降低通过率。
分析用户对产品或者服务的评价与优缺点京东金条的优势是额度大、放款快、随借随还，并且在京东生态中可以享受优惠活动；缺点为征信查询需要，逾期催收严格。而360借条等第三方平台的优点在于门槛较低，新用户有较多的福利；但是利息相对较高，也存在部分用户的反馈是额度突然降低的问题。用户选择的时候应该优先考虑大品牌、利率透明的产品。
在申请的时候，注意事项不容忽视。第一，切勿相信“开通额度”、“洗白征信”的骗局，正规平台不存在人工干预放贷的途径。其次，在借款之前一定要算出实际利率，并且要防范高利贷陷阱的发生。另外按时还款可以保证信用度不受影响逾期不仅会产生滞纳金而且会损坏个人信用记录从而造成不良后果甚至被起诉最后注意保护好自己的隐私不要在不明链接或者APP中随便填写身份证号、银行卡信息等敏感数据
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信黑名单的人能借到钱吗？
正规金融机构一般不会接受“黑户”的申请。建议先把征信养好，把逾期欠款结清之后再等一段时间看下征信有没有更新就可以尝试一下了。凡是说只要被列为“黑名单”就会直接进入的人群或者平台，基本上可以认定是诈骗或者是高利贷的行为。
问：频繁申请网贷有什么后果？
短期内多次申请会使得征信报告中“贷款审批”查询次数增多，即变成信用状况变差。这样会使金融机构认为你的资金非常紧张、违约风险大，进而导致后续的贷款被拒绝。
问：京东金条逾期后应该怎样处理？
答：如果因为特殊原因不能按时还款的话，建议联系京东金融客服说明情况，并申请协商还款或者延期。切勿失联，否则会面临更严厉的催收以及法律责任。
