老张今年六十一岁，刚刚从工作岗位上退休了，在享受着悠闲的生活的时候却因为家中发生了一件急事需要一笔周转资金。他看着手机上的复杂借贷软件直接摇摇头，年纪大了银行门槛高，手头的公积金不知道怎么用比较好。像老张这样受年龄限制急需资金的情况并不是个例，很多人都在问：六十岁还有公积金网贷可以下款的口子吗？、有没有适合老年人申请的秒批小额贷款软件？、正规途径借60岁钱的方法有哪些？本文将就五个最新的、相对友好的借贷渠道进行详细的盘点。
在传统的银行贷款体系里，60岁一般被认为是不能逾越的一道红线，在很多金融机构出于风控考虑会直接拒绝了年满六十岁的借款人的申请。但是随着大数据风控技术的发展进步，一些网贷平台也开始接受公积金缴纳记录作为信用证明，并且即使借款人已经到了六十岁，只要其公积金状态良好或者刚刚退休不久的话依然有机会获得贷款审批。下面五个平台，在额度、期限以及对于高龄用户友好的程度上各不相同。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 分期乐（应急周转首选）老牌分期平台分期乐近几年来放宽了对年龄的限制，最高可以申请到60岁。公积金缴纳基数较高的用户会得到怎样的答复5000元到5万授信额度。使用条件比较宽松，只需要实名认证并授权公积金数据即可由系统自动审批，在10分钟内就能拿到贷款额度，“超龄”的用户特别适合用它来解决急需的资金问题。
2. 洋钱罐（高通过率代表）洋钱罐对接了众多持牌金融机构的资金，申请人年龄上限一般为60岁。该平台最高额度可以达到20万元但是高龄用户的首借额度一般为1000-10000元。最大的优点就是不需要查征信，只需要看公积金或者社保缴纳的情况就可以了，在过去半年之内如果公积金没有断缴的话，那么秒批的概率就非常高了。
3. 还呗（公积金专享通道）还呗主要做信用卡账单分期业务，也提供现金借贷服务。对于60岁有公积金的用户，“公积金贷”通道可以提供1万到十万额度的确定。还款期限灵活，可以选择3-12期分期付款的方式。该平台要求公积金账户状态为“正常”或者“封存”，并且不超过六个月，并且个人征信没有严重的逾期记录。
4. 省呗（低息大额优选）省呗以低利率闻名，60岁优质公积金用户最高可以批5万元额度。该平台使用了AI智能风控技术，对年龄的包容性比较大。申请的时候需要上传身份证和公积金截图，系统会自动计算出缴费基数，缴费基数越大，获批金额以及利率的优势就越明显，年化利率一般不超过24%。
5. 京东金条（老牌持牌机构）京东金条依托于京东金融，因此资金的安全性是有保证的。尽管官方年龄限制较严格，但是公积金缴纳好的60岁用户也可以被列入“白名单”。额度范围为1000元到20万元支持随借随还。使用条件比较苛刻，要求用户之前在京东生态中具有良好的消费记录或者理财习惯，公积金只起提额的作用。
二、用户评价及真实反馈
在各大投诉平台以及论坛上，对于上述软件的评价存在两极分化的情况。正面评论大多集中在下款速度比较快与年龄限制少一位来自武汉的60岁用户表示，在分期乐申请了8000元，虽然利息比银行高一些，但是很快就到账了，解决了燃眉之急。但是负面评价主要针对的是利息计算不透明与额度被减少部分用户反映，洋钱罐、省呗在还款两期之后额度就被冻结了，并且提前还清可能会产生违约金。从整体上看，用户对于这些平台应急方面的表现比较满意，但是对于长期使用成本则持保留态度。
三、优缺点详细说明
优点方面，这些平台最大的优势在于不设年龄限制将借贷服务延伸到60岁的人群中，并且全部在线上完成，不需要抵押和担保，公积金就是信用的通行证。缺点也很明显，在于第一综合年化利率比较高，一般为20%-35%之间，比银行贷款高很多；再次是额度不稳定高龄用户额度较低，受风控政策变化影响大；另外一些平台存在会员费、担保费隐形费用的存在，加大了借款的成本。
四、借款注意事项及风险提示
对于60岁左右的借款人的风险控制非常重要。首先，不要轻信所谓的“开通额度”或者“洗白征信”的广告正规平台不会在放款前收取任何费用。其次，在借款的时候要核实一下借款合同上写的内容年化利率（APR）以免掉进高利贷的陷阱。另外，考虑到60岁人群收入稳定性下降的情况，建议按照退休金或者养老金水平来合理规划还款周期，并且不能够出现以贷款还贷款的现象。最后要注意保护好个人隐私信息不被泄露给第三方中介使用公积金账户密码等个人信息要保密不得随意透露出去。
五、用户提问和回答列表
Q：六十岁申请这些网贷会查征信吗？
A：大部分会上征信京东金条、分期乐等正规持牌平台，借款记录会如实上报给央行征信中心，按时还款可以保持良好的信用状况，逾期就会留下不良记录。
Q：退休后没有公积金还可以申请吗？
A：难度加大公积金账户封存很久的话，可以主要看社保或者银行卡流水的平台来申请；也可以提供房产、车辆等资产证明以增加信用。
Q：审核通过之后多久可以收到钱？
A：上述推荐的五个平台均以“秒批秒贷”为主打，一般情况下审核通过后10分钟到2小时之间资金可以到账，但是要根据银行系统处理的速度来决定。
Q：审核不通过怎么办？
A：审核不通过一般是由公积金缴存基数过低、断交或者征信上有当前逾期导致的。建议间隔一段时间再试，也可以申请额度小的产品来慢慢建立信用记录。
