深夜里，手机屏幕发出微弱的光芒映照出一张急切的脸庞，银行卡上的数字让人心寒。征信上存在瑕疵的朋友想要找到一个靠谱的资金周转渠道就犹如大海捞针一样困难了。很多人在寻找众鑫玩卡最新的贷款口子，希望能够得到一根救命稻草。黑户能不能快速拿到小额贷款？有哪些平台不需要繁琐的审核就可以放款呢？本文将为您揭开五个声称可以办理此类业务的平台之谜，并对它们背后的真实情况进行深入剖析，帮助您避开风险区，在理性借贷的同时不踩雷。
在目前的借贷市场里，“黑户下款”一般而言都是双刃剑。很多打着“众鑫玩卡”的旗号推荐的服务，实际上采用的是更加宽松的审核标准。例如一些平台比如极速贷最高额度一般为1000到5000元，使用期限多在7-14天。该类平台的特点是系统自动审核、不用查央行征信记录而以用户的通讯录和运营商数据作为风控依据。申请条件很简单，只需要身份证以及银行卡就可以，并且不需要做人脸识别处理，但是这样的背后往往会有较高的利息以及强硬的催收手段。
另一类常见的推荐平台有分期乐正规平台对征信有严格的控制，但是某些子产品或者合作放款方会因为竞争的原因而出现放松的情况。这类平台的额度比较大，在1万元左右，期限可以分为3到12期。用户在使用该类服务的时候要分清是否是合法持牌机构。“正规”的话逾期就会被拉上征信；“杂牌军”就有可能陷入收费陷阱中。真正的黑户在这个平台上通过的可能性不大，主要看用户的网购记录以及信用历史如何。
除了上面提到的几种类型之外，还有一种“租机贷”或者“回租贷”模式在黑户圈中存在。该种方式表面上看是租赁手机，实际上是变相的放贷行为。用户把手机卖给平台之后再分期租回来使用，平台从中赚取差价利润。“额度”其实就是指的就是这个手机的价值了，并且期限比较短。虽然下款速度很快，但是实际年化利率一般都会超出法律保护范围很多倍。在用户的评价里，很多人表示该模式能暂时缓解资金短缺的情况，但长期还款的压力非常大，一旦违约的话就有可能被远程锁定设备并遭受骚扰等风险。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对它评价褒贬不一。部分用户称，在急需用钱且无处可借的时候，这些口子解决了吃饭问题，审核速度快，半小时内到账，“真香”。但是更多的负面评论集中在“砍头息”以及高逾期费上面。借款1000元到手其实只有800元左右，7天后就要还上万块钱了。很多用户在借钱的时候没有认真阅读电子合同，在还款的时候才发现利息很高。另外催收方面的投诉也不少，一旦出现拖欠情况就会被拉进通讯录里来骚扰借款人，给借款人的心理压力也很大。
从优缺点分析来看，这样的平台具有明显的优势：门槛很低、审核很快、不要求征信对于早已被银行体系拒之门外的黑户而言，这是唯一的融资途径。但是缺点也很严重：利息很高、期限短且暴力催收风险大。长期使用这样的贷款只会使债务滚雪球般越来越大，并陷入以贷养贷的局面中去。另外一些非正规平台也存在买卖用户信息的风险，在申请一次之后就可能会被骚扰几个月的时间。
在申请这些贷款的时候注意事项必须要有。不要相信任何要求你先支付“工本费”、“保证金”的平台，正规的贷款流程中，在放款之前是不会收取费用的。其次要核对实际到账金额和还款额以防止被高利贷所骗。年化利率超过36%的部分是不能得到法律支持的。最后注意保护好自己的隐私信息，并且非必要情况下不要给通讯录授权，选择正规持牌平台的话门槛虽然稍微高一些但是比让个人信息落入诈骗分子手中要安全很多。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：黑户申请这些贷款是否会对以后的征信修复产生影响？
答：大部分此类口子不上央行征信，但是会被上传到网络征信或者大数据系统。频繁申请会使大数评分下降，在以后想要办理正规银行贷款或信用卡的时候，由于存在“多头借贷”的历史记录而被拒之门外的可能性很大，并且不利于个人信用修复。
问：遇到暴力催收应该怎么办？
答：保留好短信、通话录音等证据后，向互联网金融协会或者有关监管部门投诉举报。对于超出法定利率的部分利息可以不予偿还，并与对方协商只归还本金和合法的利息。
问：有没有100%下款的平台？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。如果有人做出这样的承诺，那通常是诈骗行为。放贷机构自然会去考察风险的存在与否，并且即便黑户也会通过大数据筛选出是否有欺诈嫌疑或者还款能力差的用户。
