信贷环境越来越复杂的情况下，很多人的征信查询记录过多，也就是我们常说的“征信花”。此时申请银行或者正规的大额贷款通常会直接被拒绝。因此人们把目光转向了门槛较低的小贷公司互联网平台。这些平台对信用的要求比较低，更重视用户活跃度和日常消费行为。下面是五个下款率高的人工实测平台及其详细情况。
一、平台额度以及使用条件说明
1. 某付宝备用金小额短期借款，额度一般为100-500元之间，使用期限是7天。虽然金额不大，但是对征信花的用户很友好，在支付宝账户状态正常、没有严重的逾期记录的情况下基本上可以马上开通，它是应急首选方案。
2. 某东白条闪付白条额度一般为京东生态下1000-15000元。对于经常在京东购物的用户，即使征信有瑕疵，系统也会根据消费行为给一定的授信额度。需要绑定银行卡并且进行实名认证，期限灵活可以选择分期付款。
3. 某团借钱美团旗下的信贷服务，额度为500到5万。该平台给美团外卖活跃用户加分机制存在征信花的用户经常点外卖、住酒店的话系统综合评分可以覆盖征信瑕疵下款速度一般在半小时之内
4. 某程金融主要针对旅游消费进行分期，额度一般为2000到5万之间。经常出差或者旅行的用户即使征信有花，只要没有当前逾期的话通过率还是挺高的。期限可以是3-24期来减轻还款的压力。
5. 某分期乐针对年轻人消费分期的平台，额度为1000到50000元。该平台审核机制比较智能，在征信花但是学籍信息或者工作信息稳定的用户下款成功率较高，并且可以提供多种分期方式。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，该平台的优点是审核速度快、门槛低。很多用户说征信查烂了，没想到在美团和备用金上还能借钱，真的是救命钱缺点也很明显。部分用户反映该平台存在一些问题利息比银行高一些并且逾期催收也比较频繁。分期乐、美团借钱等平台在到期一天后会打来电话提醒，个人的心理承受能力要达到一定的要求才行。
三、借款时应注意哪些事项
虽然这些口子容易下款，但是一定要注意：在借款之前，认真阅读利率条款不要陷入高利贷的泥潭；按时还款征信不会因此恶化；保护个人隐私切勿相信所谓的“强制开通额度”的中介，所有的正规借款都是在APP上进行的操作。
四、用户提问和回答
征信不好能不能下款？
A：上述平台主要针对征信花的用户，如果征信黑户（有严重的逾期未还记录），下款难度依然很大，建议先处理不良信用。
Q：申请这些口子会怎样影响以后的房贷呢？
A：频繁申请小贷会增加查询记录，可能会对银行房贷审批造成影响，建议结清后把征信养好再申请大额贷款。
Q：下款之后是否可以提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款并且不会收取违约金，但是具体还是要看借款合同中有没有这样的规定。
